Сегодня финансовый рынок предлагает множество вариантов по управлению личными финансами, поэтому важно знать, как правильно распределять свои средства. Перспективное распределение денег помогает не только сохранить накопления, но и приумножить их. В нашей статье рассмотрим несколько принципов эффективного управления финансами, а также уделим особое внимание Программе долгосрочных сбережений, которая предполагает государственное софинансирование для достижения финансовых целей.
Создание резервного фонда
Прежде чем задумываться о масштабном инвестировании или накоплении на определенные цели, важно создать резервный фонд. Эксперты рекомендуют отложить сумму, равную 3-6 месяцам ваших ежемесячных расходов. Так называемая финансовая «подушка безопасности» поможет вам чувствовать себя независимым и избежать долгов в случае непредвиденных обстоятельств – потери работы или необходимости в срочных медицинских расходах.
Определение финансовых целей
Важный шаг в управлении финансами – четкое определение личных финансовых целей. Это могут быть краткосрочные цели (покупка нового телефона, поездка на отдых), среднесрочные (покупка автомобиля, высшее образование) и долгосрочные (покупка жилья, комфортный уровень жизни на пенсии). Определив приоритеты, вы сможете начать распределять свои сбережения между разными категориями.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Одним из наиболее эффективных способов длительного накопления является участие в Программе долгосрочных сбережений, которая предоставляет возможность копить на пенсию или другие жизненно важные цели с дополнительной поддержкой от государства. В зависимости от вашего официального заработка за год участия в ПДС государственная поддержка может составить до 36 000 ₽ или до 360 000 ₽ – за 10 лет. Также участники Программы могут каждый год пользоваться налоговым вычетом за свои сбережения.
Участие в Программе может оказаться выгодным шагом для людей любого возраста, кто хочет оптимизировать свои накопления и обеспечить себя дополнительным доходом в будущем.
Инвестирование
Что касается инвестиций, важно помнить о диверсификации – распределении своих средств между различными активами, такими как акции, облигации, недвижимость. Это поможет снизить риски и увеличить возможность получения дохода. Не забывайте, что инвестиции должны быть частью вашего общего финансового плана, который, в свою очередь, основывается на ваших долгосрочных целях. А если не разбираетесь в инвестициях, самый просто способ увеличить доход – стать участником Программы долгосрочных сбережений в НПФ ВТБ. Согласно законодательным требованиям, Фонд инвестирует средства клиентов только в надежные финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. За 6 месяцев 2025 года промежуточная доходность средств ПДС в НПФ ВТБ превысила 26% годовых.
Контроль бюджета
Регулярный анализ и коррекция вашего бюджета – ключевые моменты в управлении финансами. Записывайте все свои доходы и расходы, это позволит вам увидеть, на что вы тратите деньги, и где есть возможность для оптимизации. Пересматривайте свой бюджет хотя бы раз в месяц, чтобы оставаться в курсе ситуации и при необходимости вносить коррективы.
Умное распределение денег – не просто соблюдение финансовых правил. Это искусство создания бюджета, понимания своих потребностей и желаний, а также использования доступных инструментов, например, все той же Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Соблюдение этих принципов поможет вам не только защитить свои накопления, но и с уверенностью смотреть в будущее, зная, что вы на правильном пути к достижению своих финансовых целей.