2843 подписчика

Какие банки переводят деньги за границу: проблемы, комиссии и альтернативы уже сегодня

20 августа20 авг

152

11 мин

Оглавление

По оценкам:
В этой статье вы узнаете:

Какие банки переводят деньги за границу? Вопрос сложный. Международные расчёты из России становятся всё сложнее: усилился валютный контроль, ужесточились внутренние банковские регламенты, часть систем недоступна, а комиссии — выросли. Если вы хотите перевести деньги за границу через банк, важно понимать, по каким условиям это происходит и с какими рисками вы можете столкнуться.

По оценкам:

До 40% банков не делают переводы за границу вовсе
Комиссии банков за перевод за границу варьируются от 1% до 7%
Основные проблемы возникают при переводе крупной суммы, в долларах или в недружественные юрисдикции

В этой статье вы узнаете:

Exnode - сервис мониторинга платежных агентов

Какие банки переводы за границу ещё осуществляют, и на каких условиях;
Почему банки блокируют операции и какие причины отказов
Как избежать задержек и скрытых комиссий;
Как подобрать платежного агента через сервис Exnode;
Как безопасно провести перевод денег за границу и способы защиты сделки.

ТОП-3 платёжных агента, если банки не переводят деньги за границу

Если банки, делающие переводы за границу, все-таки отклоняют ваш платеж, можно воспользоваться специальными международными агентами.

1. RSI

RSI - Платежный агент №1 для переводов денег за границу

Скорость перевода: от 1 до 3 часов
Комиссия: от 0,8%
Ограничения по суммам: до $500 000 в сутки

Преимущества RSI:

Обрабатывает как стандартные, так и нестандартные трансакции
Поддерживает переводы в популярных валютах: долларах, юанях, гонконгских долларах. Перевод за границу не через банк, а через агента, поэтому здесь можно не волноваться, выбор валют большой
Отлично подходит для расчётов при покупке техники, автомобилей, оборудования
Комиссия становится минимальной при работе с крупными суммами

2. Win-Win Swift

Win-Win Swift - ТОП 2 агент для переводов за границу

Время выполнения: до 24 часов
Комиссия: от 1,2%
Лимиты: от $10 000 до $1 000 000

Что отличает WinWin:

Возможность работать с escrow-счетами, что снижает риски при крупных переводах
Прозрачная система подтверждения и защиты клиента от мошенничества
Подходит как частным лицам, так и компаниям. Банк перевод за границу от частного лица может заморозить, а здесь все проходит
Оптимален для транзакций, где важны надёжность и контроль за ходом сделки

3. Insight

Insight - Платежная платформа подходит для сложных трансакций

Скорость перевода: от 4 до 12 часов
Комиссия: от 1%
Лимиты: обсуждаются индивидуально, ограничений почти нет

Особенности Insight:

Применяет рыночный курс конвертации валют, без банковских наценок
Удобен для клиентов, совершающих переводы от имени физлица
Подходит для сложных трансакций: частные покупки, расчёты между нерезидентами, смешанные валюты
Гибкая система сопровождения, персональный менеджмент

Как перевести деньги за границу через агента: пошаговая инструкция

Перевод средств за границу через платежного посредника — это один из самых удобных и быстрых способов международных расчетов. В отличие от банков, где переводы могут идти до двух недель и сопровождаться высокими комиссиями, агенты предлагают операции в течение нескольких часов и с прозрачными условиями.

Шаг 1. Подбор подходящего агента

Для начала необходимо найти надежного посредника. Лучше всего использовать онлайн-платформы мониторинга, которые анализируют десятки вариантов по ключевым критериям, например Exnode. Сравните:

Поддерживаемые валюты (USD, EUR, GBP, AED, RUB и др.)
Комиссия за перевод (начиная от 0,8%)
Лимиты по суммам
Уровень доверия (отзывы, рейтинг, гарантийные инструменты)

Рекомендуется: Выбрать 2–3 варианта и внимательно сравнить условия, особенно если сумма перевода крупная или срочная.

Шаг 2. Уточнение деталей сделки

Когда вы определились с агентом:

Свяжитесь с ним напрямую (чаще всего это Telegram, WhatsApp или email)

Уточните следующие параметры:

Курс конвертации валюты — сравните с биржевыми значениями;
Комиссия — фиксированная сумма или процент от перевода;
Методы отправки — банковский перевод, криптовалюта, системы денежных переводов и т.д;
Время зачисления — стандартный диапазон от 1 часа до 1 рабочего дня

Важно! Обязательно запросите официальный договор, чек или письменное подтверждение всех условий перед отправкой денег. Это защитит вас от возможных недоразумений.

Шаг 3. Оформление и проведение перевода

Когда вы договорились об условиях, агент запросит:

Скан документа, подтверждающего назначение перевода (например, счет, контракт или простую форму-заявку)
Банковские реквизиты получателя
Ваши личные данные или копию паспорта (если это предусмотрено правилами комплаенса)

Затем вы получите подтверждение выполнения:

Электронный чек, SWIFT-уведомление или выписку
Уведомление от конечного получателя о получении средств

Почему возникают сложности с банковскими переводами за границу

Многие сталкиваются с неожиданными трудностями:

Банк отказывается выполнять перевод без объяснения
Задержки до 30 дней «на проверку»
Требуют множество справок и договоров
Реальные комиссии в 2–3 раза выше заявленных

Это происходит по нескольким причинам

1. Ограничения SWIFT-доступа

Не все российские банки сегодня имеют активное подключение к системе SWIFT. Отсюда и сложности в отправке переводов.

2. Санкции и геополитика

Переводы за границу из России банки ограничивают в «недружественные» страны или проводят их с особым контролем.

3. Жесткий валютный контроль

Согласно требованиям Банка России, переводы за рубеж требуют обоснования: цели, источника средств и подтверждения операции.

4. Проблемы с банками-корреспондентами

Даже если банк внутри страны одобрил перевод — иностранный банк может его отклонить или вернуть.

Почему платёжные агенты выгоднее и на что обращать внимание при выборе в 2025 году:

Скорость перевода средств: от 1 часа до 3 рабочих дней
Комиссия за перевод: от 0,8% до 3%
Доступные валюты: USD, EUR, CNY, RUB, AED, HKD
Лимиты: от $10 000 до $1 000 000 и выше
Дополнительные гарантии: использование escrow-счетов, подтверждение сделок, защита клиента в случае споров

Какие банки переводят деньги за границу: частным лицам и бизнесу — в чем разница

Одно из ключевых заблуждений — что банк перевод за границу выполняет по одному сценарию. На самом деле условия различаются в зависимости от того, кто инициирует платёж: физическое лицо или организация.

Особенности переводов для физических лиц

Если вы частное лицо и интересуетесь, какие банки переводят деньги за границу, учитывайте:

Переводы разрешены только по определённым основаниям (образование, лечение, алименты, возврат долга)
Требуется паспорт, подтверждение цели перевода
Банк перевод за границу может отказать при отсутствии документа, подтверждающего назначение
Запрещены переводы в определённые страны и юрисдикции

Условия для юридических лиц

Бизнесу интереснее знать, какие банки переводы за границу обрабатывают без сбоев при оплате контрактов или поставок.

Основанием служит договор и счёт
Нужна регистрация сделки в банке (в зависимости от суммы)
Комплаенс-проверка может занять до 5 рабочих дней
Ошибки в документах = задержка или блокировка

От чего зависит, какие банки переводят деньги за границу

В 2025 году не каждый банк готов выполнять международные платежи. Даже если в тарифах указана поддержка SWIFT, на практике платёж могут не принять, отложить на проверку или вовсе отклонить без объяснения причин. Чтобы понимать, переведёт ли банк деньги за границу, необходимо учитывать ряд факторов.

1. Доступ к международным платёжным системам

Не все банки в России подключены к SWIFT или другим каналам международных расчётов. Отсутствие технического доступа делает перевод невозможным.

2. Санкционный статус банка

Если банк попал под ограничения со стороны зарубежных стран, переводы за границу не пройдут. Даже дружественные страны могут не принять платёж от санкционного учреждения.

3. Направление перевода

Переводы за границу банки чаще всего выполняют в страны СНГ, Азии, Ближнего Востока. Сложности возникают с ЕС, США и рядом оффшоров — из-за ограничений и отказов со стороны иностранных корреспондентов.

4. Валюта перевода

Некоторые банки работают только с определёнными валютами. Наиболее часто используемые: USD, CNY, EUR, AED, RUB. Переводы в других валютах могут быть недоступны или проходить с задержками.

5. Назначение платежа

Банки требуют конкретную цель перевода: покупка, аренда, лечение, помощь родственникам, инвестиции и т.д. Без чёткой формулировки могут запросить пояснения или приостановить операцию.

6. Размер суммы и документы

Если сумма превышает $10 000, банки могут запросить договор, счёт, справку о доходах или объяснение источника средств. При отсутствии документов — платёж не проходит валютный контроль.

7. История клиента и его статус

Клиенты с «чистой» историей и обслуживанием в рамках премиальных тарифов часто сталкиваются с меньшим числом проверок. Новым или нестабильным клиентам могут ограничить доступ к международным переводам.

Чтобы понять, какие банки переводят деньги за границу в вашем случае, важно заранее уточнить у специалиста:

Какие направления и валюты доступны
Нужны ли дополнительные документы
Какова вероятность прохождения валютного контроля

Переводы за границу через банки: что делать, если возникли проблемы

Частые проблемы при переводе денег за границу через банк рассмотрим ниже, а потом дадим рекомендации по их решению.

1. Задержка или “зависание” перевода

Перевод может не уходить из банка несколько дней без объяснений.

2. Запрос дополнительных документов

Часто банк требует:

Контракт или счёт
Справку о происхождении средств
Подтверждение назначения платежа

3. Блокировка из-за валютного контроля

Особенно часто встречается при переводах в крупной сумме или на “чувствительные” направления.

4. Возврат перевода

Если банк-корреспондент отклоняет платёж, деньги возвращаются с вычетом комиссий.

5. Неясные или скрытые комиссии

Клиент видит одну комиссию, но итоговая сумма может быть меньше из-за скрытых сборов посредников.

Что делать, если перевод за границу через банк не проходит?

1. Свяжитесь с менеджером банка немедленно

Попросите уточнить:

На каком этапе платёж
Есть ли запросы со стороны комплаенс-отдела или валютного контроля
В чём конкретно причина задержки

2. Проверьте все документы

Убедитесь, что вы предоставили:

Корректно оформленные реквизиты
Назначение платежа, соответствующее нормам банка
Подтверждение происхождения средств (при необходимости)

3. Запросите официальный ответ

Если банк перевод за границу не выполнил, требуйте письменный отказ с указанием причины. Это поможет при повторной отправке или при обращении в другой банк.

4. Попробуйте другой канал

Если ваш текущий банк не переводит деньги за границу:

Обратитесь в другой банк, переводы за границу из России банки выполняют на разных условиях
Рассмотрите платёжного агента (вне банковской системы) — многие работают быстрее и надёжнее

5. Разделите сумму

Иногда банк России перевод за границу охотнее пропускает платежи меньшим объёмом. Разделите сумму на несколько операций.

6. Следите за актуальными правилами

Политика банков может меняться ежемесячно. Проверяйте:

Какие банки делают переводы за границу сейчас
Какие страны и валюты доступны
Новые лимиты и требования

Какие банки переводят деньги за границу и с какой комиссией

Многие клиенты удивляются, почему фактически получатель получает меньше, чем было отправлено. Причина — комиссии банков за перевод за границу, которые часто состоят из нескольких скрытых составляющих.

Основные виды комиссий:

1. Комиссия отправителя

Видна сразу: от 0,5% до 3%. Иногда — фиксированная сумма (например, $50).

2. Комиссия банка-корреспондента

Между банком в России и банком получателя — ещё один банк. Он тоже удерживает комиссию (до 2%).

3. Комиссия получателя

Некоторые банки делающие переводы за границу взимают плату с получателя — это особенно важно в сделках с крупными суммами.

4. Курсовая разница

Даже если заявлен “нулевой процент”, банк может занижать курс обмена — и на этом теряется до 2–3% суммы.

Как сократить расходы:

Уточняйте схему: OUR / SHA / BEN (при OUR — отправитель платит всё, при SHA — делится)
Используйте банки с прямым подключением к SWIFT без посредников
Сравнивайте курс валюты в банке и на бирже
При крупной сумме — отправляйте частями, чтобы снизить процентную нагрузку

Вывод:

Перевод денег за границу банки делают на разных условиях. Комиссии — ключевой фактор, который может «съесть» до 5–7% от суммы. Обязательно уточняйте полную структуру платежа — и считайте не только заявленный %, но и скрытые сборы.

Заключение

Вопрос какие банки переводят деньги за границу продолжает оставаться актуальным для физических лиц и бизнеса. Ужесточение валютного контроля, рост комиссий и высокая вероятность отказа создают реальные сложности для тех, кто хочет совершить международный платёж через классические банковские каналы.

Ключевые выводы:

Не все банки делают переводы за границу

Перед отправкой обязательно уточняйте: какой банк переводит деньги за границу в ваш регион или страну
Банки устанавливают собственные списки ограничений и требований

Комиссии могут «съесть» до 5–7% суммы

Комиссии банков за перевод за границу часто состоят из нескольких частей: сбор отправителя, корреспондента, потери на курсе
Итоговая сумма, которую получит адресат, может оказаться существенно ниже ожидаемой

Сроки зависят от политики конкретного банка

Переводы за границу банки обрабатывают от 1 до 10 рабочих дней
Возможны задержки при дополнительной проверке документов

Требования к документам ужесточились

Нужно подтвердить назначение платежа, источник происхождения средств и предоставить детальные реквизиты
Неправильно оформленные бумаги — частая причина отказов