У каждого из нас был момент, когда мы с энтузиазмом начинали откладывать деньги или инвестировать, а через пару месяцев все сходило на нет.
То праздники, то незапланированные траты, то просто «не хватило в этом месяце».
Правда в том, что полагаться только на силу воли — бесполезно. Мотивация уходит, а расходы никуда не деваются. Поэтому выигрывают те, кто однажды настраивает систему, и дальше она работает сама, даже если вы забыли о ней.
Сегодня покажу, как буквально за 15 минут в банковском приложении можно выстроить простую, но надежную систему автоматических (и не очень) накоплений и инвестиций.
Вот 3 способа, которые помогут создать такую систему прямо в банковском приложении.
✅ 1. Настройте автоперевод в день зарплаты
Начать инвестировать проще, чем кажется. Покажу на примере ВТБ.
Да, напрямую автоматически переводить деньги сразу на биржу нельзя. Но у банка есть удобный инструмент – Инвесткопилка. Она позволяет копить постепенно, а поступающие деньги автоматически инвестируются в биржевой фонд «Ликвидность».
Что это дает вам?
- Деньги уходят в работу без вашего участия
- Пополнять копилку можно раз в неделю или раз в месяц, как вам удобно
- Подключение и управление бесплатные, все делается онлайн, без визитов в офис
- За сделки с паями фонда «Ликвидность» брокер комиссию не берет
Как подключить Инвесткопилку:
- Войдите в приложение или веб-версию ВТБ Онлайн.
- Перейдите: «Услуги» → «Инвестиции» → «Подключить Инвесткопилку».
- Настройте автопополнение — еженедельно или ежемесячно.
- Отслеживайте рост накоплений прямо в приложении «ВТБ Онлайн» или «ВТБ Мои Инвестиции».
Это самый простой способ запустить процесс накоплений и инвестировать без усилий. Один раз настроили — и система работает за вас.
✅ 2. Разделите деньги на «конверты»
Когда все деньги лежат одной кучей на карте, их очень легко потратить: и на продукты, и на отпуск, и на новые кроссовки. А потом оказывается, что на важные цели ничего не осталось.
Чтобы этого избежать, используйте функцию «конверты» или «копилок» (есть почти в каждом банке). Это виртуальные счета, куда вы откладываете деньги под конкретные задачи.
Например:
- «Подушка безопасности» — 3–6 месяцев ваших расходов.
- «Инвестиции» — сумма, которая работает на долгосрок.
- «Путешествия» или «Новая техника» — чтобы мечты сбывались без кредитов.
Что это дает:
- Вы сразу видите, куда уходят деньги
- Накопления, условно, защищены от случайных трат
- Появляется ощущение контроля и порядка в финансах
Все просто: за пару минут в приложении можно открыть накопительный счет, дать ему название под конкретную цель — и настроить регулярное пополнение. Так цель всегда «на виду», а деньги постепенно работают на ее достижение.
✅ 3. «Автопилот» для инвестиций — не идеально, но лучше, чем бездействие
У большинства банков и брокеров есть готовые инвестиционные фонды: остается лишь выбрать подходящую стратегию и купить пай — дальше деньги начинают работать автоматически.
Да, это не самый лучший вариант. У таких решений есть минусы: часто комиссии выше, чем если бы вы сами собрали портфель, а выбор инструментов ограничен.
Но для новичка это может стать хорошей стартовой точкой:
- вам не нужно тратить время на анализ активов
- деньги начинают работать сразу, а не лежат мертвым грузом
- появляется опыт и понимание, как устроены инвестиции
Главное — воспринимайте «автопилот» как временный вариант. Он лучше, чем ничего, но со временем стоит разбираться глубже и собирать портфель под себя.
Вывод
Когда накопления и инвестиции поставлены на автопилот, вы перестаете зависеть от мотивации. Деньги растут сами, а ваша задача — лишь раз в несколько месяцев проверить курс и при необходимости его подкорректировать.
Ставьте палец вверх 👍 и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на мой Дзен канал, тут много полезного для вашего кошелька.