Сегодня разберёмся: что реально может сделать суд по закону, если вы допустили просрочку, и как микрофинансовые организации взыскивают свои деньги. А главное — ждать ли от них «милости» в виде прощения долгов? Спойлер: чудес почти не бывает.
Когда МФО теряет терпение и перестаёт верить в ваши обещания «чуть позже отдать всё до копейки», она идёт в суд. Это, к слову, единственный законный способ взыскать долг.
Все эти звонки с угрозами «службы взыскания» или «досудебного отдела» — скорее психологическое давление, чем реальная угроза. Настоящая борьба начинается именно в суде.
Важно понимать: суд — это не страшный приговор. Судья всего лишь зафиксирует ваш долг: тело кредита плюс проценты, иногда добавит штрафы, пени и госпошлину. На этом точка. Никто не лишит вас работы, детей или единственной квартиры за долги в МФО. Но расслабляться тоже не стоит...
Два пути взыскания долгов по займам в МФО
Есть два законных способа, которыми пользуются микрофинансовые организации при взыскании задолженности:
Судебный приказ. Если сумма долга до 500 тысяч рублей, кредитор может подать заявление, и мировой судья вынесет приказ без вашего участия. Приятная новость — у вас есть 10 дней, чтобы его отменить.
Не проверяете почтовый ящик? Поздравляю, приказ вступит в силу и превратится в исполнительный лист. Дальше дело — за приставами.
Исковое производство. Когда долг превышает 500 тысяч, либо вы успели отменить приказ, кредитор идёт по второму пути — полноценный иск. Этот процесс долгий, состязательный и требует участия обеих сторон. Обычно банк решается на иск после 90 дней просрочки.
Кстати, именно здесь у вас появляется шанс снизить штрафы и пени, если они явно несоразмерны. Главное — вовремя подать ходатайство.
Но не обольщайтесь: ни отмена приказа, ни иск не списывают сам долг. Единственный законный вариант избавиться от него — банкротство. И точка.
Иллюзия прощения: какие МФО реально закрывают глаза на долги?
Многие надеются: «А вдруг МФО простит?» Честно? Вероятность — минимальна. Давайте будем откровенны: если бы вам кто-то должен был крупную сумму, вы бы так легко махнули рукой?
Бывает, что кредитор всё же списывает задолженность. Но есть нюанс — по закону вы обязаны заплатить налог 13% с прощённой суммы. Вот такой «подарочек».
Да, есть ещё срок исковой давности — три года. Но кредиторы редко его пропускают. Слишком много у них юристов и специалистов, чтобы вот так «забыть» о долге.
А значит, почти всегда история заканчивается одинаково: банк или МФО передаёт дело приставам, и начинается исполнительное производство. И здесь уже точно не до шуток.
Риски займов в МФО: тонкая грань между спасением и ловушкой
Займ в МФО – это быстро, удобно, без лишних документов… но какой ценой? Проценты у МФО выше банковских в разы, и даже небольшая просрочка превращается в снежный ком непосильных долгов. Поэтому, у займов в МФО есть весьма существенные риски:
- Быстрый рост долга. Проценты и пени начисляются ежедневно.
- Давление коллекторов. Даже несмотря на законы, звонки могут быть навязчивыми и продолжтельными.
- Судебное взыскание. Как только сумма становится серьёзной, МФО идёт по пути обращения в суд.
Но справедливости ради — среди МФО есть компании, которые относятся к клиентам относительно лояльно.
МФО, которые наиболее лояльны к должникам
Вот три организации, которые в случае проблем с выплатами ведут себя менее агрессивно, чем многие другие:
- Заем.ру — лояльнее относится к клиентам, может предложить пролонгацию займа или заключить договор на частичное погашение.
- Веббанкир — компания чаще идёт на контакт с клиентом, предлагая рассрочку или перенос сроков. Коллекторов подключает не сразу.
- Екапуста — известна тем, что готова предоставлять реструктуризацию долга, а иногда даже списывать часть процентов при длительных просрочках.
Да, они тоже не благотворительные фонды, но шанс договориться у вас выше, чем в других МФО.
Вывод
Чудесное «прощение» долгов — скорее миф, чем реальность. МФО почти всегда взыщут своё через суд и приставов. Единственный цивилизованный способ избавиться от долгов полностью — банкротство. Всё остальное — иллюзия, в которую верить опасно.
Наивно ждать, что микрофинансовая организация проявит милосердие. В реальности у МФО свои интересы, и ваш долг для них — просто цифра на бумаге. Лучше честно смотреть на ситуацию: или платить, или рассматривать банкротство как законный способ избавления от долгового рабства.
А вы как думаете — есть ли шанс, что МФО когда-нибудь начнут массово прощать долги? Или это утопия? Напишите в комментариях, интересно услышать ваше мнение.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: