Взять ипотеку и купить свое жилье или арендовать квартиру — непростая дилемма. Рассказываем о преимуществах и недостатках обоих вариантов.
Аренда квартиры: плюсы и минусы
У съемного жилья есть свои преимущества и недостатки — рассмотрим их в таблице.
Плюсы и минусы арендованной квартиры
Преимущества Недостатки ✅ Мобильность. Человек, который снимает квартиру, может легко переехать в другой район или в новый город.
✅ Меньшие финансовые затраты. Не нужно долго копить на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры — плата за первый месяц, залог и оплата агенту ниже этих затрат.
✅ Отсутствие потерь, если недвижимость подешевеет. Арендатор не теряет деньги при снижении стоимости жилья.
✅ Не нужно вкладываться в ремонт. Можно снять квартиру с подходящим ремонтом.
✅ Экономия на ежемесячном платеже. Арендная плата при высоких рыночных ставках ниже, чем платеж по ипотеке. ❌ Невозможность долгосрочного планирования. Так как квартира не принадлежит арендатору, собственник жилья может в любой момент выселить его по условиям договора аренды.
❌ Высокая арендная плата. Каждый месяц нужно платить не только за коммунальные услуги, но и вносить арендную плату.
❌ Форс-мажоры. При снижении дохода может не хватить денег на регулярные арендные платежи.
❌ Ограничения в ремонте. Не всегда можно переделать квартиру под себя, так как глобальные изменения в отделке нужно согласовывать с владельцем.
❌ Нет налоговых льгот. При покупке жилья за свои деньги или в ипотеку доступны налоговые вычеты. Арендатору льготы и вычеты за оплату съема жилья не полагаются.
Покупка квартиры на собственные средства: плюсы и минусы
У покупки жилья за свои деньги тоже есть ряд преимуществ и недостатков — собрали их в таблице.
Плюсы и минусы покупки квартиры за свои деньги
Преимущества Недостатки ✅ Права собственности на жилье. Владелец может распоряжаться квартирой на свое усмотрение — проживать, сдавать или выставить на продажу.
✅ Возможность заработать в будущем. Покупка недвижимости — это инвестиция, ведь стоимость жилья с годами может вырасти.
✅ Финансовая стабильность. У владельца нет платежей за аренду — только за коммунальные услуги и налог на имущество.
✅ Возможность откладывать. Так как нет арендных платежей, проще откладывать деньги на разные цели и покупки.
✅ Возможность сделать любой ремонт. Собственник квартиры может сделать любой ремонт, который ему нравится. ❌ Большие затраты на старте. При покупке квартиры нужно внести сразу всю сумму, а также потратиться на риелтора и ремонт.
❌ Риск снижения стоимости жилья. Квартира может подешеветь, и тогда ее продажа станет невыгодной.
❌ Отсутствие гибкости. Не получится переехать в любой момент в другую квартиру или в новый город — нужно потратить время, чтобы продать квартиру и оформить покупку новой.
Психология разумной экономии: как откладывать деньги
Читать по теме
Покупка квартиры в ипотеку: плюсы и минусы
Покупка квартиры возможна также в ипотеку, с привлечением заемных средств. Рассмотрим преимущества и недостатки такого способа приобретения.
Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку
Преимущества Недостатки ✅ Возможность купить жилье, когда нет всей суммы сразу.
✅ Постепенное погашение долга. Оставшуюся стоимость квартиры не нужно оплачивать одним платежом. Клиент вносит платежи ежемесячно в течение указанного в договоре срока — до 30 лет.
✅ Возможность рефинансирования. Если ставки по ипотеке снизятся, клиент сможет оформить рефинансирование и снизить процент и итоговую переплату.
✅ Льготные программы. Некоторые клиенты подходят под условия льготных ипотечных программ — например, семейной ипотеки. В таком случае можно сэкономить на переплате за счет сниженного процента. ❌ Необходимость копить деньги на первоначальный взнос. Он составляет от 20% до 80% от стоимости квартиры, согласно условиям ипотечного стандарта.
❌ Ежемесячные платежи по ипотеке. Если квартира куплена в ипотеку, нужно каждый месяц вносить платежи вовремя и оплачивать страховку по ипотеке раз в год.
❌ Высокие ставки. Сейчас рыночные ставки по ипотеке достигают 20–25%, из-за чего переплата может превышать стоимость жилья.
❌ Недоступность ипотеки в 2025 году. Из-за ограничений ЦБ и высоких ставок люди, которые не подходят под льготные программы, не могут получить ипотеку.
❌ Долгосрочность ипотеки. Ипотеку оформляют на срок до 30 лет, а в 2025 году средний срок ипотеки в России составил почти 26 лет.
По ипотеке также нужно оформить страхование — это можно сделать на Сравни.
Сервис поможет сопоставить цены страховых компаний и выбрать лучшую. В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4000 ₽. Кроме того, Сравни не берет комиссию — за счет этого предлагает полисы по ценам страховых или даже дешевле благодаря скидкам от сервиса.
О ситуации с ипотекой в 2025 году
Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ с 20% до 18% на июльском заседании ЦБ, ипотека остается недоступной для большинства граждан, так как:
проценты по-прежнему остаются высокими;
действуют ограничения ЦБ на выдачу ипотеки клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Перед оформлением ипотеки важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это легко сделать на Сравни.
«С учетом небольшого снижения ставки не ожидается резкого увеличения спроса на недвижимость, ипотеку и кредиты, так как проценты по стандартным ипотечным и кредитным программам пока остаются заградительными для большинства россиян», — говорит менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.
Сэкономить на ипотеке могут клиенты, у которых:
уже накоплена сумма первоначального взноса по льготной ипотеке — так можно сэкономить на переплате и оформить кредит на выгодных условиях;
уже есть большая часть от стоимости квартиры (например, в случае продажи другого имущества) и по программе рыночной ипотеки нужна небольшая сумма — до 1–2 миллионов ₽.
Подобрать ипотеку по рыночной или льготной программе на подходящих условиях можно с помощью Сравни.
Недвижимость как инвестиция
Многие покупают квартиру за свои деньги или в ипотеку не для проживания, а для инвестиций. Например, чтобы сдавать жилье или продать его в будущем, когда вырастут цены.
Так как стоимость недвижимости исторически только растет, говорит Екатерина Сташкова, такое вложение может стать выгодным решением. Инвестиции в недвижимость остаются одним из самых надежных способов для заработка.
25 июля 2025 года ЦБ снизил ключевую ставку с 20% до 18% годовых. Прогнозы и комментарии экспертов о решении регулятора опубликовали в телеграм-канале журнала Сравни.
Инвестиции в недвижимость: как избежать трех ошибок
Читать по теме
Ипотека или аренда: расчет выгоды с примерами
В 2025 году, в период высоких ставок по рыночной ипотеке, съем жилья обойдется дешевле, чем покупка в ипотеку, считает Екатерина Сташкова.
«Средняя стоимость однокомнатной квартиры в районе Братеево в Москве составляет 12 миллионов ₽. На максимальный срок в 30 лет, при первоначальном взносе в 20% и ставке 25%, ежемесячный платеж по ипотеке составит 200 120 ₽. А снять такую же квартиру можно в пределах 60 тысяч ₽ в месяц.
Однако если есть возможность оформить льготную ипотеку по тем же параметрам, но по сниженной ставке — например, семейную под 6%, — то ситуация обратная. Ежемесячный платеж по такой ипотеке составит 57 557 ₽, что почти равно сумме аренды», — отмечает Екатерина Сташкова.
При наличии минимального первоначального взноса покупка в ипотеку более предпочтительна, так как позволяет приобрести собственное жилье — особенно если клиент подходит под льготные программы в 2025 году.
С помощью калькулятора Сравни можно рассчитать не только ежемесячный платеж, но и изучить график платежей по ипотеке.
Так можно наглядно увидеть, сколько ежемесячно уходит на погашение процентов, а сколько — на погашение основного долга.
Как сэкономить на ипотеке: все госпрограммы‚ скидки и жилищные льготы в 2025 году
Читать по теме
Вопросы и ответы о том, что выгоднее: ипотека или аренда
Какие основные плюсы покупки жилья в ипотеку?
Основные преимущества покупки квартиры в ипотеку — это возможность:
- купить жилье, накопив только сумму первоначального взноса, а не всей стоимости квартиры;
- погашать долг по графику, а не разом;
- взять льготную ипотеку по сниженной ставке для тех, кто подходит под требования программ;
- оформить рефинансирование, если ставки станут ниже.
Какие основные плюсы аренды квартиры?
Аренда квартиры вместо покупки собственной также имеет ряд преимуществ, среди которых:
- возможность легко переехать в другой район или город;
- отсутствие необходимости вкладываться в ремонт;
- экономия на сумме ежемесячного платежа по ипотеке при высоких ставках;
- отсутствие необходимости копить сумму первоначального взноса.
Каким образом можно заработать на недвижимости?
Квартира нужна не только для постоянного проживания, но и для инвестиций. Например, жилье можно сдать в аренду — как постоянному жильцу, так и посуточно, а также продать, когда стоимость квартиры вырастет, и переехать в новое жилье.
Увеличить стоимость жилья перед сдачей в аренду или продажей можно с помощью вложений в ремонт.
Выводы
Как у жилья, купленного за свои деньги или в ипотеку, так и у арендованной квартиры есть свои преимущества и недостатки. Выгода зависит от финансового положения человека и общей экономической ситуации.
Например, при высокой ставке по ипотеке ежемесячный платеж по кредиту может быть выше арендного платежа. В таком случае человеку выгоднее снять квартиру и сэкономить на высоком платеже и не копить на первоначальный взнос.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной