Представьте: вы работаете, ждете выхода на заслуженный отдых, готовитесь к пенсии… И тут — отказ. Социальный фонд России (СФР) сообщает, что вам не хватает пенсионных баллов. Знакомая ситуация? К сожалению, в 2025 году такие случаи становятся массовыми. Люди, всю жизнь проработавшие на низкооплачиваемых официальных должностях, оказываются у разбитого корыта.
Почему так происходит? Какой должен быть заработок, чтобы гарантированно получить страховую пенсию? И что делать, если вам уже отказывают? Давайте разбираться по порядку, без сложных терминов и на простых примерах.
Пенсионные баллы: что это такое и почему они важнее стажа
Многие до сих пор думают, что для пенсии важен только стаж. Это большое заблуждение! После реформы ключевую роль играют именно пенсионные баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК).
Простыми словами, балл — это преобразованный в условные единицы ваш страховой взнос. Работодатель ежемесячно перечисляет за вас 16% или 22% от вашей официальной зарплаты в СФР. Часть этих денег конвертируется в баллы. Чем выше ваша «белая» зарплата — тем больше взносов уплачено и тем больше баллов вы заработали.
Чтобы получить право на страховую пенсию по старости в 2025 году, вам нужно одновременно выполнить три условия:
- Достичь возраста: 60 лет — для женщин, 65 лет — для мужчин.
- Иметь минимальный страховой стаж (не менее 15 лет к 2025 году*).
- Накопить минимальное количество пенсионных баллов (не менее 30 ИПК*).
*Важно: эти значения будут постепенно повышаться до 2028 года.
И если со стажем у большинства проблем нет (годы идут сами по себе), то с баллами — настоящая беда. Их количество напрямую зависит от денег.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы накопить на пенсию? Считаем цифры
Давайте посчитаем вместе. Это важно понять.
Допустим, вы выходите на пенсию в 2025 году. Вам нужно иметь 30 баллов. При этом на пенсию вы будете выходить после примерно 40–45 лет работы (с 20–25 лет до 60/65).
Простая арифметика:
- 30 баллов / 40 лет работы = 0.75 балла в год.
- 30 баллов / 45 лет работы = примерно 0.67 балла в год.
То есть, чтобы выйти на пенсию, вам нужно зарабатывать минимум по 0.67 – 0.75 балла каждый год.
А сколько это в деньгах? Ежегодно Правительство устанавливает величину, от которой считается один балл. Чтобы получить 1 полный пенсионный балл в 2025 году, ваша официальная зарплата должна быть такой, чтобы годовой взнос с нее составлял определенную сумму.
Грубый, но понятный расчет: в 2025 году для получения 1 балла нужно официально зарабатывать не менее 23 000 рублей в месяц.
Теперь вернемся к нашей годовой норме в 0.67–0.75 балла.
- 0.75 балла * 23 000 руб. = ~17 250 рублей в месяц.
- 0.67 балла * 23 000 руб. = ~15 410 рублей в месяц.
Вывод: если ваша официальная зарплата на протяжении всей карьеры была меньше 15 000 – 17 000 рублей, вы рискуете не набрать необходимые 30 баллов и получить отказ в страховой пенсии.
Это при условии, что вы работали без перерывов. Если же были периоды безработицы, отпуска по уходу за ребенком (хотя за них даются баллы, но ограниченно) или работа по договорам ГПХ без отчислений, то требуемый ежемесячный заработок должен быть еще выше.
Таблица: Пример расчета риска неполучения пенсии в 2025 году
Официальная зарплата | Годовой доход | Примерное количество баллов в год | Накоплено за 40 лет | Риск получения пенсии
15 000 руб. | 180 000 руб. | ~0.65 | 26 | Высокий риск отказа
20 000 руб. | 240 000 руб. | ~0.87 | 34.8 | Пенсия назначена
30 000 руб. | 360 000 руб. | ~1.3 | 52 | Пенсия назначена
50 000 руб. | 600 000 руб. | ~2.2 | 88 | Пенсия назначена
Что такое социальная пенсия и чем она хуже? Суровая альтернатива
Итак, вам отказали в страховой пенсии. Это не значит, что вы останетесь без средств вообще. Государство предложит вам социальную пенсию.
Но здесь есть несколько огромных «НО»:
- Она назначается на 5 лет позже. В 2025 году социальная пенсия по старости назначается женщинам в 65 лет, а мужчинам — в 70 лет. Вы должны проработать условно до 70 лет, чтобы получить право на эту пенсию.
- Она значительно ниже. Социальная пенсия — это фиксированная выплата, которая обычно меньше страховой пенсии. В 2025 году разница может составлять несколько тысяч рублей, что критично для небогатого человека.
- Это психологически тяжело. Осознавать, что твои ровесники уже 5 лет как на пенсии, а тебе еще нужно работать, очень непросто.
По сути, низкая официальная зарплата лишает вас не только денег здесь и сейчас, но и украдывает несколько лет спокойной жизни в будущем.
Что делать прямо сейчас? Инструкция по спасению своей пенсии
Если вы читаете это и понимаете, что находитесь в зоне риска, — не паникуйте. Есть конкретные шаги, которые нужно предпринять немедленно.
Шаг 1: Проверьте свои пенсионные права
Это можно сделать тремя способами:
- Через «Госуслуги»: зайдите в раздел «Пенсионные накопления» — там есть выписка из СФР.
- Через личный кабинет на сайте СФР.
- Лично в клиентской службе СФР или через МФЦ.
В выписке вы увидите количество уже накопленных баллов и стаж.
Шаг 2: Проанализируйте, хватит ли вам
Посчитайте, сколько лет осталось до вашего пенсионного возраста. Умножьте необходимое количество баллов (минус уже накопленные) на оставшиеся годы. Поймете, сколько баллов вам нужно зарабатывать ежегодно.
Шаг 3: Поговорите с работодателем
Это самый сложный, но главный шаг. Если ваша зарплата в конверте или полностью серая, вы должны понимать, что ваш работодатель крадет ваше будущее. Объясните ему это. Попросите перевести вас на официальную зарплату хотя бы на уровень, необходимый для баллов (от 17-20 тыс. руб.).
Шаг 4: Рассмотрите варианты самостоятельных дочислений
Если до пенсии осталось немного и баллов не хватает, вы можете:
- Заключить договор с СФР о добровольной уплате взносов (подходит для самозанятых и ИП).
- Устроиться на работу, даже невысокооплачиваемую, но с официальным оформлением, чтобы доработать недостающие баллы.
Шаг 5: Обратитесь за помощью
Если вам уже отказали в назначении пенсии, не молчите. Вы можете:
- Обжаловать решение СФР в вышестоящий орган (например, в региональное отделение Фонда).
- Подать заявление в суд с требованием признать решение незаконным. Часто суды встают на сторону граждан, особенно если недостача баллов незначительна и есть уважительные причины (например, уход за детьми или инвалидами).
Бесплатная консультация юриста
Заключение: ваша пенсия — в ваших руках
Главный вывод печален, но очевиден: невысокая официальная зарплата сегодня — это гарантированно низкая (или отсутствующая) пенсия завтра. Государственная пенсионная система построена по принципу солидарности поколений, но она требует и вашей личной ответственности.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Слепо доверять работодателю, который платит вам в конверте, больше нельзя. Это риск остаться без средств к существованию в старости. Регулярно проверяйте свои пенсионные права, требуйте официального трудоустройства и помните, что ваша финансовая безопасность в будущем зависит от решений, которые вы принимаете сегодня.