Финансовые учреждения, мониторя транзакции по банковским картам, вправе заблокировать их, если возникают подозрения в незаконном происхождении переводимых средств.
Частота совершения операций является одним из ключевых параметров для оценки. Замораживается не только сама транзакция, но и карта или счет, как подчеркнула эксперт проекта «Моифинансы.рф», финансируемого Минфином РФ, Мария Соловиченко.
«При большом количестве переводов, совершаемых в сжатые сроки, и если суммы этих операций отличаются от типичных для данного клиента и выглядят подозрительно, то операции по счету могут быть временно приостановлены», – пояснила она.
Единичные операции не вызывают опасений. Однако, в определенных ситуациях возможна временная приостановка, в течение которой специалисты банка свяжутся с отправителем для уточнения деталей транзакции. Аналогичные полномочия предоставлены и Росфинмониторингу.
Особое внимание привлекают ситуации, когда деньги перечисляются чаще 30 раз в течение суток.
Подозрительными также являются моментальные переводы – когда от момента поступления средств до их отправки проходит менее минуты. Сомнительными считаются переводы более чем 10 различным получателям в день и более 50 – в месяц. Блокировка может последовать при отправке более 100 тысяч рублей в течение дня (или более 1 миллиона рублей в месяц).
Все эти параметры сопоставляются с обычным поведением владельца карты, анализ которого осуществляется банковскими алгоритмами.
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, налогов и штрафов, приобретение товаров и услуг, а также хранение денег на карте – это стандартные операции. Но если на счет поступает крупная сумма и мгновенно переводится на другой счет, банк проявит бдительность, поскольку такие действия характерны для отмывания незаконных доходов.
«Кроме того, блокировка возможна, если операция осуществляется с устройства, которое уже находится в "черном списке" Банка России (из-за предыдущих мошеннических действий), или когда средства поступают/отправляются лицам, причастным к незаконной деятельности», – добавила Мария Соловиченко.
Под пристальное внимание попадает также возврат средств с баланса мобильного оператора на сумму свыше 100 тысяч рублей и внесение вклада на имя третьего лица (не на свое имя) в размере более 1 миллиона рублей.
В случае ошибочной блокировки необходимо обратиться в банк. Устных объяснений может быть недостаточно, поэтому стоит предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Если счет заблокирован Росфинмониторингом, клиент получит уведомление с перечнем сведений, которые требуется предоставить.