По итогам 2024 года клиентами НПФ ВТБ по Программе долгосрочных сбережений (ПДС) стали более 730 000 человек. ПДС можно смело назвать одним из самых трендовых финансовых продуктов. О плюсах Программы мы уже писали в нашей статье. Сегодня расскажем о том, как посчитать эффективность своих вложений по ПДС.
В основе Программы долгосрочных сбережений лежат добровольные взносы участников. Клиент самостоятельно определяет комфортный график платежей. Напомним, что единовременным взносом в ПДС могут также стать накопленные средства по обязательному пенсионному страхованию*. Об этом подробно рассказали здесь.
Основное преимущество Программы заключается в том, что участники могут увеличить капитал за счет финансовой поддержки государства. В зависимости от размера личных взносов и уровня официального дохода можно получить до 36 000 рублей в год**. Софинансирование осуществляется в течение первых 10 лет после заключения договора и уплаты первого взноса, если на счет было внесено не менее 2 000 руб. в год***. Отметим, что вне зависимости от количества заключенных договоров долгосрочных сбережений можно получить от государства только до 36 000 руб. в год. Если участник заключил более одного договора, например, в пользу себя, ребенка и одного из родителей, то государственное софинансирование в таком случае распределяется пропорционально внесенным суммам на каждый из 3-х счетов долгосрочных сбережений.
По итогам года на счета участников по ПДС начисляется инвестиционный доход от НПФ, который зависит от результатов размещения средств и по закону не может уйти в минус по итогам каждых 5 лет****. Согласно законодательным требованиям, фонды инвестируют средства клиентов только в надежные финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. Эта деятельность регулируется Банком России.
Возможность оформления налогового вычета на уплаченные по Программе взносы также является одним из преимуществ участия в ПДС. Вычет можно получать ежегодно, право на возврат сохраняется в течение трех лет с года перечисления взносов, то есть за 2024 год клиент сможет получить налоговый вычет в 2025-2027 гг.
Налоговый вычет рассчитывается исходя из суммы взносов, уплаченных по трем финансовым инструментам: договору негосударственного пенсионного обеспечения, договору долгосрочных сбережений и по вложениям, внесенным на индивидуальный инвестиционный счет. В совокупности сумма внесенных взносов, с которой можно получить этот вычет, составляет не более 400 000 руб. за налоговый период. Максимальный возврат зависит от налоговой ставки вкладчика и определяется его доходом за год: например, при доходе до 5 млн руб. и налоговой ставке 13% максимальный возврат составит 52 000 руб. в год, а при доходе более 5 млн руб. и налоговой ставке 15% максимальный возврат составит 60 000 руб. в год.
Для получения налогового вычета необходимо обратиться в налоговый орган по месту жительства по окончании года, в котором были уплачены взносы. Для удобства можно воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика на сайте ФНС. Сумма возврата налогового вычета вернется «живыми» деньгами на банковский счет, который будет указан в поданных документах. Полученный вычет можно впоследствии также направить на свой счет по ПДС.
За 10 лет участник ПДС может получить от государства максимально до 360 000 рублей. Например*****, мужчина в возрасте 45 лет с доходом до 80 000 рублей в месяц при ежемесячных взносах в 3000 рублей может рассчитывать, что к моменту выхода на пенсию он сможет сформировать 2,8 млн рублей с учетом софинансирования и перечисления налогового вычета на счет ПДС.
Как подключиться к ПДС?
Оформить договор долгосрочных сбережений можно в любом офисе банка ВТБ, на сайте Фонда или через ВТБ Онлайн. Для оформления понадобятся паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН.
Ознакомиться с подробной информацией о Программе и воспользоваться онлайн-калькулятором можно на сайте НПФ ВТБ.
*Согласно ст. 36.12-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» единовременный взнос не софинансируется государством. Его можно получить в составе выплат, назначаемых по достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) или по истечении 15 лет с даты вступления в ПДС, либо в составе выкупной суммы в случае особых жизненных ситуаций.
**П. 4 ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Максимальный размер государственной поддержки зависит от общей суммы уплаченных сберегательных взносов за год и размера среднемесячного дохода Вкладчика. При среднемесячном доходе физического лица до 80 000 руб. включительно размер дополнительного стимулирующего взноса по договору ДС равен размеру уплаченных физическим лицом сберегательных взносов по договору ДС (соотношение софинансирования – 1 к 1). При среднемесячном доходе физического лица от 80 000,01 руб. до 150 000 руб. включительно размер дополнительного стимулирующего взноса по договору ДС равен половине размера уплаченных физическим лицом сберегательных взносов по договору ДС (соотношение софинансирования – 1 к 2). При среднемесячном доходе физического лица от 150 000,01 руб. размер дополнительного стимулирующего взноса по договору ДС равен одной четверти размера уплаченных физическим лицом сберегательных взносов по договору ДС (соотношение софинансирования – 1 к 4).
***Согласно ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ государственная поддержка осуществляется по всем договорам долгосрочных сбережений в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом уплаты физическим лицом первого по дате уплаты сберегательного взноса. Максимальный размер государственной поддержки зависит от общей суммы уплаченных сберегательных взносов за год и размера среднемесячного дохода вкладчика, и составляет не более 36 000 рублей в год. Право на получение государственной поддержки предоставляется в текущем календарном году физическим лицам, уплатившим в предыдущем календарном году сберегательные взносы по договору (договорам) долгосрочных сбережений в сумме не менее 2000 рублей.
****П. 15 ст. 25 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
*****Расчет произведен для мужчины 45 лет, без учета перевода пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию в качестве единовременного взноса, ориентировочная ежегодная доходность 12,3% годовых. Данный расчет не является публичной офертой, прогнозом деятельности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд или гарантией дохода в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения средств пенсионных резервов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный.
Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 129110, г. Москва, ул. Гиляровского 39, стр. 3. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.