Новички часто начинают свой путь в мир инвестиций с акций. Многие на них теряют деньги из-за сложности и большого числа нюансов. Облигации же - это относительно просто, понятно, предсказуемо и приносит отдачу быстро - чуть ли не сразу.
Если раньше я больше интересовался растущими акциями и их дивидендами, то сейчас я заинтересовался облигациями. Уже есть первые результаты.
Каждый месяц я получаю с облигаций больше 10 тысяч рублей. Этот доход постепенно растет. Я каждый месяц инвестирую в облигации. В облигации я стал вкладывать заметные деньги 2.5 года назад, когда завел ИИС. И там я брал надежные короткосрочные ОФЗ.
ЗАРАБОТОК НА ДОЛГОСРОЧНЫХ ОФЗ
Примерно 2 года назад я начал брать разные долгосрочные ОФЗ, такие как ОФЗ 26233. Это гособлигации с большим сроком платежей и большим дисконтом. Как итог – каждый месяц мне приходят купоны по этим облигациям «как часы». Удалось зафиксировать двузначную доходность на 10 лет и больше. А за счет снижения ключевой ставки эти облигации начали расти на 10-16% за прошлый год (см. скриншоты).
КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ - ДОХОД И РИСК ВЫШЕ
Разумеется, на рынке есть облигации поинтереснее, чем ОФЗ. Это корпоративные облигации. Суть проста - срок таких облигаций обычно короче. Доходность выше. Риски тоже выше. И такие облигации я также стал все чаще брать в портфель. Предпочтение отдаю надежным корпоративным облигациям.
Лично я корпоративные облигации беру по принципу - каждой по немного. На случай, если какая-нибудь из облигаций станет токсичной (подешевеет, начнет задерживать выплаты или компания эмитент обранкротится).
ОБЛИГАЦИИ + ИИС = ДОХОДНОСТЬ НАМНОГО ВЫШЕ ВКЛАДОВ
Учитывая возможность получать инвестиционный налоговый вычет, с помощью ИИС можно усилить портфель из облигаций. Каждый год можно получать по 52 тысячи рублей инвестиционного налогового вычета, при условии пополнения ИИС на 400 тысяч и наличия белой зарплаты. В некоторых случаях можно даже вернуть больше налога.
Я на личном опыте попробовал подобную связку. Результатом я очень доволен.
ЕСТЬ ЛИ РИСКИ В ОБЛИГАЦИЯХ?
По поводу рисков - да риски в инвестициях в облигации безусловно есть. Эмитент может обанкротиться. Несколько моих подписчиков уже теряли деньги на корпоративных облигациях. Но это достаточно редкий случай. За 5 лет инвестиций и экспериментов с брокерским счетом я ни разу не терял деньги на облигациях. Но такой риск все-таки есть.
Также есть риски, что из-за роста ключевой ставки уже купленные облигации могут подешеветь и в моменте это несет угрозу убытков.
Также я всегда задумываюсь о том, что резкий рост цен может перечеркнуть всю доходность по облигациям. Но такой риск есть почти в каждом виде инвестиций.
НАЛОГИ В ОБЛИГАЦИЯХ
Разумеется, есть свои особенности налогообложения. Например, с каждого купона нужно будет платить 13%. Платить эти суммы нужно при выводе денег с брокерского счета. Или в начале следующего года. Эти нюансы нужно иметь в виду.