Центральный банк России выступил с инициативой, которая, скорее всего, приведет к повышению стоимости полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Проект указания о страховых тарифах, опубликованный для общественного обсуждения, предполагает расширение тарифного коридора для большинства видов транспорта. Эксперты сходятся во мнении: ожидать снижения цен не стоит, напротив, автовладельцам стоит готовиться к росту расходов.
Согласно предложенным Центробанком изменениям, базовый тарифный коридор для всех транспортных средств, за исключением мотоциклов, будет расширен на 15% в каждую сторону. Для двухколесной техники это расширение будет еще более существенным – целых 40%.
Важно понимать, что страховые компании имеют право устанавливать стоимость полиса ОСАГО в пределах этого коридора. Это позволяет им конкурировать за клиентов, предлагая более привлекательные цены, но при этом не дает возможности чрезмерно завышать или занижать стоимость страховки. Последний раз базовые тарифы пересматривались в 2022 году. Тогда для легковых автомобилей, оформленных на физических лиц, диапазон составлял от 1646 до 7535 рублей. После принятия новых изменений эта «вилка» расширится до 1399-8665 рублей.
На первый взгляд, расширение коридора в обе стороны может показаться выгодным для потребителя, ведь теоретически полис может стать и дешевле на 15%. Однако, как отмечают эксперты, подобный сценарий маловероятен.
«Не стоит думать, что страховщики займутся благотворительностью и используют грядущие изменения для снижения цен. Наоборот – нас ждет повышение», – уверен вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин. Его мнение подкрепляется статистикой: по данным Центробанка, во втором квартале текущего года лишь 29% полисов на легковушки и 58% на мотоциклы продавались по верхней границе тарифного коридора. Это означает, что большинство полисов уже сейчас продаются ближе к максимальной цене, и расширение коридора, скорее всего, будет использовано для ее увеличения.
В Центробанке объясняют необходимость пересмотра границ тарифов стремлением сохранить справедливое ценообразование в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО. Действительно, данные Российского союза автостраховщиков подтверждают эту тенденцию: средняя выплата по ОСАГО за год выросла на 16,6% и составила 110 230 рублей. При этом средняя стоимость полиса ОСАГО в России составляет 7278 рублей, что на 5% ниже, чем в прошлом году. Этот факт может указывать на то, что текущие тарифы уже не полностью покрывают расходы страховщиков.
Точная дата вступления в силу новых тарифов пока не известна. Ясно лишь одно: новые правила начнут действовать через 10 дней после официального опубликования указа Центробанка, то есть не ранее 17 сентября. До 7 сентября принимаются замечания и предложения по проекту документа. После этого указ будет принят окончательно, возможно, с учетом внесенных корректировок.
Автовладельцам стоит быть готовыми к тому, что стоимость полиса ОСАГО, скорее всего, вырастет. Расширение тарифного коридора, несмотря на теоретическую возможность снижения цены, на практике, скорее всего, будет использовано страховщиками для повышения стоимости полисов, чтобы компенсировать растущие расходы на выплаты и запчасти.
Для большинства автовладельцев, особенно тех, кто ездит на легковых автомобилях, это означает потенциальное увеличение расходов на обязательное страхование. Если раньше максимальная цена полиса для них составляла 7535 рублей, то после изменений она может достичь 8665 рублей. Даже если средняя стоимость полиса не достигнет этого максимума, тенденция к росту очевидна.
Важно отметить, что расширение тарифного коридора дает страховщикам больше гибкости. Это может привести к более дифференцированному подходу к ценообразованию, где стоимость полиса будет сильнее зависеть от индивидуальных рисков водителя, его стажа, возраста, истории аварийности и других факторов. Однако, как показывает практика, в условиях растущих расходов, эта гибкость чаще всего используется для увеличения цен.
Эксперты, такие как Антон Шапарин, выражают уверенность в повышении цен. Это связано с тем, что страховые компании стремятся поддерживать свою прибыльность, особенно в условиях инфляции и удорожания ремонтных работ. Снижение средней стоимости полиса на 5% по сравнению с прошлым годом, при одновременном росте средней выплаты на 16,6%, является явным сигналом о том, что текущие тарифы могут быть недостаточными для покрытия расходов.
Общественное обсуждение проекта указания ЦБ до 7 сентября дает возможность автовладельцам и профессиональному сообществу высказать свои предложения. Однако, учитывая заявленные Центробанком причины пересмотра тарифов – рост стоимости запчастей и выплат – маловероятно, что предложения, направленные на существенное снижение цен, будут приняты.
В конечном итоге, автовладельцам стоит быть готовыми к тому, что с 17 сентября (или после официального опубликования указа) стоимость полиса ОСАГО может увеличиться. Рекомендуется внимательно следить за новостями и предложениями страховых компаний, а также сравнивать цены перед покупкой полиса, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант в рамках нового тарифного коридора.