Что делать, если банк подал в суд? Советы юриста по кредитным спорам

Обращение Банка в суд за неуплату кредита, это крайняя мера, которая происходит за допущенные Заемщиком просрочки. Как правило, Банк в первую очередь старается все решить в досудебном порядке, чтобы Вы добровольно погасили задолженность по основному долгу, а также неустойку, которая была начислена за допущенные нарушения условий по кредитному договору.

Однако, если негативное событие уже произошло и вы понимаете, что обращение в суд неизбежно, необходимо быть готовым и помнить о некоторых моментах и обязательно посещать заседание суда, чтобы вы могли выявить нарушения Банка и снизить сумму задолженности в судебном порядке.

Немного теории

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809 - 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ.

Что необходимо помнить при возможном обращении Банка в суд?

• Банк подает в суд по месту вашей регистрации, либо в суд, который указан в кредитном договоре, это правила Гражданского процессуального кодекса РФ, и если суд нарушит их, и в последствии вы узнаете об этом - это будет основанием для отмены судебного решения в апелляционной инстанции.
• Необходимо отслеживать эти суды (если они разные), на предмет обращения Банка в суд, особенно, если вы проживаете не месту своей регистрации. Помните, вовремя среагировать и посетить зал судебного заседания - позволит в дальнейшем избежать волокиты с восстановлением сроков, и легче будет обратиться в вышестоящую инстанцию для защиты своих прав.

Как можно помочь себе если Банк подал в суд?

• Обязательно изучите вопрос начисления банком процентов по кредиту. Часто Банки грешат некорректными начислениями и подают некорректный расчет в суд, который судом признается верным, а суммы по нему значительно превышают допустимые.

Из разъяснений, изложенных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

• Изучите вопрос срока исковой давности.

В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При этом статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

• Требуйте в суде применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

• Если кредитный договор был заключен дистанционным способом, необходимо установить на кого зарегистрирован номер мобильного телефона, поскольку тот на кого был зарегистрирован номер телефона, то тот человек и является стороной кредитного договора, а если денежные средства поступили на вашу банковскую карту или счет, то Банк не вправе применять штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором в отношении вас.

Помните основные советы и не допускайте просрочек по кредитным платежам, а если это случилось обращайтесь и я помогу вам разобраться и минимизировать ваши риски в судебных делах.

Ставьте Лайк этому посту и подписывайся, чтобы не пропустить важные советы в юридических делах.