С 1 сентября 2025 года все банки, выдавшие клиенту платежную карту, будут обязаны проверять, не находится ли клиент под влиянием мошенников, а также не пытается ли злоумышленник провести операцию.
Банк России установил девять критериев, которые кредитные организации будут использовать для таких проверок. Ограничение на снятие наличных сработает, если
- Необычные суммы, время или место операций.
- Технические сбои карты или токена.
- Смена способа оплаты с физической карты на токен и наоборот.
- Снятие наличных после событий, связанных с повышенным риском (например, выдача кредита, увеличение лимита, крупные поступления через Систему быстрых платежей, закрытие вклада).
- Сигналы от платежной системы о высоком уровне риска.
- Информация от операторов связи или интернет-сервисов о подозрительной активности.
- Признаки компрометации устройства (вирусы, изменение номера в банке или на «Госуслугах»).
- Пять и более неудачных попыток снятия наличных за день.
- Совпадение данных клиента с базами мошеннических операций.
Если операция соответствует хотя бы одному из этих признаков, банк незамедлительно уведомит клиента и введет временный лимит на снятие наличных в размере до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. В течение этого времени более крупную сумму можно будет снять только в отделении банка. Способ уведомления будет определён в договоре между клиентом и банком, обычно это происходит через СМС или пуш-уведомления.