С 1 августа вступил в силу запрет: несовершеннолетние 14–18 лет не могут самостоятельно открыть банковский счет или получить карту без письменного согласия законных представителей. Это установлено Федеральным законом от 24 июня 2025 г. № 178‑ФЗ. Разберём правило по шагам, объясним, почему его ввели и что делать подросткам и родителям прямо сейчас.
Кратко по сути 🔎
- Кого это касается: подростки 14–18 лет.
- Что изменилось: для открытия счета или получения карты теперь требуется письменное согласие родителей, опекунов или других законных представителей.
- Когда запрет не действует: если подросток вступил в брак или признан эмансипированным (полная дееспособность по решению суда или органа опеки).
- Закон: Федеральный закон от 24.06.2025 № 178‑ФЗ. Начало действия — 1 августа 2025 года.
Почему ввели ограничения и какие риски они снижают ⚠️
До 1 августа ряд банков открывал счета подросткам без письменного согласия родителей. Это создавало лазейку для мошенников: детей вовлекали в схемы по выводу и переводу чужих денег — так называемый дроппинг. По официальным данным, за три последних года число подобных случаев с участием подростков выросло более чем в 70 раз.
Ограничения на оформление карт и счетов для подростков — не попытка «забрать деньги у детей», а инструмент защиты: он усложняет доступ злоумышленников к финансовым инструментам, которые они могли использовать через несовершеннолетних без согласия взрослых.
Как это сочетается с правами детей (что осталось за подростком) ⚖️
Гражданский кодекс уже позволяет с 14 лет распоряжаться собственными деньгами: подросток может принимать и тратить заработанную зарплату, стипендию, гонорары. Он вправе оплачивать мелкие покупки картой — проезд, еда, развлечения. Но теперь открытие счета или получение карты требует письменного согласия родителей, даже если речь о зарплате. Это важное отличие: право распоряжаться средствами сохраняется, порядок доступа к банковским инструментам изменился.
Практические рекомендации для подростков и родителей — что делать шаг за шагом 🧭
Для родителей
- Поговорите с ребёнком о рисках: мошенничество, предложения пополнить чужую карту, сомнительные объявления в соцсетях.
- При запросе на открытие счета уточните у банка, какая форма письменного согласия требуется. Банк определяет порядок подтверждения — это может быть бумажный документ в отделении или электронное подтверждение через личный кабинет.
- Если подросток работает и получает зарплату, оформляйте согласие заранее, чтобы не задерживать выплату.
- Настройте уведомления о транзакциях и лимиты. Это минимизирует риск крупных списаний.
Для подростков
- Перед тем как давать номер карты или соглашаться на платежи, спросите: зачем нужна ваша карта и кто контролирует операции.
- Используйте предоплаченные карты или отдельную карту «для карманных расходов» с небольшим лимитом — так вы сохраните контроль над средствами.
- Если предлагают «быстрый заработок» через переводы и переводы на вашу карту — отказывайтесь и сообщайте родителям.
Как банки обычно реализуют требование (чего ожидать при обращении в банк) 🏦
Форма и способ подтверждения согласия зависят от банка. На практике встречаются варианты:
- подписанная бумажная анкета в отделении;
- электронное подтверждение через приложение банка с идентификацией родителя;
- подтверждение через порталы госуслуг, если банк интегрирован с ними.
Совет: заранее позвоните в выбранный банк и уточните список документов. Это экономит время и снижает вероятность недоразумений при оформлении.
Примеры ситуаций и решения — наглядно 🎯
Ситуация 1
Подросток 16 лет устроился на работу и получил предложение переводить зарплату на карту. Решение: родитель даёт письменное согласие на открытие счёта. Можно открыть отдельную зарплатную карту или договориться о переводе на общий семейный счёт с последующим перечислением.
Ситуация 2
Ребёнку в соцсетях предлагают «быстрый доход» через переводы и обещают комиссию. Решение: ни в коем случае не давать данные карты и не соглашаться на переводы. Сообщите родителям и, при необходимости, в полицию или банк.
Частые вопросы (FAQ) ❓
Нужна ли подпись обоих родителей?
Закон требует согласия законных представителей. Конкретную форму и список лиц (один родитель, опекун и т.д.) определяет банк и правила вашей семьи. Если у родителей разные мнения, лучше урегулировать это заранее.
Что такое эмансипация и как она влияет?
Эмансипация — признание подростка полностью дееспособным по решению суда или органа опеки. В этом случае согласие родителей на открытие счёта не требуется. Эмансипированные подростки получают почти те же права, что и совершеннолетние.
Вывод и ключевые советы — запомните эти 5 пунктов ✅
- Подросткам разъяснили ограничения на оформление карты или счета в банке: теперь требуется письменное согласие законных представителей (ФЗ № 178‑ФЗ, с 1 августа).
- Права распоряжаться собственными деньгами с 14 лет остаются, но доступ к банковским продуктам контролируется родителями.
- При оформлении заранее узнайте у банка, какая именно форма согласия нужна.
- Для безопасности используйте карты с лимитами, уведомлениями и отдельные предоплаченные карты для карманных расходов.
- Если подростку предлагают «быстрый заработок» через переводы — это потенциально мошенничество. Отказывайтесь и обращайтесь к родителям или в банк.
Подросткам разъяснили ограничения на оформление карты или счета в банке не для сложности жизни, а для защиты. Родителям стоит включиться в диалог: объяснить риски, согласовывать оформление и настроить инструменты контроля. Подросткам — выбирать безопасные варианты и не принимать финансовые предложения от незнакомцев.