Как сохранить свои сбережения на пенсии: история, как я помог родителям, чтобы их пенсии хватало при росте цен

Финансы я всегда воспринимал как цифры и стратегии. До тех пор, пока эта тема не коснулась моих родителей. Несколько лет назад я заметил, что их пенсии стало хватать всё меньше. Цены на продукты и услуги росли быстрее, чем их доход.

Для меня это был тревожный сигнал: всё, что я знал об инфляции и инвестициях, нужно было применить не на графиках, а в жизни моей семьи.

Мои родители никогда не были транжирами. Но ситуация была типичная для большинства пенсионеров:

• фиксированный доход, который не успевает за ростом цен;
• отсутствие подушки безопасности;
• привычка хранить деньги «под рукой» на обычном счёте или дома.

На первый взгляд — ничего страшного. Но инфляция делает своё дело: каждый год на ту же сумму можно купить меньше.

Я понимал, что если ничего не менять, лет через пять их сбережения обесценятся настолько, что даже базовые расходы будет покрывать сложно.

Шаг 1. Понять, куда уходят деньги

Первым делом мы сели вместе и прошлись по всем расходам. Не «на глаз», а с тетрадкой и калькулятором.

Мы разделили траты на:

1. Обязательные — ЖКХ, продукты, лекарства.
2. Переменные — одежда, подарки, бытовые мелочи.
3. Необязательные — спонтанные покупки.

Это был непростой разговор — любой контроль трат воспринимается как посягательство на личную свободу. Но уже через месяц стало видно: около 10–15% расходов можно было оптимизировать без ущерба для качества жизни.

Шаг 2. Подушка безопасности

Я объяснил родителям простую вещь: пока нет финансовой подушки, любая непредвиденная ситуация (поломка техники, лечение, помощь родственникам) будет выбивать их из бюджета.

Мы поставили цель — накопить сумму, равную хотя бы трём месяцам расходов. Это дало психологическое спокойствие и позволило не лезть в сбережения при первом же ЧП.

Шаг 3. Борьба с инфляцией

Хранить деньги «в тумбочке» — значит добровольно отдавать их инфляции. Поэтому я предложил стратегию, которая бы:

• защищала сбережения от обесценивания;
• приносила доход выше, чем ставка по обычному вкладу;
• оставалась простой и понятной для них.

Мы распределили накопления так:

1. Часть на надёжном вкладе с ежемесячной выплатой процентов (для текущих расходов).
2. Часть в облигациях федерального займа (ОФЗ) — это инструмент с фиксированным доходом и низким риском.
3. Маленькая часть в дивидендных акциях крупных компаний — это уже элемент роста, пусть и с небольшой долей риска.

Шаг 4. Доход, который не требует усилий

Пенсия — фиксированная, но я хотел добавить родителям ещё один «ручей» дохода. Мы посмотрели, что они могут сдавать:

• гараж, которым почти не пользовались;
• дачный участок соседу для сезонного хранения;
• старую бытовую технику, которую можно продать.

Результат: к пенсии добавился небольшой, но стабильный доход, а лишние вещи перестали лежать без дела.

Шаг 5. Автоматизация и минимум стресса

Чтобы родители не переживали за колебания на рынке, мы всё упростили:

• установили автоматический перевод небольшой суммы с пенсии на накопительный счёт;
• настроили покупку облигаций раз в месяц на эту сумму;
• договорились, что акции мы докупаем только на дивиденды или проценты со вкладов.

Это исключило риск импульсивных решений и «игры на бирже».

Первые результаты

Через год после того, как мы начали, ситуация изменилась:

• их сбережения выросли на 12% за счёт процентов, купонов и дивидендов;
• появилась подушка безопасности, которой хватало на 4 месяца жизни;
• расходы стали более прозрачными, без «утечек» на мелочи.

Главное — исчезло чувство, что «деньги тают».

Почему это работает

Вся стратегия строится на трёх принципах:

1. Сохранность капитала важнее доходности. Для пенсионеров риск потери денег критичнее, чем упущенная прибыль.
2. Доход должен быть регулярным и понятным — проценты, купоны, аренда.
3. Автоматизация убирает необходимость постоянно следить за рынком и снижает стресс.

Ошибки, которых мы избежали

• Не стали вкладываться в сложные инструменты, которые требуют постоянного внимания.
• Не гнались за высокой доходностью — она почти всегда связана с повышенным риском.

Не замораживали все средства надолго — у родителей осталась «живая» часть денег на случай непредвиденных трат.

Личный вывод

Когда это касается родных, финансы перестают быть просто цифрами в таблице. Вопрос «как сохранить сбережения» — это вопрос их спокойствия, здоровья и качества жизни.

Если ваши родители или вы сами на пенсии, не откладывайте:

• проанализируйте расходы;
• создайте подушку безопасности;
• распределите сбережения по нескольким простым и надёжным инструментам;
• найдите дополнительные источники дохода, которые не требуют большой активности.

Рост цен — это не временная проблема, а постоянная реальность. Но с правильной стратегией даже пенсия может работать эффективнее.

Совет от меня как инвестора: начинайте с малого, но делайте это системно. Даже 1 000–2 000 рублей, направленные правильно, способны компенсировать рост цен в будущем.