Я думаю, что каждый задавался вопросом о том, как именно можно сберечь свои денежные средства от инфляции, которая в России зачастую выше, чем в ЕС или США по ряду объективных причин. Предлагаю, в свою очередь, сразу пять хороших вариантов, которые помогут вам, как минимум, догонять инфляцию.
1. Облигации федерального займа
Самым надежным вариантом сохранения своих средств является вложение их в облигации федерального займа. По сути, это тот же вклад в банке, но только с более высоким процентом, а средства вы занимаете не какому-то банку, а государству, которое практически со 100%-й вероятностью выплатит проценты и "тело" займа.
Рекомендовать конкретные облигации не хочу, здесь каждый выберет по своему желанию — смотрите на доходность и период обращения облигации, после которого состоится выплата той суммы, на которую вы купите в начале.
Совет — лучше брать облигации по пониженной стоимости, а не по полному номиналу в виде 1000 руб. Это позволит достичь большей доходности и не беспокоиться в том случае, если стоимость "долговых бумаг" упадет, что зачастую и бывает при их размещении в последующие месяцы и годы, а вам нужно будет срочно их продать. Все-таки, в отличие от вклада, вы можете выводить деньги, но, вероятно, останетесь в минусе, если ключевая ставка будет увеличиваться.
2. Покупка иностранной валюты
Доллар и евро на "Мосбирже" напрямую сейчас недоступны — по ним можно купить только фьючерс, что тоже является неплохим вариантом. Так вы сможете сберечь свои накопления от российской инфляции, но нужно учитывать инфляцию еще и иностранных валют.
Как правило, в долгосроке в США и ЕС она значительно ниже, поэтому таким образом вы сможете сохранить покупательную способность своих средств.
Напрямую можно приобрести юани, это тоже хороший вариант, потому что они доступны прямо на "Мосбирже", нет необходимости приобретать вечный фьючерс, разбираться в этом инструменте, если вы новичок, платить фандинг, и так далее.
Доллар, евро и юани — более стабильные валюты, чем рубль, но это не значит, что в США, ЕС и Китае не может быть кризисов, которые приведут к высокой инфляции, поэтому нужно быть чуть осторожным в этом плане. В отдельный год инфляция действительно может быть выше, а курс при этом будет не самым приятным для вас.
3. Покупка золота
Золото стабильно увеличивается в стоимости с 2001 года — этот металл торгуется в суперцикле уже 24 года, и, судя по всему, не планирует останавливаться. Основная причина — рост недоверия к доллару в мире, поскольку в США все более возможным становится скачок инфляции, который сильно ударит по бюджету, вынуждая печатать все больше долларов. Это уже было при Байдене.
Также на стоимость золота влияет и геополитическая нестабильность. Естественно, инвесторы и хедж-фонды ищут островок стабильности, которым и является золото. Даже если в долларе или евро будет высокая инфляция, данный металл просто вырастет на соответствующую сумму, сохранив сбережения инвесторов из любых стран.
На данный момент это, пожалуй, самый надежный вариант для сохранения своих денежных средств от инфляции. Если вам повезет, вы сможете даже заработать значительную сумму после роста золота и приятного курса рубля к доллару.
4. Акции ритейл-сектора
Без ограничений сейчас нам доступны только российские акции. Из них представляют продуктовый ритейл "ИКС 5", "Магнит" и "Лента". Не буду углубляться в особенности и проблемы каждого из них, но на данный момент однозначным лидером является "ИКС 5", который готов стабильно делиться с инвесторами дивидендами. "Магнит" долгое время платил их, продолжает делать это и сейчас, правда компания чуть более закрыта. У "Ленты" есть подобные планы.
Особенность ритейл-сектора — стабильный спрос на продукты первой необходимости. Они покроют умеренную инфляцию и позволят компаниям заработать, как минимум, на ее уровне.
Серьезный удар может нанести только высокая конкуренция — если компания, которую вы выберете, начнет проигрывать позиции и не угадает с форматами магазинов, то акции упадут в стоимости. Также риском является сверхинфляция, которая может ударить по доходам населения так сильно, что спрос упадет даже на продукты первой необходимости.
В остальных условиях ритейл-сектор спокойно переживает кризисы, в том числе, и иностранные санкции. Временные просадки возможны, но потом все равно происходит возвращение к более адекватной стоимости акций.
5. Недвижимость
Здесь есть сразу два варианта — вложиться в недвижимость самостоятельно, приобретя какую-нибудь квартиру в своем городе и ждать роста ее стоимости или же купить пай в фонде.
На мой взгляд, лучше именно второй вариант, тем более что брокеры зачастую предоставляют такую возможность. Выглядит он более привлекательным по той причине, что минимальный порог для входа составляет буквально 6-10 руб., а не несколько миллионов в случае собственной покупки.
При этом нужно смотреть те фонды, где в составе находится именно недвижимость Москвы. Она постоянно увеличивается в стоимости быстрее инфляции, причем даже в условиях высокой ключевой ставки и недоступности ипотеки. Москва продолжает оставаться растущим городом в плане населения, а значит, на недвижимость спрос также остается повышенным.
В провинциальных городах недвижимость не факт, что успеет догнать или даже перегнать официальную инфляцию, тем более на промежутке в 2-3 года. Может оказаться такое, что ключевая ставка ЦБ поднимется слишком высоко, что вынудит застройщиков снизить цены на новые проекты, чтобы сохранить продажи.
Впрочем, застройщики не всегда поступают именно таким образом. Если период высоких ставок будет коротким, то есть возможность сохранить прежние цены — квартиры все равно купят.
Данный рейтинг составлен не по принципу от лучшего к худшему, это 5 способов, часть из которых можно использовать в своем портфеле для защиты свободных средств от инфляции.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
А каким образом от инфляции защищаетесь вы?