Когда должник слышит слово «суд», обычно где-то внутри пробегает холодок. Но с недавних пор можно позволить себе вздохнуть чуть свободнее: микрофинансовые организации (МФО) и даже коллекторы всё чаще начали «забивать» на мелкие долги и реже обращаться в суд, если речь идёт о небольших суммах.
И дело здесь вовсе не в гуманности, а в банальной экономике — взыскивать копейки стало себе дороже.
Новый закон и удар по кошельку микрофинансовых организаций
В сентябре 2024 года вступили в силу изменения закона № 259-ФЗ, которые переписали Налоговый кодекс. С 8 сентября подорожала госпошлина — и не только для обычных граждан, но и для тех, кто привык зарабатывать на чужих долгах.
Верховный суд назвал это «мотивирующим фактором для мирного урегулирования». Звучит красиво, но по факту — это ударило по кредиторам: взыскивать мелкие суммы стало абсолютно нерентабельно.
Ценник на правосудие
Раньше имущественный иск до 20 000 рублей обходился в символические 400–800 рублей. Теперь же правила игры другие: за иск до 100 000₽ придётся заплатить фиксированные 4 000₽.
Вы только представьте: долг в 8–10 тысяч, а пошлина съедает почти половину суммы. И это ещё без гарантий, что деньги удастся вернуть. Дальше — ещё веселее:
- от 100 000 до 300 000₽ — 4 000₽ + 3% от суммы свыше 100 000₽;
- от 100 млн ₽ — 314 000₽ + 0,15% сверху (но максимум 900 000₽).
Даже приказное производство (упрощённая схема взыскания) теперь стоит минимум 2 000₽. Иными словами, суд стал роскошью — даже для кредиторов.
Почему кредиторы чаще стали «прощать» долги своим заемщикам?
Коллектор купил долг в 6 000₽, подал приказ, отдал 2 000₽ пошлины, а его отменили. Чтобы продолжить борьбу, нужен полноценный иск — а это ещё 4 000₽ сверху. Ради сомнительного шанса вернуть копейки? Спасибо, не надо.
Вот и получается, что многие взыскатели начинают чесать затылок и думать: а стоит ли овчинка выделки?
Что будет с мелкими долгами по займам в МФО?
Срок исковой давности обычно 3 года. Если сумма до 10 000₽, кредиторы всё чаще просто отказываются от такого долга.
Да, звонки и письма никто не отменял. Но визиты с угрозами теперь грозят уголовкой самим коллекторам, так что долги часто либо прощают, либо предлагают самому должнику выкупить их за копейки.
Как действуют МФО и коллекторы сегодня?
Учитывая все сказанное выше, у коллекторов и микрофинансовых организаций осталось несколько сценариев:
- простить долг и списать его в убыток;
- названивать в надежде на совесть должника;
- предложить самому должнику «выкупить» долг, например, за 20% от суммы;
- рискнуть и пойти в суд (маловероятно).
Эксперты уже прогнозируют рост предложений должникам закрыть долги за небольшую часть суммы. Для кредиторов это выгоднее, чем потерять всё.
Тёмная сторона: риски для должников по займам в МФО
Но расслабляться все же не стоит. Даже если суд не грозит, это не значит, что долг куда-то денется (если кредитор его, конечно, не спишет):
- кредитная история всё равно останется испорченной;
- звонки и письма могут продолжаться месяцами;
- в любой момент долг могут продать коллекторам, а те любят действовать жёстко;
- со временем сумма может вырасти из-за штрафов и пеней.
И вот тут важно помнить: займы в МФО — это быстрые деньги, но с очень дорогим обслуживанием. Поэтом, если вы все таки решились взять займ в МФО, то должны четко понимать, что сможете вернуть его точно в срок.
Какие МФО более лояльны к должникам?
Конечно, у каждой компании свои методы взыскания. Но есть организации, которые, мягко говоря, не рвут на себе рубашку ради каждого рубля и часто идут на уступки. К таким, например, относятся:
- Заем.ру — более гибкий сервис, который нередко договаривается с клиентами о частичном выкупе долга и не сразу передаёт просроченные долги коллекторам.
- Екапуста — одна из самых популярных онлайн-МФО. Отличается тем, что активно предлагает реструктуризацию и иногда закрывает глаза на небольшие просрочки, особенно у постоянных клиентов.
- Веббанкир — компания с репутацией лояльной к своим должникам. Часто предлагает пролонгации и скидки на проценты при частичном досрочном погашении.
Конечно, всё индивидуально, но, если уж выбирать займ, то лучше ориентироваться на такие компании, чем занимать где попало.
Вывод
Честно говоря, повышение госпошлин — палка о двух концах. С одной стороны, должникам с мелкими долгами действительно стало проще дышать: риск увидеть повестку минимален. С другой — коллекторы получили карт-бланш на более активные «уговоры», звонки и психологическое давление.
А ещё это чёткий сигнал: лучше сто раз подумать, прежде чем брать быстрые деньги в МФО. Ведь даже если суд вам не грозит, долги всё равно висят грузом и могут аукнуться испорченной кредитной историей.
А вы как думаете: новые правила — это шаг в сторону защиты простых людей или очередная лазейка для коллекторов? Напишите в комментариях, очень интересно услышать ваше мнение.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: