Понятие Worl-Check:Усиленная комплексная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD) стало особенно актуальным в последние годы, когда финансовые институты и корпорации столкнулись с ужесточением регуляторных требований и растущими репутационными рисками. EDD представляет собой углубленный процесс анализа потенциальных клиентов, контрагентов и партнеров, которые относятся к категории высокого риска. В основе этого процесса лежит использование специализированных баз данных, таких как World-Check от Refinitiv, которые аккумулируют информацию о лицах и организациях, потенциально вовлеченных в финансовые преступления, коррупцию, терроризм и другие противоправные действия.
История возникновения и развития World-Check
Идея создания глобальной базы данных для управления рисками в финансовом секторе принадлежит Дэвиду Леппану, который основал World-Check в 2000 году. Изначально проект был нацелен на помощь банкам в проведении проверок на соответствие требованиям по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Со временем World-Check трансформировалась в мощный инструмент для комплексной оценки рисков, связанных с клиентами и контрагентами.
Ключевые вехи развития World-Check:
- 2000 — основание компании Дэвидом Леппаном
- 2011 — приобретение базы данных компанией Thomson Reuters
- 2018 — переход World-Check под управление компании Refinitiv
- 2021 — Refinitiv становится частью London Stock Exchange Group (LSEG)
На протяжении своей истории World-Check постоянно расширяла охват данных, совершенствовала алгоритмы анализа информации и интегрировалась с ключевыми системами по управлению рисками и соответствию регуляторным требованиям (AML/KYC).
Теоретические основы и ключевые концепции EDD
В основе усиленной комплексной проверки лежит идея многоуровневого анализа потенциальных рисков, связанных с конкретным лицом или организацией. World-Check и подобные базы данных аккумулируют информацию из множества публичных источников на различных языках:
- международные и национальные санкционные списки
- данные правоохранительных и регуляторных органов
- сообщения СМИ и расследования журналистов
- судебные решения и данные о банкротствах
- утечки конфиденциальной информации
- другие публичные реестры и базы данных
Собранная информация подвергается верификации, категоризации и анализу с использованием современных технологий big data и машинного обучения. Профили лиц и организаций классифицируются по различным категориям риска:
- политически значимые лица (PEP)
- негативное медиа-освещение
- расследования и судебные разбирательства
- принадлежность к спискам санкций
- связи с организованной преступностью или терроризмом
На практике процесс EDD не ограничивается проверкой по базе данных World-Check, а требует дополнительных действий по верификации информации, анализу деловых связей и источников происхождения средств клиента или партнера. Однако сведения из World-Check служат отправной точкой для принятия решений о начале или продолжении деловых отношений.
Текущее состояние и практика использования World-Check
Сегодня база данных World-Check является одним из наиболее авторитетных ресурсов для проведения усиленных проверок благонадежности клиентов в финансовом секторе. По данным Refinitiv, к World-Check обращаются более 10 000 организаций в 180 странах мира, включая ведущие международные банки, страховые компании, корпорации и государственные учреждения.
World-Check содержит информацию о более чем 4 миллионах физических и юридических лиц из разных стран мира. База данных ежедневно обновляется и пополняется силами команды из более чем 350 высококвалифицированных исследователей, которые обрабатывают информацию на 60 языках.
Несмотря на несомненную ценность World-Check как инструмента управления рисками, использование базы данных вызывает ряд споров и проблем:
- Ошибки и ложные срабатывания. Включение лица или организации в базу данных World-Check даже по ошибке может иметь серьезные последствия — от отказа в банковском обслуживании до срыва деловых сделок и репутационного ущерба. При этом далеко не всегда субъект проверки имеет возможность оперативно оспорить некорректную информацию в своем профиле.
- Проблемы актуальности данных. World-Check аккумулирует информацию из публичных источников, которые могут содержать устаревшие или недостоверные сведения. В результате лицо или компания, в отношении которых ранее имелись подозрения, могут сохранять "токсичный" статус в базе данных даже после снятия всех обвинений.
- Вопросы конфиденциальности. Формирование подробного досье с данными о частной жизни и деловой активности граждан и организаций без их ведома вызывает вопросы с точки зрения защиты персональных данных и права на частную жизнь.
Кейсы некорректного применения World-Check
Ряд громких судебных разбирательств в Европе и других странах продемонстрировали риски, связанные с некорректным использованием данных из World-Check при принятии решений о деловом сотрудничестве или предоставлении услуг.
Один из показательных кейсов — иск саудовского бизнесмена против компании Refinitiv в связи с ошибочным включением его имени в World-Check. Истец пожаловался, что из-за данных в базе ему отказал в обслуживании швейцарский банк и сорвалась крупная сделка. В итоге Refinitiv согласилась выплатить компенсацию и удалить некорректную информацию о бизнесмене.
Другой пример — коллективный иск группы британских мусульман к Thomson Reuters в связи с тем, что их имена были ошибочно включены в категорию "террористы" в базе данных World-Check. Истцы заявили, что пострадали от дискриминации и испытали трудности при получении банковских услуг. Компании пришлось принести официальные извинения и пересмотреть процедуры верификации данных.
Роль профессионалов в анализе и корректировке данных в World-Check
Учитывая серьезность последствий, которые может иметь для бизнеса и репутации компаний некорректная информация в базах данных, подобных World-Check, на рынке появилась потребность в услугах по профессиональному управлению репутационными рисками и создание позитивного информационного фона в публичном пространстве.
Ведущие игроки этой сферы, такие как агентство Orion Solutions, предлагают комплекс услуг по созданию и поддержке цифрового профиля персон и компаний. Специалисты Orion Solutions не только помогают оценить текущие риски, связанные с данными в World-Check и других базах, но и работают над созданием достоверного и релевантного информационного фона в медиапространстве.
Стратегия построения цифрового профиля может включать в себя:
- Публикацию актуальных и достоверных сведений о бизнесе и его владельцах в авторитетных СМИ
- Выстраивание позитивного имиджа персоны или компании с помощью регулярных экспертных комментариев и историй успеха
- Работу с открытыми базами данных (например, Wikipedia) для представления объективной и полной информации о субъекте
- SEO-оптимизацию существующего контента для продвижения позитивной информации в результатах поисковых систем
- Стратегическое удаление негативной или недостоверной информации из публичного доступа (в рамках правового поля)
По данным Orion Solutions, более 30% профилей физических лиц в базе данных World-Check содержат ошибочную или неактуальную информацию, которая может стать причиной репутационных проблем и ограничения доступа к финансовым услугам. Профессиональная работа по анализу и корректировке данных в публичном пространстве помогает существенно снизить эти риски.
Выводы и прогнозы развития EDD
Подводя итог, можно сказать, что институт усиленной комплексной проверки (EDD) с использованием баз данных, подобных World-Check, стал неотъемлемой частью глобальной системы финансового комплаенса и управления рисками. Регуляторы, банки и корпорации продолжат использовать EDD для оценки потенциальных угроз, связанных с клиентами и контрагентами.
В то же время, практика применения EDD будет эволюционировать с учетом выявленных проблем и рисков, связанных с качеством и актуальностью данных, а также растущим вниманием к вопросам конфиденциальности и защиты персональных данных. Можно ожидать внедрения более совершенных алгоритмов верификации информации, использования технологий ИИ и машинного обучения для выявления взаимосвязей и потенциальных рисков.
Компании и частные лица, стремящиеся минимизировать комплаенс-риски и защитить свою репутацию, будут уделять все больше внимания профессиональной работе по управлению своим информационным профилем в публичном пространстве. Сотрудничество с экспертами в области репутационного менеджмента, такими как Orion Solutions, станет важным элементом стратегии по обеспечению благонадежности и устойчивого развития бизнеса в условиях нарастающих комплаенс-рисков.