В июле 2025 года тарифы на ЖКУ выросли сразу на 12%, а где-то — на все 40%. Это очередное рекордное повышение, к которому нужно адаптироваться. При том что гонка зарплат закончилась, цены на все, кроме овощей, продолжают расти. Тяжелее всего эту ситуацию переживают россияне с самыми низкими доходами. Доходит до того, что им приходится брать займ, чтобы оплатить электричество, газ и воду.
В МФО можно взять небольшой займ на сумму 10 000 рублей — этих денег как раз хватит на оплату коммуналки. Вернуть долг нужно в течение 2–4 недель, то есть после ближайшей зарплаты. Однако выходит, что если денег на оплату коммуналки не хватает, семье приходится постоянно жить в долг: возвращать микрокредит и сразу же брать новый.
Оговорюсь: это не мои выдумки, а данные, которые приходят из крупных микрофинансовых компаний. По их статистике, 42–46% займов берут именно на оплату повседневных нужд. С другой стороны, паниковать не стоит, ведь обычно клиенты МФО — это малообеспеченные россияне.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности проблему отрицает. По его словам, граждане стали брать больше займов, потому что это стало проще. Но они не берут деньги в долг именно на оплату ЖКУ. Ведь пеня за просрочку таких долгов минимальна, лучше заплатить их с опозданием, чем переплачивать за займ по ставке 0,8% в день. На самом деле ситуация с закредитованностью россиян не настолько плоха, это подтверждают данные мониторинга Банка России. Эксперт предлагает не раздувать из мухи слона.
Впрочем, другой специалист полагает, что проблема все-таки есть. Неважно, на какие нужды россияне берут займы, но тревожно, что денег им не хватает, и они все чаще обращаются в МФО за помощью.
«Мы знаем, что люди берут займы не на покупку каких-то товаров, а на повседневные нужды. Например, на продукты, лекарства, коммунальные услуги. Так микрофинансовые компании становятся местом, куда идут в последней надежде получить деньги», — поясняет эксперт.
Если человеку постоянно не хватает денег, и он вынужден регулярно перекредитовываться — брать один займ на оплату предыдущего, — есть опасность, что рано или поздно он попадет в долговую ловушку, из которой не сможет выбраться самостоятельно.
Специалисты по финансовой грамотности считают, что проблема системная. С одной стороны, взять кредит в банке становится все сложнее, особенно клиентам с большими долгами. С другой — чтобы выжить, люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации: там не откажут, но переплата за пользование деньгами будет выше.
Если заемщику хватает пары займов — это одно, но если у него не получается решить свои финансовые проблемы и долги растут как снежный ком, его положение становится хуже день ото дня.
При этом важно понимать, что кредиты не могут заменить социальную политику — поддержку граждан со стороны государства. Необходимо помогать населению справляться с финансовой нагрузкой, например, давать возможность увеличить реальные доходы так, чтобы их хватало на все потребности семьи, а также реструктуризировать долги. Решить проблемы за счет кредитов не получится.
Аналитик финансовой компании AMarkets Игорь Расторгуев согласен, что улучшить уровень жизни россиян могут только:
- Рост доходов
- Расширение программы занятости
- Адресная помощь гражданам
По мнению профессора РЭУ имени Плеханова, малоимущих россиян специально заставляют брать кредиты, чтобы стимулировать развитие экономики. При этом чем больше мы возьмем кредитов сейчас, тем глубже будет экономический кризис в будущем.
О том, на что нужно обратить внимание в новых квитанциях за коммуналку, рассказывали здесь:
Берете ли вы займы в МФО? Как считаете, лучше копить долги по коммуналке или взять кредит и все оплатить в срок?
--