Сумма которую россияне держали на депозитах в 2022 году равная 34,7 трлн рублей, сегодня — почти 60 триллионов. Казалось бы, и людям спокойно, и банкам хорошо: деньги лежат, проценты капают, государство дышит ровнее. Но эксперты все чаще задаются неудобным вопросом: а что если завтра миллионы вкладчиков массово пойдут снимать деньги и направлять их «в народное хозяйство»?
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Пик открытия депозитов пришелся на конец 2024-го, когда ставки взлетели до аномальных 22,1%. Люди буквально штурмовали отделения банков — редкий случай, когда за «деньгами» в России стояли не у банкомата, а у стойки с консультантом.
Народ заработал: олигархи в сторонке
Только за прошлый год россияне получили более 7 триллионов рублей процентных доходов. И что особенно приятно — досталось это не миллиардерам, а простым гражданам. Статистика Агентства по страхованию вкладов подтверждает: у 95,5% россиян суммы на счетах не превышают миллиона рублей. Так что «жирные коты» остались в стороне — хотя вряд ли они сильно страдали.
Центробанк закручивает гайки
25 июля Центробанк впервые за три года снизил ключевую ставку до 18%. Сказка щедрых процентов подходит к концу. Уже восемь крупных банков столкнулись с оттоком вкладов, а это только начало.
Тем не менее, эксперты успокаивают: даже понижение ставок оставит их «высокими» по историческим меркам. Но куда дальше пойдут деньги? В недвижимость? Ипотека сегодня скорее «золотая цепь» на шее, чем возможность. На фондовый рынок? Там эмоции сильнее логики. В валюту? Волатильность выше, чем на российских горках. Поэтому депозиты по-прежнему кажутся тихой гаванью.
Вечный праздник кончился
С начала 2025 года ставки поползли вниз. В декабре 2024-го они достигали 22%, а к июлю 2025-го упали уже на 5%. Сейчас лишь отдельные банки, вроде МКБ, заманивают 20%, но большинство держит планку в районе 17%.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина обещает плавное снижение и уверяет, что депозиты останутся выгодными. Но вкладчики-то понимают: чудеса в России всегда краткосрочные.
И всё же не всё потеряно...
Несмотря на то что банки один за другим снижают ставки, на рынке остаются редкие исключения. Это словно открытые «окна возможностей», которые вот-вот захлопнутся. Упустить их — значит потом жалеть, что не решился.
Последний шанс открыть вклад под 30% годовых
Сегодня одну из таких возможностей предлагает сервис Финуслуги — это вклад под 30% годовых. Это не рекламный трюк, а реальный шанс зафиксировать доходность, о которой через месяц можно будет только вспоминать.
Почему это действительно «последний шанс»?
- Центробанк уже начал снижать ключевую ставку, и этот тренд необратим.
- Акция ограничена по времени — банки не могут долго держать такие условия.
- С каждым следующим шагом ЦБ, проценты по вкладам будут только падать.
Буквально через несколько недель такого предложения, скорее всего, уже не будет. Поэтому, считаю, не следует упускать возможность открыть вклад под 30% годовых через сервис «Финуслуги». Тем более, что сделать это можно полностью дистанционно, буквально за 10-15 минут.
Что будет, если триллионы «побегут» из банков?
Экономисты бьют тревогу: бегущие деньги могут оставить следы не хуже слона в посудной лавке. Инфляция ускорится, если рубли уйдут в потребление или спекуляции. Рубль ослабнет, если граждане ломанутся в валюту. Банки, потеряв ликвидность, начнут душить кредиты.
Первыми уже начали снимать деньги те, кто открыл короткие депозиты на пике ставок. По прогнозам, если доходность опустится ниже 10%, за первые месяцы из банков может уйти несколько триллионов рублей.
Банки пока держатся
Несмотря на угрозы, банки чувствуют себя уверенно: с начала года депозиты даже выросли на 3 трлн рублей, а общий объём средств физлиц перевалил за 57 трлн. По прогнозу ЦБ, к январю 2026-го сумма может достичь 69 триллионов.
Главный риск — не бегство вкладчиков, а падение реальных доходов. Если зарплаты и рабочие места начнут таять, то проценты от вкладов пойдут не на инвестиции, а на еду, коммуналку и лекарства.
Куда рванут деньги дальше?
Экономисты уверены: часть средств всё равно будет искать новые пути. Недвижимость, фондовый рынок, золото, валюта, криптовалюты — каждый вариант по-своему манит и пугает.
Но пока россияне выбирают депозиты — единственный островок стабильности в море финансовой турбулентности.
Моё личное мнение
Депозитная лихорадка последних лет — это, конечно, редкая удача для населения. Впервые за долгое время люди почувствовали, что их деньги не только не обесцениваются, но и приносят ощутимый доход.
Но, как и в любой «сказке о халяве», продолжение будет прозаичнее. Ставки неизбежно упадут, и россияне снова окажутся перед выбором: рисковать или довольствоваться малым.
На мой взгляд, главный вопрос даже не в ставках, а в реальных доходах людей. Пока зарплаты и рабочие места стабильны — депозиты живут. Но стоит экономике качнуться — и никакие проценты не спасут.
А как вы считаете: что выберут россияне, когда доходность вкладов окончательно уйдёт вниз — рискованные инвестиции или старую добрую «кубышку» под подушкой? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: