Сейчас многие банки вводят у себя консалтинговые сервисы по 115-ФЗ. Кто-то предоставляет услугу бесплатно, кто-то за относительно небольшую плату.
Я всячески приветствую такие начинания, направленные на повышение грамотности бизнеса и населения. Однако, предпринимателям не стоит рассчитывать, что такие сервисы заменят профессиональных юристов по 115-ФЗ.
Это как бесплатный адвокат. Да, он как бы есть, но знания, компетенция и мотивация сильно уступают профессиональным адвокатам с репутацией и именем.
У банковских консультантов по 115-ФЗ можно получить ответы на базовые вопросы, но не более. Ко мне обращается много клиентов, которые пострадали от таких специалистов, когда пытались получить углубленный анализ.
Поэтому не стоит питать иллюзий, что за бесплатно вы получите профессиональную помощь.
Одновременно надо понимать, что банк не имеет право информировать клиентов о мерах и методах, по которым он работает при выявлении подозрительных операций или клиентов (ст. 4 Закона 115-ФЗ).
На картинке живое тому доказательство. Банк заблокировал предпринимателя и предлагает закрыть счет с переводом остатка в другой банк. При этом прямо утверждает, что проблем не будет.
👤А теперь..., что же его ждет на самом деле.
1️⃣ С большой долей вероятности новый банк не примет такой платеж и вернет его обратно (так часто делают топовые розничные банки: Тбанк, Сбер, Альфа).
2️⃣ Если даже платеж зачислится, то с еще большей долей вероятности банк заблокирует счет и начнет проверку клиента с запросами на документы и пояснения.
3️⃣ Ну и вишенка на торте – заградительные комиссии у некоторых банков. Например, Модуль банк с радостью примет такой платеж, но возьмет 5% себе в карман, а если далее также откажет в сотрудничестве, то спишет еще 15%.
Запомните, друзья. Бесплатный сыр только мышеловке. Профессиональная консультация и помощь не может быть бесплатной, массовой или дешевой.