С 20 августа 2025 года вступают в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ, которые затрагивают юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих коды ОКВЭД, связанные с оборотом драгоценных металлов и камней. Эти изменения могут коснуться даже тех, кто фактически не занимается подобной деятельностью. Разберём, что именно меняется и какие шаги следует предпринять, чтобы избежать повышенного внимания со стороны банков и Росфинмониторинга.
Что меняется с 20 августа?
С указанной даты под обязательный контроль будут попадать все операции свыше 1 млн рублей у организаций и ИП, которые ведут или потенциально могут вести деятельность, связанную с драгоценными металлами и камнями. Причём речь идёт не о конкретных операциях, связанных с продажей золота или алмазов, а о любых крупных транзакциях, если ваш бизнес формально подпадает под признаки "драгоценной" деятельности.
Простой пример: вы оплачиваете аренду, закупаете мебель или стройматериалы — но банк, увидев соответствующий код ОКВЭД, отправляет информацию об этих операциях в Росфинмониторинг.
Почему это касается даже тех, кто "не в теме"?
Новые правила ориентированы на коды деятельности, а не на фактические сделки. Если в выписке ЕГРЮЛ или ЕГРИП есть даже дополнительные коды ОКВЭД, связанные с производством, переработкой, продажей или скупкой драгоценных металлов и камней (в том числе лома), вы автоматически попадаете в зону контроля.
Это значит, что предприниматели, никогда не занимавшиеся такой деятельностью, рискуют попасть под избыточный мониторинг и излишние блокировки.
Что делать, чтобы защитить бизнес?
Вот три конкретных шага:
1. Проверьте свои ОКВЭД
Откройте выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и внимательно изучите все указанные коды, включая дополнительные. Найдёте коды, связанные с:
- производством ювелирных изделий,
- переработкой драгметаллов,
- скупкой, ломбардной или комиссионной торговлей ювелиркой,
- торговлей ломом изделий из драгметаллов?
Срочно исключайте их. Подайте заявление в ФНС через Госуслуги, Контур или офис МФЦ.
2. Уведомите банки
Если вы уже исключили "рискованные" коды, направьте в свои банки письмо с пояснением, что деятельность по обороту драгметаллов и камней вы не ведёте и не планируете. Приложите обновлённую выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
3. Следите за назначениями платежей
Даже если вы удалили все спорные коды, банк может интерпретировать назначение платежа как имеющее отношение к купле-продаже драгметаллов — и всё равно передаст сведения в Росфинмониторинг. Поэтому используйте однозначные формулировки и избегайте терминов, которые могут быть неправильно истолкованы.
Итог: не теряйте контроль
Новая волна мониторинга затрагивает не только ювелиров и ломбарды, но и любой бизнес, где формально остались "неактуальные" ОКВЭД. Подготовьтесь заранее — удалите лишнее, уведомьте банки и пересмотрите практику оформления платёжек. Это поможет избежать излишней нагрузки и неправомерных подозрений.
Финконсалт рекомендует:
Проведите аудит ОКВЭД, актуализируйте ПВК и при необходимости — проконсультируйтесь со специалистами. Изменения уже близко.