Неожиданно, но факт - сегодня поднялись ставки по самым популярным кредитам на покупку жилья от Беларусбанка. Каких квартир это коснулось и насколько дороже стали ежемесячные платежи для покупателей - далее в материале.
Доступность кредитов - регулятор продаж квартир
Уже который год, кредиты от Беларусбанка «Ипотека Экспресс» и «Кредит на приобретение жилья» занимают лидирующие позиции по популярности у покупателей благодаря выгодным условиям и особому доверию к крупнейшему государственному банку. По данным ипотечного центра агентства недвижимости “Твоя столица”, этим кредитам отдают предпочтение более 70% всех кредитных покупателей. По сути эти кредиты выступают одним из небольших, но все же, регуляторов, продаж жилья.
Существует мнение, что величиной ставок по кредитам, после достижения которой их доступность для покупателей существенно ухудшится, является 18%. И на сегодняшний день эта планка уже достигнута.
Как изменились ставки по кредитам?
Напомним, что в последний раз ставки на покупку квартиры на вторичке поднимались совсем недавно на +0,25 п.п., с 17,4% до 17,65% для кредитополучателей без льгот. И это, по сути, никак не повлияло на активность рынка и цены - количество сделок не снизилось, а цены продолжили свой неспешный рост.
Сегодня же ставка для всех желающих поднялась значительно больше - на 0,85 п.п. до 18,5%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий - на 1,75 п.п. до 16,5%.
Изменения по “Ипотеке Экспресс”:
- При получении кредита на общих основаниях (под залог квартиры):
- покупка у физлица 18,5% - была 17,65%;
- покупка у застройщика (готовая новостройка) 16,65% - осталась без изменений.
- Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (под залог квартиры):
- покупка у физлица 16,5% - была 14,75%;
- покупка у застройщика (готовая новостройка) 13,75% - без изменений.
Изменения по «Кредиту на приобретение жилья» (на общих основаниях, под поручительство):
- покупка у физлица 18,5% - была 17,65%;
- покупка у застройщика 16,65% - без изменений.
Насколько в реальных деньгах подорожали кредиты?
Чтобы ответить на этот вопрос, разберем на частом примере, когда семья приобретает двухкомнатную квартиру (85 000 USD) взамен имеющейся однокомнатной (60 000 USD). На руках есть 5 000 USD, поэтому в кредит на 20 лет нужно взять только недостающую сумму 20 000 USD или 60 000 BYN.
Удорожание ежемесячных платежей по кредитам составило порядка +40 BYN (порядка +500 BYN в год), что гораздо больше по сравнению с прошлым поднятием. И еще внушительнее выглядят суммы удорожания кредитов при расчете сумм за 20 лет: в зависимости от выбранного графика платежей (уменьшающемся или равномерном) +5 122 BYN и +9 360 BYN соответственно.
Что в итоге?
Подорожание самых популярных кредитов коснулось только квартир на вторичном рынке - когда продавец физлицо. В то время как кредитные ставки на приобретение готовых квартир у застройщиков остались без изменений. И если бы не высокая стоимость подобных квартир, в этом можно было бы увидеть выход для покупателей: новое жилье от застройщика по доступным кредитным ставкам.
Если вы нацелены на приобретение квартиры на вторичке, совет от кредитных консультантов “Твоей столицы”: при финансовой возможности, выбирайте уменьшающийся график выплат по кредиту. В первый месяц погашения кредита сумма будет максимальной за все время, но в последующие месяцы она будет уменьшаться, что позволит по итогу сэкономить.