Представьте ситуацию: сидите вы спокойно дома, чай, печенье, никаких долгов. И вдруг — звонок: «Здравствуйте, вы должны нам денег».
К сожалению, это не шутка. Это реальность: микрофинансовые организации и мошенники научились превращать человека в должника… причем, без его участия. Красота? Только вот радости от такой «финансовой магии» никакой.
Юристы уже давно бью тревогу, потому что схемы обмана настолько изощрённые, что порой сложно отличить их от легальной деятельности.
Пополнение банковского счета и требование вернуть долг с процентами
Представьте: на карту падают деньги, хотя вы не оставляли ни одной заявки. В голове мелькают два сценария:
- «О, подарок от Вселенной».
- «Что-то тут нечисто».
И верный вариант второй. Через пару дней звонит какой-то дяденька и просит вернуть долг, но уже с процентами.
Вы пытаетесь возразить: «Я ничего не подписывал!» Но в ответ: «Деньги получили? Значит, займ оформлен». Всё — теперь вы должник.
«Продиктуйте код из СМС» — классика жанра
Другая схема ещё изощрённее. Вам звонят: «Извините, ошибка перевода. Чтобы отменить операцию, назовите код из СМС».
Естественно, вы хотите как лучше, диктуете код — и… официально подтверждаете займ на своё имя. Теперь мошенники ликуют, а вы становитесь участниками квеста «докажи, что ты не верблюд».
Откуда у мошенников ваши данные?
Чтобы оформить займ на ваше имя, нужны паспорт, телефон и банковская карта. И у мошенников это всё есть:
- данные после старого займа слила недобросовестная МФО,
- также утечки происходят из банков, магазинов и даже фитнес-клубов,
- ваш «профиль» покупают на чёрном рынке за копейки.
По данным «Сбера», информация 90% взрослых россиян уже в свободном доступе. Миллиарды строк: паспорта, адреса, фото.
Как себя защитить от мошенников?
- Никогда не диктуйте коды из СМС — они всегда что-то подтверждают.
- Сразу пишите заявление в полицию и жалобу в ЦБ.
- Не переводите деньги обратно — иначе сами признаете долг.
- Сохраняйте скрины звонков и переписок.
- Проверяйте кредитную историю хотя бы раз в несколько месяцев.
- Через «Госуслуги» можно полностью запретить займы на своё имя.
И главный совет — если уж срочно нужны деньги, обращайтесь только в проверенные микрофинансовые организации, которые работают в рамках закона и имеют лицензию Центрального банка России.
МФО, которые не сливают данные мошенникам
К счастью, есть компании, которые действительно заботятся о безопасности своих клиентов. У них нет интереса «подрабатывать» продажей личных данных — наоборот, они стараются сохранить доверие и выстраивают работу так, чтобы риски утечек были минимальными.
МФО «Екапуста»
Один из старейших игроков на рынке онлайн-займов. Система полностью автоматизирована: решение принимает скоринг, а не человек. Главное преимущество — высокий уровень защиты данных.
МФО «Екапуста» почти никогда не продаёт долги коллекторам, предпочитает решать вопросы напрямую. А ещё они предлагают реструктуризацию и даже крупные скидки при просрочках.
МФО «Мани Мен»
Крупная и известная микрофинансовая организация, которая сделала ставку на прозрачность. У МФО «Мани Мен» есть отдельные тарифы для клиентов с испорченной кредитной историей, но при этом компания тщательно следит за безопасностью.
Долги коллекторам практически не перепродают, предпочитают договариваться с должником напрямую. Перед судом могут предложить скидку до 60–70%, что фактически спасает от катастрофы.
МФО «Веббанкир»
Эта МФО активно внедряет технологии кибербезопасности. Решения о выдаче займа здесь принимаются онлайн, без бумажной волокиты.
В случае проблем МФО «Веббанкир» идёт навстречу: может снизить долг на треть, не стремится «спихнуть» клиентов коллекторам. Работают всегда напрямую, и это огромный плюс, потому что ваши данные не «утекают» на сторону.
Риски займов в МФО
В любом случае, какая бы проверенная и легальная МФО ни была - любо микрозайм несет в себе существенные риски. Это и высокие проценты, и дополнительные услуги, которые увеличиваю сумму долга, и бесконечные звонки в случае просрочки.
Поэтому, прежде чем взять займ, сто раз подумайте. Пользуйтесь услугами микрофинансовых компаний только в самых крайних случаях и только, если на 100% уверены, что сможете вернуть деньги в срок!
А как думаете вы — можно ли сегодня чувствовать себя в безопасности, даже если выбираешь только легальные микрофинансовые компании? Делитесь своим мнением в комментариях — это поможет другим не попасться в ловушку!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: