Факторинг для бизнеса — это удобный инструмент: Вы получаете деньги сразу, а банк или фактор потом взыскивает задолженность с Вашего клиента. Казалось бы, всё просто: ускорение оборота, решение проблем с кассовыми разрывами, поддержка ликвидности.
Но на практике любой договор факторинга может стать не только финансовым инструментом, но и источником серьёзных проблем. Особенно если речь заходит о неисполненных обязательствах контрагента или подозрениях в фиктивности сделок. То, что для предпринимателя является рабочим механизмом управления финансами, для следователя может показаться схемой вывода средств или даже мошенничеством.
Если вы столкнулись с обвинением по мошенничеству, переходите на наш сайт, там вы найдете все необходимые материалы для анализа своей ситуации:
- подборки оправдательных приговоров по обвинениям в мошенничестве;
- практические рекомендации по защите;
- разбор типовых ситуаций;
С уважением, адвокат Вихлянов Роман Игоревич.
Наш сайт:
Давайте разберёмся, какие риски несёт договор факторинга и на что правоохранительные органы обращают внимание в первую очередь.
Что такое факторинг простыми словами
По сути, факторинг — это продажа Вашей дебиторской задолженности банку или специализированной компании. Вы поставили товар или оказали услугу, клиент должен Вам деньги через 30–60–90 дней. Чтобы не ждать, Вы переуступаете право требования фактору и получаете деньги сразу (за вычетом комиссии).
Всё законно и цивилизованно. Проблема начинается, когда у фактора возникают сомнения:
- существует ли сама задолженность?
- реально ли контрагент собирался платить?
- имела ли место фиктивная сделка, заключённая только ради получения финансирования?
И вот здесь открывается поле для претензий не только гражданско-правового, но и уголовного характера.
Как на факторинг смотрят правоохранительные органы
С точки зрения следствия, факторинг — это зона повышенного риска мошенничества. Логика проста:
- Подозрение в фиктивности сделки. Если компания передала фактору право требования, но сам договор поставки или оказания услуг не исполнялся — это сразу воспринимается как схема обмана.
- Аванс без реальной поставки. Для предпринимателя задержка может быть связана с объективными причинами (логистика, срыв сроков контрагентом, рост цен). Для следователя же это — возможный умысел на хищение.
- Перекредитование под «бумажные» договоры. Если у компании несколько договоров факторинга и они обеспечены одними и теми же фиктивными сделками, это почти автоматически попадает под статью 159 УК РФ («мошенничество»).
- Видимость документооборота. Наличие накладных, актов и счетов-фактур само по себе не гарантирует спокойствия. Следствие проверяет фактическое движение товара, транспорта, оплат.
Примеры из практики
Ситуация №1. Компания заключила договор факторинга, уступила фактору задолженность по договору поставки, получила финансирование. Позже выяснилось, что покупатель товар так и не оплатил, а сам договор поставки носил формальный характер: товар не отгружался. Для предпринимателя это был «внутригрупповой» документ, для следствия — фиктивная сделка ради получения денег.
Ситуация №2. Бизнесмен передал фактору права требования по нескольким договорам с постоянным контрагентом. Из-за кризиса тот перестал платить. Для предпринимателя это — риск невозврата, для следователя — «умысел» на получение денег без намерения исполнять обязательства.
Ключевые риски для предпринимателя
- Финансовые. Требование возврата полученного финансирования, штрафы, судебные иски.
- Репутационные. Информация о возбуждении дела может разрушить отношения с партнёрами и банками.
- Уголовные. Основной риск — обвинения в мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Даже при отсутствии злого умысла, следствие часто трактует задержки или неисполнение как хищение.
Важно понимать: уголовное дело возбуждается не тогда, когда есть доказанный обман, а когда есть сомнения у следователя. А дальше уже предпринимателю приходится доказывать свою добросовестность.
Как работает защита
Задача адвоката в таких делах — показать реальность хозяйственной деятельности и отсутствие умысла. Это включает:
- Сбор доказательств исполнения. Переписки с контрагентами, акты сверки, транспортные документы, платёжные поручения.
- Подтверждение деловой цели. Обоснование, почему заключался договор факторинга, зачем нужен был оборотный капитал.
- Экономическая экспертиза. Независимая проверка факта поставки, реальности задолженности.
- Формирование линии защиты. Пояснения для следствия и суда, показывающие, что предприниматель действовал в рамках закона и предпринимательского риска, а не с целью обмана.
Заключение
Факторинг — полезный инструмент для бизнеса, но при отсутствии внимательности к документам и исполнению обязательств он превращается в потенциальный источник уголовных рисков. Проблема в том, что правоохранительные органы часто видят в подобных ситуациях именно мошеннические схемы, а не предпринимательские сложности.
Если Вы узнали в описанной ситуации себя или своего партнёра, не стоит ждать, пока проблема решится сама. Первый и самый правильный шаг — получить консультацию специалиста. На сайте адвокатскаязащита.рф вы можете задать свой вопрос и получить квалифицированную помощь для защиты вашего бизнеса.
Адвокат с многолетним опытом в области уголовных дел по мошенничеству Вихлянов Роман Игоревич + 7-913-590-61-48
Разбор типовых ситуаций, рекомендации по вашему случаю