Когда долги нависают, а платить нечем — человек оказывается в тяжёлой жизненной ситуации. Особенно если речь идёт о небольших суммах: слишком мало для банкротства через суд, но достаточно, чтобы приставы блокировали счета, а кредиторы названивали каждый день.
С 2020 года у таких должников появился шанс — внесудебное банкротство. Это упрощённый способ списать долги без суда, заседаний и расходов на арбитражного управляющего. Но чтобы им воспользоваться, нужно чётко подходить под закон.
Разбираемся, в каких случаях можно объявить себя банкротом без суда, какие документы нужны и какие ошибки мешают освободиться от долгов.
Что такое внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство — это особая процедура, предусмотренная ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она позволяет гражданину освободиться от долгов без участия суда, если сумма задолженности небольшая и отсутствует имущество, за счёт которого можно произвести взыскание.
Запустить процедуру можно через МФЦ. Там принимается заявление, проверяются условия, после чего публикуется сообщение о начале процедуры банкротства. Если всё пройдёт без возражений со стороны кредиторов — долги списываются.
Условия для внесудебного банкротства
Процедура подходит не всем. Нужно соблюдение сразу нескольких условий.
1. Сумма задолженности
• Минимум — 25 000 рублей,
• Максимум — 1 000 000 рублей.
Это сумма всех долгов перед кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, ЖКХ, налоговой и другими.
Если долг превышает миллион — подойдёт только судебное банкротство.
2. Отсутствие имущества
У должника не должно быть имущества, которое можно продать в счёт погашения долгов.
Как это подтверждается?
— Судебный пристав-исполнитель должен выдать:
• Акт о невозможности взыскания,
• Постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества.
Это ключевой документ. Без него запустить процедуру невозможно.
3. Особенности ситуации должника
Помимо суммы и отсутствия имущества, должны соблюдаться ещё одно из следующих условий:
▪ Условие №1:
Ранее уже было исполнительное производство, и пристав его завершил по причине невозможности взыскания.
Срок предъявления исполнительного документа:
• не более 7 лет назад — в общем случае,
• 3 года — если вы получаете детские пособия,
• 1 год — если вы пенсионер.
Если исполнительный документ был более 7 лет назад, повторно воспользоваться им нельзя — тогда должник может воспользоваться внесудебной процедурой.
▪ Условие №2:
Взыскание длится более года, но долг не погашен.
При этом:
• взыскание идёт по исполнительному листу,
• доход — только пенсия или пособия на ребёнка,
• у человека нет другого имущества.
Если взыскания идут год и больше, но долг не уменьшается, можно подавать заявление.
Что считается имуществом?
Ошибка многих должников — они думают, что если у них нет квартиры или машины, то имущества у них нет. Но пристав может обратить взыскание даже на:
• бытовую технику (дороже 10 000 ₽),
• ценные украшения,
• банковские счета,
• доли в бизнесе,
• земельные участки и др.
Если хоть что-то есть — МФЦ откажет в приёме заявления. Поэтому важно иметь именно официальный акт пристава о невозможности взыскания.
Как подать заявление о внесудебном банкротстве
1. Получить постановление от судебного пристава об окончании исполнительного производства.
2. Собрать документы:
• паспорт,
• ИНН,
• СНИЛС,
• список кредиторов и долгов (можно с помощью «Госуслуг»),
• справки о доходах (пенсия, пособия).
3. Прийти в МФЦ по месту регистрации и подать заявление.
4. МФЦ в течение 3 рабочих дней проверит документы.
5. При соблюдении условий — внесёт информацию в Федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс).
С этого момента начинается 6-месячный срок внесудебного банкротства.
Что происходит дальше
🔸 В течение 6 месяцев кредиторы могут подать возражения. Но если они это делают — тогда дело передаётся в арбитражный суд.
🔸 Если возражений нет — по истечении срока долги признаются погашенными, и гражданин освобождается от ответственности.
Какие долги можно списать
✅ Можно списать:
• кредиты,
• микрозаймы,
• долги по ЖКХ,
• налоги, штрафы.
❌ Нельзя списать:
• алименты,
• компенсации вреда здоровью,
• долги по уголовным приговорам,
• обязательства по текущим платежам (например, новый кредит, взятый после начала процедуры).
Когда могут отказать
МФЦ откажет, если:
• сумма долга меньше 25 000 или больше 1 млн ₽,
• есть имущество (например, автомобиль или счёт в банке),
• нет постановления пристава об окончании производства,
• должник уже проходил внесудебное банкротство менее 10 лет назад.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Плюсы:
• Бесплатно — не нужно платить за арбитражного управляющего,
• Быстро — 6 месяцев без суда и заседаний,
• Без стресса — заявление подаётся через МФЦ.
Минусы:
– Жёсткие условия (нельзя иметь имущество, нужны акты приставов),
– Нельзя списать алименты и уголовные долги,
– При ошибках в документах — отказ.
Важно знать
• В течение 5 лет после внесудебного банкротства нельзя снова проходить аналогичную процедуру.
• В течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях.
• Кредитную историю придётся восстанавливать долго — многие банки отказывают в кредитах бывшим банкротам.
Вывод
Внесудебное банкротство — реальный шанс для тех, кто попал в трудную ситуацию. Это не «магическая палочка», а законный механизм, который помогает освободиться от долгов, если:
✔ сумма долга не превышает 1 млн рублей,
✔ нет имущества,
✔ есть подтверждение от приставов,
✔ человек получает только пенсию или пособие.
Не стоит тянуть — если вы или ваши близкие подходите под условия, лучше проконсультироваться и действовать. Своевременно поданное заявление может спасти от постоянных взысканий, блокировок и звонков коллекторов.
📕 Основание: ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.