Ситуация знакома многим: оплатили КАСКО на год вперед, но через пару месяцев продали машину. Логично требовать у страховщика возврата "неиспользованных" денег? Верховный суд РФ говорит: нет! Разбираем громкое дело, где автовладельца проиграла все инстанции, и объясняем, как действовать правильно.
📌 Суть спора: реальный случай из Верховного суда
В июне 2021 года Лариса Громоздина заключила договор КАСКО на автомобиль Kia Sportage сроком на год (страховая премия — 103 405 руб.). Уже в августе 2021 года она продала машину и потребовала от страховщика (САО "ВСК") вернуть часть премии за оставшиеся 10 месяцев — 75 457 руб. Страховая компания отказала, и женщина обратилась в суд.
Итог разбирательства:
- Районный суд: удовлетворил иск частично (взыскал 75 457 руб. + компенсацию).
- Апелляция и кассация: отменили решение, отказали в возврате денег.
- Верховный суд РФ (дело № 44-КГ23-22-К7): поддержал отказ. Окончательный вердикт — премию не вернут!
⚖️ Почему суды отказали? Главный аргумент
Ключевая правовая позиция Верховного суда:
"При переходе права на застрахованное имущество (автомобиль) к новому владельцу, к нему автоматически переходят права и обязанности по договору страхования. Прежний страхователь (продавец) теряет страховой интерес, а оснований для досрочного прекращения договора и возврата премии — нет".
Обоснование:
- Статья 958 ГК РФ не применяется, так как продажа авто — не "отпадение страхового риска" (например, гибель ТС).
- Правила КАСКО САО "ВСК" (п. 6.20.2) допускают возврат премии только в первые 14 дней после заключения договора. Позже — только по основаниям из ГК РФ.
- Покупатель становится новым страхователем — договор продолжает действовать на прежних условиях.
📊 Таблица: Когда вернут премию по КАСКО, а когда — нет
Ситуация | Возврат премии? | Правовое основание
Продажа автомобиля | ❌ Нет | Ст. 958 ГК РФ, п. 6.20 Правил КАСКО
Гибель ТС (тотальная) | ✅ Да | Ст. 958 ГК РФ (отпадение риска)
Добровольный отказ в первые 14 дней | ✅ Да (полностью) | П. 6.20.1 Правил КАСКО
Отказ после 14 дней (без продажи) | ❌ Нет | Только если риск отпал (например, угон)
Расторжение по соглашению сторон | ✅ Частично | Ст. 450 ГК РФ
❗ Что делать при продаже авто? Инструкция для собственника
Чтобы не потерять деньги, следуйте алгоритму:
- Включите остаток КАСКО в цену авто
Рассчитайте сумму возврата:
(Сумма премии / 365 дней) × Количество дней до конца действия полиса
- Пример: При премии 100 000 руб. и 200 днях до окончания полиса:
100 000 / 365 × 200 = 54 795 руб. → Добавьте эту сумму к стоимости ТС. - Уведомите страховщика о продаже
Направьте в СК заявление о переоформлении договора на покупателя.
Приложите копию ДКП и ПТС. - Подпишите с покупателем акт передачи прав по КАСКО
Укажите в акте:
Дату перехода прав;
Остаток страховой премии;
Отсутствие претензий сторон.
📝 Шаблон акта:
"Продавец передает, а Покупатель принимает права и обязанности по договору КАСКО № ______ от ____ г., заключенному с ________ (название СК). Стороны подтверждают, что страховая премия по договору уплачена Продавцом в полном объеме. Претензий по условиям страхования не имеется."
- Проверьте полис покупателя после сделки
Попросите его показать обновленный электронный полис в приложении СК — ваше имя должно исчезнуть из документа.
⚠️ Риски, если не соблюсти порядок
- Для продавца: Потеря денег за неиспользованный период КАСКО (как в деле Громоздиной).
- Для покупателя:
Страховщик откажет в выплате при ДТП (если договор не переоформлен);
Придется платить за новый полис, хотя старый еще действует.
Бесплатная консультация юриста
💡 Заключение: Как сохранить деньги
- КАСКО "привязано" к авто, а не к владельцу. Продали машину — договор переходит новому хозяину автоматически.
- Возврат премии возможен ТОЛЬКО при гибели ТС или отказе в "период охлаждения" (14 дней).
- Единственный способ компенсации — заложить остаток страховки в цену автомобиля при продаже.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
"Продавая машину с КАСКО, вы продаете не только железо, но и страховую защиту на оставшийся срок. Учитывайте это в цене — и не теряйте десятки тысяч рублей!"