С осени вступает в силу Федеральный закон №41-ФЗ, который обязывает банки контролировать и в ряде ситуаций блокировать снятие налички через банкоматы.
Законопроект призван оградить население от мошеннических действий, связанных с несанкционированным снятием средств с банковских карт. Ключевым нововведением является введение многоуровневой системы лимитов. Для основной массы клиентов сохранятся действующие ограничения, однако при возникновении малейших подозрений на мошенничество, банк получит право временно ограничить выдачу наличных.
Банки будут обязаны анализировать каждую операцию по снятию наличных, выявляя признаки, указывающие на возможные мошеннические действия. К таким признакам относятся, например, необычно крупная сумма снятия (относительно обычных операций клиента), нетипичная частота снятия, а также подозрительные обстоятельства (например, снятие средств в ночное время или в другом городе). При обнаружении таких признаков банк может временно заблокировать выдачу суммы, превышающей 50 000 рублей в сутки, на срок до 48 часов.
В настоящее время, до 1 сентября 2025 года, единого федерального лимита на снятие наличных в банкоматах не существует — каждый банк устанавливает собственные ограничения. Например, Сбербанк, ВТБ и Тинькофф обычно устанавливают лимиты от 300 000 до 1 млн рублей в сутки (в зависимости от типа карты). Некоторые банки позволяют снимать до 3 млн рублей в месяц. Клиенты имеют возможность самостоятельно уменьшать лимиты через мобильное приложение.
Для граждан, пострадавших от действий мошенников и внесенных в специальную базу данных ЦБ, будет действовать жесткий месячный лимит в размере 100 тысяч рублей на снятие наличных через банкоматы. Эта мера направлена на борьбу с так называемыми «дропперами», которые помогают злоумышленникам обналичивать похищенные средства.
В качестве дополнительной меры защиты клиенты смогут назначить доверенное лицо для подтверждения подозрительных операций. Для этого необходимо заключить соглашение с банком, при этом доверенным лицом не может быть лицо, включенное в список экстремистов или террористов. На подтверждение или отмену операции отводится до 12 часов, в случае отсутствия ответа в течение этого времени банк отменит транзакцию.
Схема блокировки снятия средств будет следующей: автоматическая проверка операции (сумма, время, местоположение); временная блокировка в случае подозрения на мошенничество (клиент получает не более 50 000 рублей в сутки в течение 2 дней); уведомление клиента о блокировке и ее причинах (но не через иностранные мессенджеры); возможность оспорить блокировку, доказав добровольность снятия средств.
Банк «повесил» кредит погибшего бойца СВО на его семью в Волгограде
Компаниям придется самим бороться с мошенниками, создающими сайты-двойники
Мошенники звонят волгоградцам под видом маркетплейсов и курьерских служб
Читайте также:
Мошенники используют почтовые ящики для хищения средств
Мошенники кошмарят звонками студентов в Волгограде
Волгоградцев предупредили о звонках мошенников с предложением продлить договор связи