Для многодетных семей государство предусмотрело особую меру поддержки — единовременную выплату до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита и процентов по нему. Она предоставляется при рождении третьего или последующего ребёнка и помогает значительно сократить долговую нагрузку или полностью закрыть ипотеку.
В этой статье мы разберём, кто может рассчитывать на выплату, какие условия нужно выполнить, какие документы подготовить, как подать заявку — в том числе онлайн через «Госуслуги» — и в какие сроки поступят средства. Также рассмотрим нюансы программы, случаи отказа и возможность совмещения этой выплаты с другими льготами, например материнским капиталом.
Как действует программа
Право на выплату имеют семьи, в которых третий или любой последующий ребёнок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Кредитный договор при этом должен быть заключён не позднее 1 июля 2031 года.
Процедура получения субсидии: семья обращается в банк, оформивший ипотеку, с заявлением и необходимыми документами. Банк проверяет их и направляет оператору программы — ДОМ.РФ. Там проводится окончательная проверка и принимается решение: одобрить выплату или отказать. Средства перечисляются исключительно на погашение задолженности по ипотечным кредитам, оформленным гражданами РФ, которые соответствуют условиям государственной поддержки.
Заявку можно отправить и дистанционно — через портал «Госуслуги». Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете. При подаче онлайн все сведения по ипотеке ДОМ.РФ запрашивает напрямую у банка, а затем выносит решение о выплате.
Размер субсидии зависит от остатка долга: если он меньше 450 тыс. рублей, государство покроет только фактическую задолженность и начисленные проценты.
Важно: использование материнского капитала для улучшения жилищных условий не лишает права на эту выплату. Субсидию до 450 тыс. рублей можно получить только один раз, но это правило действует индивидуально для каждого заемщика.
Какую сумму можно получить
Государственная поддержка предоставляется в рамках общего объема финансирования, установленного правительством России. В рамках этой программы государство полностью или частично погашает ипотечный кредит. Максимальная сумма субсидии составляет 450 тысяч рублей, но она не может превышать оставшийся долг по ипотеке. Если остаток задолженности меньше 450 тысяч рублей, выплата будет равна именно этой сумме. При этом субсидия сначала направляется на погашение основного долга, а если он меньше 450 тысяч рублей, остаток средств используется для оплаты начисленных процентов по кредиту.
Оставшаяся после погашения сумма субсидии не может быть переведена на другой кредит, обналичена или использована иным способом. Это будет считаться полным использованием права на государственную помощь по данной программе. Деньги не выдаются наличными.
Ключевые условия для получения субсидии
Получателем субсидии может быть заемщик или созаемщик по ипотеке, являющийся родителем троих и более детей, при этом один из них должен быть рожден после 1 января 2019 года. Право на выплату также имеют многодетные поручители (при рождении третьего или последующих детей после этой даты), если договор поручительства заключен до 29 апреля 2021 года, а сам поручитель владеет ипотечной недвижимостью или ее долей. Заявитель и все дети должны иметь гражданство РФ. Это подтверждается штампом на обороте свидетельства о рождении, указанием гражданства в его тексте или соответствующим вкладышем.
Дети могут быть от разных браков, возраст старших значения не имеет. Данная программа распространяется и на приемных детей, однако учитывается именно дата их рождения, а не усыновления.
Реструктуризация, рефинансирование, просрочки по ипотеке, использование маткапитала или других льгот не являются основанием для отказа. Государство погашает долг и по рефинансированной ипотеке, даже если она была рефинансирована несколько раз.
Государство предоставляет такую помощь повторно, если оформить новый ипотечный кредит и в семье родится еще один ребенок (например, четвертый). Однако заемщиком по этой новой ипотеке должен выступать супруг, который ранее не обращался за данной выплатой. Один человек имеет право воспользоваться этой мерой поддержки только один раз.
Средства можно направить только на погашение действующего ипотечного долга, использовать их для первоначального взноса нельзя.
Какой кредит можно погасить, оформив субсидию?
Субсидия предоставляется только на погашение ипотечного кредита, в котором прямо указана цель: покупка готового жилья (включая оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, приобретение или строительство частного дома, а также рефинансирование ипотеки, взятой в другой кредитной организации на эти же цели.
После регистрации перехода права собственности (или доли в нем) помощь можно получить и при погашении ипотеки на:
- земельный участок для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (но только после завершения строительства и регистрации дома);
- объект незавершенного строительства;
- участие в жилищно-строительных и жилищно-накопительных кооперативах.
При покупке частного дома субсидия возможна только в случае, если он уже зарегистрирован. Если дом построен, но право собственности с обременением в пользу банка не оформлено, в выплате откажут.
Жилье можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке, у физлица или юрлица. Целевое назначение кредита и форма договора должны быть четко прописаны в кредитном соглашении. На покупку коммерческой недвижимости субсидия не распространяется.
Какие ипотечные кредиты не подходят под условия программы
Если кредит был выдан на основании предварительного договора купли-продажи, при этом основной договор купли-продажи был заключён уже после фактической выдачи кредита, то получить субсидию по такой ипотеке невозможно.
Участие возможно только в случае, если в кредитном договоре указана цель приобретения жилья по предварительному договору купли-продажи, и при этом выписка из ЕГРН подтверждает, что основанием является основной договор купли-продажи, заключённый как до, так и после даты подписания кредитного договора.
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, например, апартаментов, не соответствует целевому назначению кредита и не допускается для получения субсидии.
Также приобретение земельных участков с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ или ЛПХ, не подпадает под условия программы и не может быть субсидировано.
Какие документы потребуются для подачи заявления через банк
- Заявление на погашение кредита (заполняется непосредственно в банке).
- Паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных заявителя.
- Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта детей, достигших 14 лет и старше. Их присутствие обязательно, так как они должны подписать согласие на обработку персональных данных. Для детей в возрасте от 14 до 18 лет согласие оформляется ими лично с подписью родителя, для совершеннолетних (от 18 лет) – согласие подписывается ими самостоятельно.
- СНИЛС всех детей (если есть).
- Документы, подтверждающие материнство или отцовство (если данные не указаны в свидетельствах о рождении). Если ребенок усыновлен, необходимо приложить соответствующие документы — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда и прочие подтверждающие документы.
- Кредитный договор, по которому требуется погашение субсидией.
- Документ, подтверждающий покупку недвижимости: договор купли-продажи жилья или земельного участка, договор участия в долевом строительстве, соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве, договор подряда на строительство жилого дома, а также документы об оплате паевых взносов в жилищно-строительных или жилищно-накопительных кооперативах.
- Если ипотека была оформлена в другом банке и затем рефинансирована в Сбербанке, обязательно возьмите с собой первоначальный кредитный договор. В случае рефинансирования ипотечного кредита, выданного Сбербанком, заявление принимается только в банке, который проводил рефинансирование.
- Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Документы вы можете подать в офис Сбербанка — либо в региональный Центр ипотечного кредитования, либо, при его отсутствии в вашем городе, в офис банка, который обслуживает ипотечные кредиты. Адрес ближайшего офиса, где предоставляют консультации и услуги по оформлению и выдаче ипотечных займов, можно найти на сайте Сбербанка: укажите свой город, примените фильтр по нужным услугам (в данном случае — консультация по ипотечным и жилищным кредитам) и получите всю необходимую информацию. Кроме того, документы можно отправить онлайн через портал «Госуслуги».
Проверить статус своей заявки можно через специальный сервис ДОМ.РФ. Для этого потребуется указать номер заявления, который банк присваивает при подаче запроса на выплату. Если эта информация вам неизвестна, её можно уточнить в банке.
В случае, если обращение подавалось через портал госуслуг, отслеживать его статус можно прямо в личном кабинете на этом же портале.
Сроки ожидания и дальнейшие действия
Банк должен проверить и передать документы в срок до 7 рабочих дней. Затем ДОМ.РФ рассматривает заявку также в течение 7 рабочих дней и при положительном решении перечисляет средства в течение 5 рабочих дней. Таким образом, от подачи заявления до получения субсидии проходит не более 19 рабочих дней.
В постановлении прописаны именно эти сроки, однако они могут увеличиться при необходимости дополнительных проверок.
Если решение положительное, деньги переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней после утверждения выплаты.
Если субсидия уже поступила, но по ипотеке ещё есть долг, уточнить обновлённый график платежей можно через Сбербанк Онлайн либо при обращении в офис банка