Вопрос, который волнует каждого, кто однажды оступился и не смог вовремя внести платёж по микрозайму: через сколько МФО подают в суд на должников? Ответ не такой уж радужный.
В отличие от банков, которые часто тянут время, микрофинансовые организации не любят ждать и вполне способны начать судебное разбирательство раньше, чем вы успеете осознать всю сложность ситуации с долгом.
Как всё происходит на практике?
Обычно МФО не церемонятся и сразу подают заявление на выдачу судебного приказа (статья 121 ГПК РФ). Тут главное — никакого торжественного процесса: всё проходит без вашего участия.
Судья рассматривает документы и выносит решение, которое имеет силу исполнительного листа. После этого дело направляется к судебным приставам, и вот тут начинается настоящая головная боль для должника.
Особенность ситуации в том, что подобные дела рассматриваются в упрощённом порядке, ведь речь идёт о суммах до 500 тысяч рублей. Казалось бы, «мелочь», но на фоне доходов большинства должников эта «мелочь» способна вогнать человека в долговую яму.
Неудивительно, что в последние годы случаи судебных исков от МФО участились. Просрочек много, деньги нужны всем, а судебная машина работает практически на автомате, «штампуя» судебные приказы.
Основание для иска по долгу в МФО — одно, но железное
Поводом для подачи заявления служит единственная причина — наличие просроченной задолженности.
И тут нет никакой романтики: задолжал — готовься. Более того, МФО умудряются обращаться в суд даже после истечения срока исковой давности. Иногда спустя несколько лет! Представьте: вы уже почти забыли о долге, а тут — привет из прошлого в виде судебного приказа.
Через сколько МФО подают в суд?
В среднем микрофинансовые организации начинают активные действия через 90–120 дней после просрочки. Это если мягко сказать.
Если звонки, SMS и уговоры «заплатите хоть что-нибудь» не срабатывают, МФО либо передаёт дело коллекторам, либо сразу идёт в суд. Конечно, сроки могут варьироваться: у одних хватает терпения ждать полгода, другие спешат уже через пару месяцев.
Какие МФО чаще всего подают иски?
Тут уже без сюрпризов: и крупные игроки, и мелкие компании активно используют судебные механизмы. Можно сказать, что судебное взыскание стало новым трендом микрофинансового рынка. Звучит как шутка, но это реальность.
Что делать, если МФО подала на вас в суд?
Первым делом вы получите уведомление о вынесении судебного приказа. Самое коварное здесь то, что решение обычно принимается в пользу кредитора, и очень быстро. Если проигнорировать уведомление, последствия будут плачевные.
У вас есть 10 дней, чтобы подать заявление об отмене приказа. Сделать это можно в свободной форме, достаточно указать, что вы не согласны с решением. Главное — не пропустить письма, проверять портал Госуслуг и внимательно следить за корреспонденцией.
Но отмена приказа не аннулирует сам долг. МФО имеет право подать иск повторно, уже через исковое производство. Правда, многие организации не спешат этим заниматься: процесс затратный и хлопотный.
Сколько может взыскать МФО?
В заявлениях часто фигурируют суммы, которые многократно превышают изначальный долг. Всё из-за «накрученных» процентов и штрафов.
Да, формально это незаконно, но в приказном производстве суды часто встают на сторону кредитора и утверждают завышенные требования.
Получается ситуация в духе «кредит был на тысячу, а взыскали пять». Справедливо? Вопрос риторический...
Можно ли обжаловать решение?
Да, должник имеет право оспорить судебный приказ. После отмены МФО может перейти к исковому производству. Но, по статистике, это случается нечасто.
Если дело всё-таки переходит в исковое производство, лучше лично присутствовать на заседаниях. Там у вас есть шанс заявить о пропущенном сроке давности или попросить снизить штрафы и проценты (статья 333 ГК РФ). На практике суды действительно идут навстречу и уменьшают финансовое бремя.
Риски микрозаймов, о которых лучше помнить заранее
Микрозаймы — это всегда риск. Начиная от бешеных процентов и заканчивая угрозой судебного разбирательства. Человек, взявший 5 тысяч рублей «до зарплаты», может оказаться в ситуации, когда через год с него требуют в десять раз больше. А дальше — приставы, аресты счетов, испорченная кредитная история.
Поэтому, если вы только думаете брать займ в МФО, взвесьте все «за» и «против». И уж точно не рассчитывайте, что « авось да пронесёт».
МФО, которые не торопятся подавать в суд на своих должников
Несмотря на тревожные реалии, на рынке есть компании, которые стараются решать вопросы без суда. Они понимают, что судебные тяжбы — это тоже расходы, и до последнего ведут переговоры с должником.
К таким организациям можно отнести:
- Екапуста — старается договариваться напрямую с клиентом, активно предлагает реструктуризацию и скидки на закрытие долга. В суд обращается редко, как правило, через 2 – 2,5 года просрочек.
- Веббанкир — одна из наиболее лояльных компаний: предпочитает звонки и переписку, чем судебные иски.
- Мани Мен — у компании развитая система пролонгаций, они очень часто дают шанс должнику выйти из ситуации без суда. Предлагают скидки, которые могут достигать 70% от тела долга.
- А Деньги — гибко подходят к должникам, часто идут на рассрочку и переговоры, судебные иски используют как крайнюю меру.
Да, это не значит, что они никогда не подадут на вас в суд. Но времени у должника будет больше, а значит, появляется шанс решить проблему миром.
Вывод
Честно говоря, складывается ощущение, что система работает как ловушка: заманить лёгкими деньгами, а потом втянуть человека в долговой водоворот.
Судебные иски МФО стали обыденностью, и если раньше это было исключением, то теперь почти норма. Поэтому я считаю, что брать займ стоит только в проверенных организациях и только тогда, когда это действительно вопрос выживания, а не минутного каприза.
А как вы думаете: стоит ли вообще связываться с микрозаймами, или лучше обходить их всех стороной? Делитесь своим опытом и мнением в комментариях — это будет очень полезно другим читателям.
Также обязательно поставьте лайк этой статье и подпишитесь на мой канал. Это мотивирует меня чаще публиковать для вас полезный контент.
Искренне желаю вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!
Популярные публикации: