Чтобы не допустить блокировку банковского счёта при частом снятии наличных, достаточно соблюдать несколько несложных правил:
1. Снимайте разумные суммы
Избегайте подозрительно крупных или, наоборот, слишком мелких (например, по 100 ₽) снятий подряд.
Лучше снимать реже, но крупнее, чем часто и понемногу. Однако снятие слишком крупной суммы, тем более - сразу после поступления денег на счёт, также рискованно.
2. Разнообразьте операции
Помимо снятия наличных, используйте карту для оплаты товаров, переводов, онлайн-платежей. Чисто "обнальные" операции (только снятие без других трат) обязательно вызовут подозрения у банка.
3. Избегайте транзитных счетов
Если вам приходят переводы от разных лиц, а вы сразу снимаете деньги, банк может заподозрить обналичивание для серых схем.
Держите часть средств на счёте или оплачивайте покупки картой.
4. Используйте "правильные" банкоматы
Лучше всего снимать наличные в банкоматах своего банка – это снижает риски блокировки. И наоборот, частые снятия в "чужих" банкоматах (особенно ночью) могут выглядеть подозрительно.
5. Не нарушайте лимиты
У банков есть своего рода "красные линии" при снятии наличных (например, сумма более 600 тыс. руб. в месяц может вызвать вопросы, так как о сделках свыше этого лимита банк сообщает в Росфинмониторинг). Если вам необходимо снять крупную сумму, предупредите банк заранее и получите деньги через кассу банка.
6. Подтверждайте источник денег
Если банк запросит подтверждение дохода (например, вы снимаете крупные суммы без явных легальных доходов), будьте готовы предоставить документы (договор, выписку по счету, справку о доходах и т.д.).
7. Выбирайте подходящий тип счёта
Некоторые банковские карты (например, зарплатные) менее подозрительны при частом снятии наличных, чем карты, открытые недавно, и уже с большими оборотами.
Другие рекомендации:
Но даже если вы не снимаете наличку, а переводите регулярно деньги себе на личные счета, всё равно следует придерживаться некоторых правил (их рекомендуют сами банки) :
- Проводите часть выплат через зарплатный проект, не забывая о налогах и обязательных взносах за сотрудников (если это не подотчетные суммы, компенсации или командировочные расходы).
- Проводите закупки товара по счёту или бизнес-карте, тогда логика расчётов бизнеса не вызовет вопросов.
- Рекомендуем через Систему быстрых платежей (СБП) переводить деньги только на свои личные счета физлица.
- Если вы сотрудничаете с самозанятыми физлицами на регулярной основе и стабильно платите им заработок, рекомендуем вам тщательно оформить весь пакет документов, подтверждающий гражданско-правовой характер сделки, в ином случае - оформить с ними трудовые отношения.
- Перевод денег на счета физлиц сразу после получения выручки привлекает внимание госорганов. Поэтому лучше сначала платить налоги, затем рассчитаться с контрагентами, и уже после этого переводить деньги себе и другим физлицам.
- Снимайте наличными и переводите физлицам в пределах 30% от исходящего оборота. Если сократить количество снимаемых денег невозможно, можно увеличить общий оборот бизнеса по расчетному счёту.
- Переводить деньги контрагентам лучше после каких-либо дополнительных расходов — через 2-3 дня с даты поступления платежа. Также вы можете проводить покупки для бизнеса по бизнес-карте.
Важно выполнять все эти рекомендации, чтобы избежать установления лимитов и проверок. Если же продолжать работать без учета указанных правил, госорганы могут обратить излишнее внимание на вашу компанию, а банки - повысить риск до среднего или высокого.
Если ваш счёт всё же заблокировали, обращайтесь в банк с документами, подтверждающими легальность операций. В крайнем случае, если не получается разблокировать счёт, можно подать жалобу в ЦБ РФ.
Бухгалтерская компания "Правильный расчет"