Росфинмониторинг утвердил новый порядок идентификации, который полностью заменяет прежние приказы № 100 и № 355. Это часть масштабной реформы ПОД/ФТ, направленной на повышение прозрачности и точности клиентских досье. Разбираемся, что изменилось и как правильно применять новые требования на практике.
Кто обязан применять новые правила?
Новый порядок обязателен для:
- всех субъектов, перечисленных в ст. 5 и п. 1 ст. 7.1 закона 115-ФЗ;
- ИП и юрлиц, работающих с деньгами или имуществом;
- нотариусов, адвокатов, бухгалтеров, ломбардов, риелторов, ювелиров и т.д.
Важно: для поднадзорных Банку России организаций действует отдельное регулирование — они под новые правила не подпадают.
Что именно изменилось?
1. Идентификация до начала обслуживания. Теперь чётко закреплено: идентификация должна проводиться до оказания услуги или выполнения сделки — даже если это разовая операция.
2. Обязанность проверять полномочия. Если с вами работает представитель клиента (например, директор или иное доверенное лицо), вы обязаны:
проверить его документы; установить сведения об исполнительно-распорядительном органе юрлица (если обращается не сам руководитель); сделать отметку в анкете о проверке полномочий.
3. Обновление сведений. Теперь обновление сведений о клиентах, бенефициарах и выгодоприобретателях чётко привязано к срокам из закона 115-ФЗ. Также уточнены условия, при которых обновление можно не проводить (например, если операций не было, а меры предприняты).
Проверки перед обслуживанием
Перед тем как принять клиента, вы обязаны:
- Проверить его по спискам: экстремистов и террористов, СБ ООН, решению межведомственного координационного органа (ст. 7.4 115-ФЗ).
- Оценить его риск как клиента: по внутренним программам оценки риска, указанным в ПВК; закрепить это в анкете и присвоить группу риска (высокую, среднюю, низкую).
- Проверить его связь с юрлицами, попавшими под меры замораживания/блокировки.
Что должно быть в анкете клиента?
Анкета включает:
- полные идентификационные данные клиента и представителей;
- результаты проверок по спискам и блокировкам;
- сведения об источниках происхождения средств (при высоком риске);
- оценки уровня риска;
- даты начала/окончания обслуживания;
- подпись ответственного сотрудника.
Формат: бумажный или электронный. Возможна подача данных с усиленной электронной подписью.
Что важно для ИП и организаций?
Можете привлекать третьих лиц для сбора данных, но идентификацию обязаны проводить лично.
Если клиент — траст или иностранная структура, устанавливаются специальные сведения о составе имущества и управляющих.
Если документы на иностранном языке, обязателен нотариальный перевод (за исключением паспортов с русским языком).
Иностранные документы должны быть легализованы или апостилированы (если иное не предусмотрено законом или международным договором РФ).
Когда вступает в силу?
Новый приказ вступит в силу с момента официальной публикации — с 11 июля 2025 года.
Новые требования — это не просто формальности, а инструмент, защищающий бизнес от штрафов, блокировок и утраты деловой репутации. Будьте на шаг впереди: обновите процессы до того, как к вам придёт проверка.