Мужчина решил закрыть свой вклад, однако банк отказался выдать ему денежные средства, потребовав предоставить документы, подтверждающие законность их происхождения. Суды поддержали позицию банка.
Оказывается, банк вправе не выдавать вкладчику наличные, если тот не сможет подтвердить легальное происхождение средств. Верховный Суд РФ подтвердил этот подход: если клиент не может доказать правомерность происхождения своих денег, банк имеет право отказать ему в выдаче наличных (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
В рассматриваемом деле вкладчик требовал у банка вернуть сумму вкладов, начисленные проценты и неустойку. Поводом для спора стал отказ банка выдать клиенту крупную денежную сумму с депозита, а после закрытия счета - и всю сумму остатка вместе с процентами.
Банк обосновал свой отказ следующим образом:
Клиент запросил снятие более 50 миллионов рублей, которые были недавно переведены им с другого счета в стороннем банке.
Банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, а также разъяснения по назначению операции.
В ответ клиент предоставил лишь не вполне определённый договор с некой компанией, о которой отсутствует информация в открытых источниках, при этом платежные документы предъявлены не были.
Банк посчитал операцию подозрительной, расценив её как возможную попытку отмывания незаконных доходов, и отказал в выдаче наличных, порекомендовав вернуть средства по месту их поступления.
После этого клиент попытался обойти ограничения - открыл несколько новых краткосрочных вкладов и после их окончания вновь запросил выплату всех средств наличными.
Банк повторно отказал и продлил срок хранения средств на депозите.
Суды всех инстанций признали действия банка законными:
- Кредитная организация имела право запросить подтверждающие документы по происхождению средств.
- Представленные клиентом документы не позволяли признать операции правомерными, поэтому отказ банка был обоснован.
- Временное размещение сомнительных средств на вкладе не меняет их изначального статуса, а потому отказ в выдаче наличных также является законным. Действия вкладчика суд расценил как попытку обойти установленные требования и злоупотребление правом.
- За отказ банка блокировать подозрительные операции какие-либо штрафы не начисляются, а проценты по вкладу были начислены и выплачены.
Таким образом, бывший вкладчик не имеет оснований требовать дополнительных выплат от банка.
Вместе с тем, Верховный Суд РФ подчеркнул: ограничения касались только возможности получения наличных. Клиент был вправе перевести средства по безналичному расчету на другой счет, чем впоследствии и воспользовался.