Главные изменения, которые упрощают или ограничивают получение жилищного кредита.
2025 год принес несколько важных изменений на ипотечный рынок. Одни нововведения упрощают получение кредита, другие — наоборот, ужесточают требования. Разбираемся, как теперь получить ипотеку и на что стоит обратить внимание.
Основные изменения в льготных программах
1. Семейная ипотека
Остается одной из самых популярных программ. Её условия в 2025 году стали еще гибче:
· Ставка: 6% годовых для всех регионов России .
· Максимальная сумма:
o 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
o 6 млн рублей — для других регионов .
· Первоначальный взнос: от 20% .
· Кто может получить:
o Семьи с детьми до 6 лет;
o Семьи с ребенком-инвалидом;
o Семьи, проживающие в малых городах (до 50 тыс. человек) с двумя несовершеннолетними детьми .
Новое:
· Программу распространили на вторичное жильё в регионах с низким объемом строительства .
· Можно использовать материнский капитал для первоначального взноса или досрочного погашения .
2. IT-ипотека
· Ставка: 6% годовых .
· Максимальная сумма: 9 млн рублей для всех регионов .
· Требования:
o Работа в аккредитованной IT-компании;
o Зарплата от 150 тыс. рублей в месяц (для городов-миллионников) или от 90 тыс. рублей (для других регионов) .
3. Дальневосточная и арктическая ипотека
· Ставка: 2% годовых .
· Максимальная сумма:
o 6 млн рублей — для большинства случаев;
o 9 млн рублей — для жилья площадью более 60 м² или в моногородах .
· Кто может получить:
o Молодые семьи (до 36 лет);
o Участники программ переезда на Дальний Восток или в Арктику;
o Участники СВО .
4. Сельская ипотека
· Ставка: 3% годовых .
· Максимальная сумма: 6 млн рублей .
· Требования:
o Работа в сфере АПК, социальной сфере или органах местного самоуправления в сельской местности;
o Участники СВО или их супруги .
Макропруденциальные лимиты и надбавки: что изменилось?
1. Снижение надбавок для некоторых категорий заемщиков
С 1 сентября 2025 года Банк России снизил макропруденциальные надбавки для ипотечных кредитов на строящееся жилье с первоначальным взносом 20–30% и ПДН 50–70% . Это означает, что банки теперь могут выдавать такие кредиты с меньшими резервами, что упрощает получение кредита для заемщиков с умеренной долговой нагрузкой.
2. Введение лимитов на рискованные-кредиты
С 1 октября 2025 года впервые введены макропруденциальные лимиты (МПЛ — это ограничения, которые Банк России устанавливает для банков на выдачу рискованных кредитов.) для кредитов на ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости . Это означает, что банки теперь не могут выдавать слишком много кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН > 80%).
Например:
· Для кредитов на ИЖС с ПДН > 80% лимит установлен на уровне 25% .
· Для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости с ПДН > 80% лимит также составляет 25% .
Это ограничивает выдачу рискованных кредитов, но защищает банки и заемщиков от потенциальных проблем с выплатами.
3. Переход на эскроу-счета для ИЖС
С 1 марта 2025 года для ипотеки на ИЖС обязательно использование эскроу-счетов . Это значит, что деньги заемщиков теперь защищены: они хранятся на специальном счете до завершения строительства. Однако это ужесточило требования к застройщикам и временно сократило объемы кредитования в сегменте ИЖС .
Что это значит для потребителей?
1. Упрощение получения кредита:
o Снижение надбавок для кредитов на строящееся жилье делает их более доступными для заемщиков с умеренной долговой нагрузкой.
o Льготные программы (например, семейная или IT-ипотека) остаются привлекательным вариантом для тех, кто подходит под условия.
2. Ограничения для рискованных заёмщиков:
o Если у вас высокая долговая нагрузка (ПДН > 80%), получить кредит станет сложнее.
o Банки будут тщательнее проверять вашу платежеспособность.
3. Важность подготовки:
o Улучшите вашу кредитную историю.
o Постарайтесь снизить долговую нагрузку (например, закрыть другие кредиты).
o Изучите условия льготных программ — возможно, вы подходите для одной из них.
Ипотечный рынок в 2025 году стал более сбалансированным: рискованные выдачи ограничиваются, а для добросовестных заемщиков условия становятся выгоднее. Если вы планируете взять ипотеку, теперь самое время изучить условия льготных программ и подготовиться к подаче заявки.
А вы собираетесь приобретать жильё в этом году?