Многие до сих пор думают, что МФО живут исключительно на «займах до зарплаты» — мол, занял пару тысяч на неделю, вернул и забыл. Но времена меняются, и микрофинансовые организации всё чаще протягивают клиентам верёвку подлиннее — долгосрочные займы до 364 дней.
Вот только вопрос — это страховочный трос или аккуратно замаскированная удавка? Разберемся в этом вопросе подробно прямо сейчас...
Долгосрочный займ: что это и с чем его едят?
Долгосрочным считается займ от 90 дней до 3 лет, но в МФО обычно ограничиваются максимум 364 днями. Такое могут позволить себе только крупные игроки с запасом капитала. Мелкие компании по-прежнему держат формат «до зарплаты» — быстро, дорого и с риском.
Процентная ставка в «длинных» займах ниже, чем в краткосрочных. Но не стоит радоваться слишком рано — чем больше срок, тем выше итоговая переплата в абсолютных цифрах. Это как со сладостями: в магазине по акции конфеты дешевле, но если взять целый килограмм, потом не удивляйтесь лишним килограммам… в бюджете.
Чаще всего «длинные» займы выдают постоянным клиентам, которые зарекомендовали себя как надёжные плательщики. Получить деньги можно по старой схеме: на карту, счёт, электронный кошелёк или переводом. Особых танцев с бубном для оформления не требуется — анкета, паспорт и немного ожидания.
Главное отличие долгосрочных займов от краткосрочных — как отдавать?
Вот где разница действительно ощущается: долг разбивается на части, которые нужно вносить один-два раза в месяц. Для сравнения, «до зарплаты» возвращают одним платежем.
Да, звучит удобно. Но давайте честно: ежемесячные платежи — это как обязательный абонемент в «клуб постоянных должников». Забыл внести взнос — привет, штрафы и просрочка.
А просрочка в МФО — это не просто «задержка платежа», это маленькая финансовая катастрофа, которая разрастается с быстрой скоростью.
Плюсы долгосрочных займов в МФО
- Гибкий график погашения — платить меньше, но чаще. Удобно подключить автоплатёж и не думать… пока на карте есть деньги.
- Ставка ниже — формально. Но считать итоговую переплату нужно всегда, а не верить рекламным цифрам.
- Оформление без лишней бюрократии — онлайн-заявка, паспорт, и вуаля — вы в клубе должников на ближайший год.
Риски долгосрочных займов в МФО, о которых стоит помнить
- Психологическая ловушка: долг на год перестаёт ощущаться как «проблема прямо сейчас», и люди берут больше, чем могут себе позволить.
- Просрочки: даже одна задержка платежа способна обернуться дополнительными процентами и испорченной кредитной историей.
- Досрочное погашение: оно, конечно, возможно, но только если вы реально сможете выкроить лишние деньги из бюджета.
Пример МФО, которая выдает долгосрочные займы до 200 000 рублей
Если после всех «но» вы понимаете, что долгосрочный займ вам действительно нужен — выбирайте только крупные и легальные МФО.
МФО «Деньга», например, — один из заметных игроков на рынке. Компания предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные займы до 364 дней.
Кстати, взять первый займ в МФО «Деньга» можно под 0%. Да, он не будет сильно большим. Но вот уже со второго займа перед вами открываются новые финансовые «горизонты».
Выдают деньги гражданам РФ от 18 лет с паспортом и постоянной пропиской. Средства можно получить на карту, счёт или через перевод. Процесс оформления полностью онлайн, без лишних документов, а для постоянных клиентов — упрощённый доступ к увеличенным суммам.
Также среди микрофинансовых гигантов можно выделить и такие МФО, как «Мани Мен» и «Заём.ру» (выдает каждый 6-й займ под 0%).
Вывод
Долгосрочный займ — это инструмент, который может выручить в сложной ситуации. Но он требует дисциплины, трезвого расчёта и понимания, что каждое «сейчас возьму, потом верну» превращается в цепочку платежей на месяцы вперёд.
Если подходить к этому легкомысленно, займ легко превращается в долговой марафон без финишной ленточки. Поэтому, долгосрочные займы в МФО — это как лекарство: в правильной дозировке помогает, в неправильной — полностью убивает финансовое здоровье.
Пользоваться можно, но только если вы уверены в своей платёжной дисциплине и своих финансовых возможностя!
А вы как считаете — длинный займ это спасение или путь в долговую яму, только более длинный? Обязательно делитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: