История про селлера, который хотел быть честным, но получил блок по 115-ФЗ

Сейчас типичный портрет селлера на маркетплейсе – это ИП, который ведет закупки у поставщиков за наличку на рынках или за рубежом через так называемую систему КАРГО. Естественно, такие поставщики не дают никаких официальных закрывающих документов, так как сами закупают товар через «серые» схемы.

Я много раз снимал блоки у селлеров, но новый клиент был особенным: он осуществлял все закупки у продавцов на рынках в безналичном порядке со счета компании.

Да-да, все продавцы на рынках являются ИП и имеют счета в банках, но тут и скрывался основной подвох.

Клиент обратился, когда ему заблокировал счет по 115-ФЗ уже второй банк, и он не понимал, почему и за что.

Первое с чего я всегда начинаю – это выяснение причин блокировки. После анализа клиента был выявлен полный набор рисковых факторов:

1️⃣ Почти все поставщики – красные по ЗСК. Продавцы на рынках после получения безналичной оплаты сразу же бежали выводить эти деньги в кэш, за что и покраснели в системе ЗСК.

2️⃣ Сам клиент – желтый по ЗСК с типологией обналички через ИП. Всему виной продавцы, которые снимали всю выручку, поступившую от клиента.

3️⃣ Непрозрачность операций по хозяйственной деятельности.

В итоге приняли решение заняться снятием ограничений в Альфа-банке, так как этот банк имеет отлаженную систему реабилитации, даже в отношении желтых по ЗСК (чего почти не встретишь на просторах российского банкинга).

Что было сделано:

1️⃣ Клиенту даны рекомендации по исправлению бизнес-процессов и транзакционного поведения.

2️⃣ После корректировки бизнеса клиента связались с коллегами из Альфы с просьбой пересмотреть старый блок по 115-ФЗ. В этот же день специалисты из банка не просто пошли на встречу, но и прислали список документов и сведений для разблокировки.

📎 Лайфхак: у Альфы есть специальное подразделение, которое занимается выстраиванием диалога между фин мониторингом банка и клиентом. Вместе с клиентом быстро нашли общий язык с этим отделом, что очень помогло в дальнейшем.

3️⃣ За несколько дней мы собрали полный пакет документов, я подготовил письменное описание бизнеса, и обращение было направлено в банк.

5️⃣ После направления обращения коллеги из Альфы опять пошли на встречу и рассмотрели кейс в приоритетном порядке, и… на следующий день счет работал без ограничений.

Какие выводы можно сделать бизнесу из этого случая?

Одного желания работать честно недостаточно. Нужно проводить комплекс мероприятий по минимизации рисков блокировок по 115-ФЗ. И даже если вы получили блок и пожелтели в ЗСК, то всегда есть выход, пусть не быстрый, не легкий, но он есть.