Приветствую вас на моем канале. Подходит к концу летний дивидендный сезон. У меня в портфеле осталась только одна акция, которая должна заплатить дивиденды до конца августа, это Ростелеком. Но сумма там незначительная, если сравнивать с общей суммой летних дивидендов. Так что можно уже подводить кое-какие итоги. Тем более в моем портфеле недавно случился интересный, на мой взгляд, перелом.
Но давайте начнем с того, что посмотрим на график всех полученных моим портфелем дивидендов за все время.
Можно обратить внимание, что рекорд прошлого июля с показателем 20 140 рублей, в этот раз побить не удалось. Но зато все три летних месяца показали себя неплохо. В сумме за все лето я уже получил 50 835 рублей, и еще 1 522 рубля находятся в очереди. Тогда как год назад за все лето удалось получить лишь 28 778 рублей. Рост почти двукратный. Несмотря на то, что отдельно июль оказался слабее прошлогоднего.
Но наши пассивные доходы не ограничиваются только дивидендами. Большая их часть, это сдача двух студий в аренду. Сейчас каждая из них сдается по 16 000 рублей в месяц. Но скоро мы поднимем арендный платеж до 17 000 рублей. Квартирантов мы уже предупредили. Деваться им некуда. Так как другие уже давно сдают аналогичные студии за 20 000 рублей. Ну а мы повышаем стоимость более щадящими темпами, т.к. люди у нас живут давно, хорошо, и относительно беспроблемно. Пусть и дальше живут.
Интересный момент, что в течении лета мой портфель приносил сумму, сопоставимую с доходностью каждой из моих студий. В среднем по 17 000 рублей в месяц. И это приятно. Хотя, жаль, что такое бывает пока только в летние месяцы. Но портфель продолжает расти. И однажды он сможет приносить больше, чем арендная квартира. Я в этом уверен. Это лишь дело времени.
Что касается дивидендов в годовом выражении. То за 8 месяцев этого года, уже почти удалось догнать показатель прошлого года.
И это несмотря на то, что нынешний дивидендный сезон считается очень слабым, из-за отказа очень большого количества компаний от выплат в этом году. Например, в моем портфеле на данный момент более трети неплательщиков.
В основном это металлурги, но есть и представители других секторов. Правда, год еще не закончился. Может кто-то еще и одумается.
Помимо дивидендов и аренды, есть еще один вид пассивных доходов. Это проценты по моим накопительным счетам. Вот их статистика.
За текущий год средняя доходность этого источника составляла примерно 5 600 рублей. Да, сейчас этот источник приносит меньше. Это связано с тем, что мой работодатель имеет передо мной задолженность в размере двухмесячной зарплаты. Поэтому пока отсутствует основной источник пополнения моего накопительного счета. Ну и второй фактор, это снижение ключевой ставки, а за ней и ставки по накопительному счету. Но до начала этого месяца, она была еще на максимальном уровне. Далее, доходность этого инструмента продолжит снижаться.
Есть еще один источник пассивных доходов, это налоговый вычет. Многие пассивным его не считают, по разным причинам. Но в этом году я получил рекордный вычет в размере 141 130 рублей.
Что дает по 11 760 рублей на каждый месяц текущего года. Может кто-то и не учитывает такие мелочи. Но я считаю этот источник вполне себе значимым для моего нынешнего семейного бюджета. А разговоры о том, что когда я перестану работать его не будет... ну вот когда перестану, тогда и не буду его учитывать. А пока я работаю, налоговый вычет у меня есть, и странно было бы оставлять его за скобками.
Итак, что мы имеем? За последние три месяца мы получили с аренды квартир 96 000 рублей. От дивидендов моего портфеля - 50 835 рублей. Ну и с накопительного счета еще 16 442 рубля. Если все это сложить и поделить на 3, то получается в среднем по 54 425 рублей. Это без учета налогового вычета. А если с ним, то получается вообще по 66 185 рублей в месяц. Что уже почти та зарплата, которую я получал пару месяцев назад до ее повышения. А учитывая то, что за весь июнь я получил от работодателя 0 рублей, а за весь июль пришло 61 419 рублей (окончаловка за май) ...
... то наши пассивные доходы за последние 3 месяца, на этом фоне, смотрятся очень даже неплохо, я считаю.
Но самое интересное случилось в моем портфеле. Тот самый переломный момент. Я поделил все источники пополнения моего ИИС на активные (зарплата, Дзен, донаты, сдача вторсырья и бонусы от приглашений) и пассивные (дивиденды, купоны, кредитная карусель, налоговые вычеты и бонусы брокера).
Так вот, недавно сумма пассивных доходов стала превышать сумму активных. А это значит, что теперь мой портфель пополняется больше от пассивных источников дохода, чем от активных. Это я считаю важным Рубиконом для моего портфеля.
Следующий случиться тогда, когда я смогу перестать вносить деньги со своей зарплаты, а пополнять счет только от пассивных источников дохода и подработок. Этот показатель я тоже отслеживаю. В первый год я внес 73,57% со своей зарплаты, во второй - 71,71%. В третьем уже 45,96%. Ну а в текущем году пока числится 34,24%, но эта цифра еще не окончательная, и будет меняться до конца года.
Ну а следующий этап, это пополнение только от пассивных источников. Потом, только за счет дивидендов. Ну а далее, когда дивидендов станет больше, чем нужно для пополнения ИИС, все излишки будут отправляться на другие инвестиции. Но это все дела будущего. А пока я радуюсь, что пассивные источники дохода стали пополнять мой счет больше, чем активные. Дальше будет только больше 😉
Да, сейчас не лучшее время для акций. Компании придерживают дивиденды и все прочее. Но я считаю, что это лучшее время для их покупки. И вот почему. Деньги, которые были напечатаны и влиты в экономику после 2022 года никуда не испарились. Их временно купировали, загнав на вклады под высокую ставку. Но денег после этого стало только больше. А стимулировали в основном сектор ОПК и зарплату нашим военным. Что мы получаем? Зарплаты в ОПК выросли. За ними потянулись зарплаты гражданского сектора, так как иначе, все ушли бы на заводы или на фронт. Доходы росли, а количество гражданской продукции больше не становилось. А если и становилось, то значительно меньшим темпом, чем рост денег в экономике.
Сейчас ставку высокой держать больше не могут. Экономика начинает трещать по швам. Ставку начали активно снижать. И продолжат это делать. Деньги, которые были купированы на вкладах начнут искать себе новое место приложения. Что-то пойдет в недвижимость, где снова будет скачок цен. Кто-то захочет купить себе бытовую технику или сделать ремонт. Все это будет дорожать. Ну а кто-то решит отложить денег на старость, и понесет деньги на фондовый рынок, тогда и акции начнут расти в цене. Правительству главное, чтобы не росли цены на прилавках. А недвижимость и акции пусть дорожают. Это 90% россиян мало интересует. Так что в ближайшие несколько лет, я жду активного роста всех своих активов. И недвижимости, и акций, и золота. А так это будет или нет, покажет только время.
Всем спасибо за внимание. Своими комментариями можете делиться под данной публикацией. Решил теперь в конце статей напоминать о возможности делать донаты автору. Все исключительно в добровольном порядке. Ну а на этом у меня все. До новых встреч 👋