В последнее время ко мне все чаще обращаются клиенты, которые уже знают, что значит донорская ипотека и готовы включить в сделку «донора» (человека с детьми), чтобы получить льготные условия на покупку квартиры.
На данный момент, если граждан хочет оформить ипотеку по льготной программе, но не обладает необходимыми для этого правами, он может привлечь для ее оформления лицо, соответствующее требованиям программы.
В состав заемщиков по семейной ипотеке могут входить третьи лица, на которых требования правил к наличию детей определенного возраста не распространяется – это не противоречит закону и требованиям льготных ипотечных программ.
Что такое донорская (семейная) ипотека и как она работает
Донором при ипотечном кредитовании выступает лицо, по всем критериям подходящее для оформления ипотеки с господдержкой. В настоящее время привлечение так называемого «донора» целесообразно для оформления ипотеки для семей с детьми.
Так, для получения семейной ипотеки бездетному гражданину необходимо привлечь лицо, у которого есть дети, например, женщину у которой хотя бы 1 ребенок возрастом до 6 лет или ребенком-инвалидом. Эта женщина становится его созаемщиком и основным заемщиком по кредиту.
А поскольку созаемщиком может выступать любое лицо, необязательно член семьи или состоящее с ним в родстве лицо, отвечающее требованиям банка в том числе в части платежеспособности - бремя по погашению кредита ложится на плечи инициатора оформления донорской ипотеки.
В данном случае кредитору неважно, кто будет погашать кредит, ведь созаемщики несут солидарную ответственность. Поэтому и покупателю квартиры без детей можно оформить ее в семейную ипотеку.
Но важно учесть все нюансы сделки и требования банков. Поэтому оформление донорской ипотеку возможно только при участии грамотного специалиста.
Семейная ипотека в настоящий момент распространяется как на новостройки, так и на вторичное жильё (в рамках программы, т.е в отдельных регионах).
Кто может стать ипотечным «донором» по семейной ипотеке
Наличие родства или иных связей между созаемщиками принципиального значения не имеют, поэтому гражданин, желающий оформить ипотеку, может привлечь любое лицо, например, брата или сестру, надежного друга или подругу. Главное, чтобы это лицо могло претендовать на оформление ипотеки с господдержкой. Для этого необходимо наличие:
- ребенка до 6 лет включительно;
- 2-х и более детей до 18 лет (но только на отдельные программы);
- ребенка с инвалидностью.
Это ключевое требование, помимо которого кредитор устанавливает свои, например, следующие:
- неиспорченная КИ;
- достаточная платежеспособность;
- соответствие заемщиков по возрасту и др.
Но важно учитывать, что в каждом банке могут быть дополнительные требования.
Кроме того, донор не должен являться заемщиком или созаемщиком по действующей льготной ипотеке, в частности, не погашать собственный кредит.
Преимущества донорской ипотеки
Основным плюсом оформления ипотеки с участием донора является возможность приобретения жилья за счет заемных средств с минимальной переплатой. Обусловлено это тем, что «семейная ипотека» – одна из немногих программ в 2025 году, позволяющая оформить кредит под низкий процент (от 6%), в то время как большинство предлагаемых сейчас кредитов выдается под достаточно высокие ставки (от 23%).
Кроме того, если заемщик в чем-то не соответствует требованиям кредитора, например, имеет плохую кредитную историю, привлечение донора может компенсировать этот недостаток в первую очередь за счет соответствия основным критериям программы.
Так как при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход участников сделки, шансы на одобрение большей суммы значительно повышаются. Это значит, что появляется возможность приобрети более качественное жилье.
Условия участия в донорской ипотеке: главное, что важно учитывать в 2025 году
Термин «донорство в ипотеке» — неофициальный. Он появился в народе и стал использоваться для обозначения схем, при которых человек без детей привлекает к сделке третье лицо с детьми («донора»), чтобы получить льготную ставку. По факту, если вы оформляете ипотеку с участием родителя с детьми – это законное привлечение созаёмщика. Но для получения одобрения работайте с профессионалом - брокером, который знает, как пройти проверку банка.
Ключевыми условиями для получения семейной ипотеку можно считать следующие:
- соответствие привлекаемого для оформления ипотеки лица основным требования льготной программы: наличие детей, неиспользованное право на льготную ипотеку;
- стандартные требованиям, предъявляемым кредиторами к своим заемщикам: отсутствие просрочек по действующий кредитам и хорошая кредитная история, достаточный размер официального дохода (суммируется у всех действующих заемщиков).
Если Вы хотите воспользоваться программой «Семейная ипотека» без нарушения закона 👉 напишите мне. Я проведу бесплатную консультацию, подберу банк, подготовлю документы и сопровожу сделку.
✅ Моя задача – помочь получить ипотеку легально с максимальной выгодой.