Статистика банкротства граждан за I полугодие 2025 года

На текущий момент у меня перерыв по публикациям статей на канале в связи с тем, что большая часть времени, помимо основной работы, уходит на написание книги по банкротству граждан, релиз которой, я надеюсь, будет осенью этого года. Однако, захотелось исследовать статистику банкротных дел за I полугодие 2025 года по аналогии с первым полугодием 2024 года, благо, специалисты ЕФРСБ уже подготовили свою традиционную статистическую бюллетень.

В этом бюллетене, меня, естественно, интересует статистика именно по банкротству граждан. При предыдущем анализе 2024 года у меня был следующий прогноз: Как и при анализе данных 2023 года, сейчас можно сделать вывод, что рынок банкротства граждан все еще жив и также показывает рост по всем количественным показателям. Замедление прироста определенно есть, но не существенное, поэтому ближайшие годы количество как судебных, так и внесудебных банкротств граждан будет расти.

Посмотрим как дело обстоит в 2025 году. Начнем с анализа самого важного компонента - количества судебных банкротств.

Прогноз мой оправдывается, количество процедур показывает рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года, даже с оттенками повышения прироста.

Мы видим, что за I полугодие текущего года количество процедур в сумме (реализация/реструктуризация) составляет 283 043. За тот же период 2024 года было 215 891 процедур. Этот год показывает рост на 67152 процедур, что составляет 31,1% прироста. Данный темп должен сохраниться до конца года, ибо я не вижу обстоятельств, которые могли бы привести к сокращению банкротств граждан. Так, прирост 2024 года по отношению к 2023 году составлял - 15,6% (на 29142 процедур). И это очень интересно, так как в последние годы наблюдалось явное снижение прироста, хоть и количественно каждый год банкротств становилось больше. Этому я могу найти объяснение только тем, что теперь на законодательном уровне закреплена возможность заключения между банкротом и залоговым кредитором мирового соглашения по ипотечному жилью. Те должники, которые боялись реализации залоговой недвижимости, после появления возможности сохранения ипотеки и списания иных долгов, массово хлынули в процедуру банкротства именно в этом году. Пока так и не сформировалась четкая практика утверждения мировых соглашений, но уже тысячи должников штурмуют своих залоговых кредиторов, стараясь подстроится под условия заключения мировых соглашений. Тут еще на днях объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало данные, что просрочка по ипотечным долгам у граждан РФ достигла 95 млрд.рублей. И в целом, уровень просроченной задолженности по целевым кредитам вырос вдвое по отношению к 2024 году (тут замечу, что к целевым кредитам, помимо ипотеки, относятся и автокредиты). Это все может оказать влияние на количественный рост банкротств в ближайшем будущем.

Также в очередной раз можно отметить снижение количества процедур реструктуризации долгов. Как показывает и статистика и, самое главное, судебная практика, эффективность этого инструмента близка к нулю и занимает менее 10 % из общего объема всех введенных процедур 2025 года.

А вот количество утвержденных проектов плана реструктуризации долгов показывает прирост, хоть и мизерный, всего на 0,1 %. Даже в нашей компании в этом году мы нарвались на 2 утверждения плана реструктуризации долгов против нашей и нашего клиента - воли. Сказывается повышение активности одного из самых сильных игроков всей лиги банкротств - кредитора Сбербанка.

Иницаторами возбуждения банкротных дел по прежнему в основном являются сами Должники и это обстоятельство положительно влияет как на самих должников, так и на тех, кто оказывает юридическое сопровождение услуг банкротства.

Если и есть в мире где-то стабильность, то это явно на картинке выше в части ежегодных показателей.

При этом доля удовлетворения требований кредиторов за счет сформированной конкурсной массы остается низкой, что продолжает характеризовать процедуру банкротства в стране как "продолжниковую".

В среднем, кредиторы получают лишь 7,5 % погашения долгов за счет конкурсной массы (при этом сюда относится как доходы должника, так и вырученные за счет реализации имущества денежные средства)

Также разберу достаточно важный момент, который интересует практически каждого, кто уже в процедуре банкротства или же планирует инициировать сей процесс - это длительность процедуры. Банкротные дела отличаются тем, что идут долго и на протяжении большого количества времени банкроты претерпевают те или иные ограничения, установленные законодателем. Поэтому, чем быстрее процедура пройдет, тем лучше для банкрота. В компании "Афонин и партнеры" оказывают пристальное внимание на этот показатель и каждый сотрудник старается влиять на нее. Фокус на длине сделки показывает, что она у компании намного ниже, чем в целом по стране (то есть у нас процедуры проходят гораздо быстрее и это показатель не только скорости, но и качества). В 2025 году средняя длительность процедур имеет тенденцию роста (то есть дела сейчас завершаются медленнее, чем раньше). Так, средняя длина процедуры реализации имущества составляет 293 дня, а это почти 10 месяцев.

Далее по уже сложившейся традиции разберем статистику внесудебных банкротств. 2024 год, для этого бесплатного инструмента освобождения от долгов через МФЦ, был прорывным. Прирост по отношению к 2023 году составлял 250,19%, что достаточно много. Количественно это выразилось в росте на 39 760 процедур.

Несмотря на постоянное облегчение для граждан процедуры внесудебного банкротства, есть ощущение, что данный инструмент постепенно выходит на плато.

Из вышеуказанных данных мы видим, что за I полугодие 2025 года количественно идет рост по отношению к аналогичному периоду прошлого года на 6 215 процедур. Однако, прирост существенно снизился и теперь составляет 24,57%. Есть мнение, что, видимо, этот механизм исчерпал доверие и доказал ограниченность в реальных жизненных ситуациях. Таким образом, в первой половине этого года количество судебных процедур составил 283 043, а внесудебных процедур - всего 31 505. Любопытно будет посмотреть статистику по итогам всего года. Вывод здесь пока один и он такой же, какой был по итогам 2024 года - рынок банкротств жив и даже показывает повышенные темпы роста.