С 1 сентября 2025 года банки обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не действует ли клиент под влиянием мошенников и не пытается ли снять деньги злоумышленник. Для этого Банк России утвердил девять признаков, на которые должны ориентироваться кредитные организации.
Если операция подпадает хотя бы под один из критериев, банк уведомит клиента и введет временное ограничение: в течение 48 часов через банкомат можно будет снять не более 50 тыс. рублей в сутки. Для получения более крупной суммы потребуется обратиться в отделение. Уведомление клиент получает в форме, указанной в договоре с банком, чаще всего это СМС или push-оповещение.
Сигналами возможного мошенничества могут быть необычное время снятия, нетипичная сумма или банкомат, а также использование непривычного способа получения наличных, например по QR-коду или виртуальной карте. Еще один критерий — резкое изменение коммуникационной активности клиента: рост количества звонков или СМС с незнакомых номеров, в том числе в мессенджерах, за несколько часов до операции.
Подозрения у банка может вызвать и снятие средств в течение суток после оформления кредита или займа, повышение лимита на выдачу наличных, крупные переводы через СБП (свыше 200 тыс. рублей) с другого банка на собственный счет, либо досрочное закрытие вклада на ту же сумму.
В числе дополнительных признаков — смена номера телефона для входа в интернет-банк, поступление информации об изменении характеристик устройства, с которого совершается операция, а также наличие на нем вредоносных программ. Отдельные правила предусмотрены для снятия наличных с использованием токенизированных карт.