В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» финансовые организации имеют законное право запрашивать у своих клиентов сведения о происхождении денежных средств.
При этом аналогичные запросы направляются не каждому клиенту подряд, а лишь в случаях, когда у банка возникает необходимость удостовериться в законности происхождения поступивших или используемых средств.
Оценка такой необходимости осуществляется на основании индивидуальных характеристик клиента - рода его деятельности, характера предыдущих операций, опыта взаимодействия с банком, а также наличия в распоряжении учреждения достаточных подтверждающих документов.
Следует понимать, что проверить источник денег банк может как при открытии счета, так и при попытке снять крупную сумму. Если человек не предоставит убедительных доказательств законного происхождения средств, финансовая организация вправе приостановить операцию или вовсе отказать в выдаче денег, а в дальнейшем может возникнуть необходимость решать вопрос через суд.
Кроме того, кредитная организация в подобных случаях может ограничить дистанционный доступ к счету или приостановить проведение операций, для которых не были предоставлены необходимые документы либо сведения.
В соответствии со статьей 6 указанного закона, под обязательный контроль подпадают, в частности, ситуации, когда клиент открывает вклад (депозит) в пользу третьего лица и вносит на него наличные на сумму от 1 миллиона рублей.
Однако даже если сумма операции меньше пороговой или вклад открывается самим клиентом на свое имя, банк вправе затребовать подтверждающие бумаги в рамках процедуры внутреннего контроля, закрепленной в статье 7 Закона № 115-ФЗ.
Перечень документов, которые могут быть истребованы, в законе прямо не определен. Каждая кредитная организация самостоятельно решает, какую именно информацию запросить в конкретной ситуации. Это может быть широкий спектр бумаг и справок.
На практике чаще всего просят предоставить:
- справку по форме 2-НДФЛ,
- договор купли-продажи имущества (квартиры, автомобиля и др.),
- документы о наследовании, дарении,
- то есть любые доказательства прозрачного и законного происхождения средств. Иначе у банка могут возникнуть подозрения, что доход получен «в серую» или связанный с незаконной предпринимательской деятельностью.
Если гражданин не сможет подтвердить источник поступлений, банк имеет право не принять деньги на депозит. Это, в свою очередь, может привести не только к невозможности открыть вклад, но и к блокировке расчетного счета или передаче информации в Росфинмониторинг. В некоторых случаях учреждения требуют закрыть все счета клиента.
При этом сам факт ненадания документов не образует ни административного, ни уголовного правонарушения. Однако, если в результате проверок контролирующие органы придут к выводу, что средства имеют связь с преступной или иной незаконной деятельностью, последствия могут быть крайне серьезными - вплоть до назначения выездной налоговой проверки или возбуждения уголовного дела.
На практике уже существуют случаи, когда банки отказывались возвращать вкладчикам их деньги:
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста