Многие наши сограждане уверенно используют кредиты и даже умудряются выплачивать сразу несколько займов, взяты в МФО. Но есть и те, кто будто бы живёт «в параллельной вселенной» без кредитных карт, микрозаймов и банковских договоров.
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), около 15% россиян ни разу не брали деньги в долг — и их доля остаётся неизменной годами. Вопрос — это осознанный выбор или же страхи, подпитанные мифами о вреде долгов?
Откуда растут ноги кредитофобии?
Чаще всего причиной кредитной пассивности становится банальный страх. Да, именно страх — «жить в долг», переплатить кучу денег, попасться на уловку мошенников или снова вляпаться в неприятности, если прошлый опыт оказался горьким.
В кризисные времена этот страх только усиливается: ведь любая нестабильность в экономике обостряет желание сидеть «тихо в кустах», а не рисковать своими деньгами.
Страх «жить в долг»
Для многих сам факт долгового обязательства — уже психологический прессинг. Даже беспроцентные займы они игнорируют, предпочитая ужаться в расходах и жить на гречке, лишь бы не стать «рабами кредитора».
Ирония в том, что иногда именно небольшой положительный опыт может разрушить миф о «страшных банках и МФО». Небольшой кредит, выплаченный вовремя, показывает: если подходить с умом, всё не так уж и мрачно.
Страх переплаты по займам в МФО
Ещё одна распространённая мысль: «Берёшь чужие деньги, а отдаёшь свои, да ещё вдвойне».
Логика понятна, но часто утрирована. Ведь инфляция тоже умеет «кушать» накопления, и пока вы копите на тот самый ноутбук, он уже подорожал. В итоге переплата по микрозайму может оказаться меньше, чем потери от роста цен.
Негативный опыт и ошибки прошлого
Классика жанра: один раз «обжёгся» — и теперь в огонь не суёшься. Просрочки, жёсткие условия, скрытые комиссии — всё это формирует стойкое нежелание брать кредиты снова.
Но тут важно понять: часто проблемы возникают не только из-за кредитора, но и из-за того, что заёмщик сам не рассчитал силы, подписал договор не глядя или взял «на эмоциях».
Страх мошенников
И тут, признаем честно, опасения не беспочвенны. Схем хватает: скрытые комиссии, завышенные проценты, «подписка» на услуги, которые клиенту и даром не нужны.
Но элементарная проверка компании в реестре Центробанка и внимательное чтение договора способны сберечь от большинства проблем.
Когда займ в МФО может быть оправдан?
Понятно, что жить без долгов — это красиво и правильно. Но в реальной жизни иногда без кредита никак: срочное лечение, покупка оборудования для работы, уникальная акция «только сегодня». Тут займ может быть спасением, а не приговором.
А что насчёт рисков займов в МФО?
Вот о чём многие забывают: любой займ в МФО — это не только возможность, но и риск. Вот основные подводные камни:
- высокая процентная ставка (особенно при просрочках);
- жёсткие штрафы за невыплаты;
- возможность попасть в долговую спираль, когда новый займ оформляется ради погашения старого;
- ухудшение кредитной истории, если вы не уложились в график.
Именно поэтому оформлять микрозайм стоит только тогда, когда вы абсолютно уверены, что сможете вернуть его вовремя.
МФО, которые лояльны к своим заемщикам
К счастью, есть микрофинансовые компании, которые не загоняют клиентов в угол при первых же трудностях. Они предлагают пролонгацию займов, кредитные каникулы и более-менее честные условия. Вот несколько примеров таких МФО:
- Заем.ру — компания с акцентом на прозрачность условий: без скрытых комиссий и с удобными программами реструктуризации.
- Веббанкир — современная МФО с мобильным приложением. Лояльно относится к клиентам, позволяя переносить даты платежей.
- Екапуста — онлайн-сервис мгновенных займов. Отличается простотой оформления и возможностью продлить займ без штрафов.
Эти организации считаются более «человечными» в работе с должниками, хотя, конечно, расслабляться не стоит — договор читать всё равно обязательно. И, повторюсь, берите займ только в том случае, если на 100% уверены, что сможете вернуть его в срок!
Вывод
- 15% россиян до сих пор обходятся без займов — кто-то из принципа, кто-то из-за страха.
- Кредиты и микрозаймы — финансовый инструмент, который может как помочь, так и навредить.
- Риски реальны: переплаты, штрафы, испорченная кредитная история.
- Но при грамотном подходе и выборе надёжной МФО можно избежать большинства проблем.
Категорично отказываться от кредитов — это как бояться пользоваться интернетом из-за мошенников. Риски есть, но они управляемые. Главное — не бросаться в омут с головой, а оценивать свои финансовые возможности.
А как думаете вы: стоит ли брать займы в МФО, если они могут стать спасением в трудный момент, или лучше жить по принципу «трать только то, что есть»? Напишите в комментариях — очень интересно узнать ваше мнение.
Также обязательно поставьте лайк этой статье и подпишитесь на мой канал. Это мотивирует меня чаще публиковать для вас полезный контент.
Популярные публикации: