С 1 сентября 2025 года в силу вступают изменения в законодательство (в том числе в 353‑ФЗ), направленные на защиту потребителей кредитных услуг: устанавливается так называемый «период охлаждения» при выдаче потребительских кредитов и займов.
⏱ Общие правила
- При суммах свыше 200 000 рублей кредиторы обязаны выдавать средства не ранее чем через 48 часов после заключения договора.
- При займах от 50 000 до 200 000 рублей введён короткий период — около 4 часов ожидания, причем кредиты до 50 000 рублей не подпадают под отсрочку.
- Дополнительно с 1 сентября 2025 года обязательна проверка заемщика через специальную систему (для противодействия мошенничеству).
🚗 Исключение для автокредитов под залог ТС
Банк России разъяснил, что «период охлаждения» не распространяется на автокредиты, при которых заем обеспечен залогом транспортного средства и средства направляются напрямую продавцу — юридическому лицу, в том числе через банковский счёт заемщика, если технически исключена возможность расходовать эти деньги иначе.
Даже если деньги сначала зачисляются на личный счет клиента и затем переходят к автодилеру, это допускается, если заемщик не может снять средства наличными или потратить их иным способом.
🎯 Что означают эти изменения для автосалонов и целевых сделок
- Автосалоны могут рассчитывать на ускоренную выдачу кредита — без 48‑часовой задержки, даже если деньги проходят транзитом через счет клиента.
- Средства для конкретной покупки транспортного средства при этом защищены от других целей — клиент не получает возможность использовать деньги произвольно, что обеспечивает прозрачность сделки.
- «Период охлаждения» не применим, поскольку кредит считается целевым (адресным) — заемщик принимает осознанное решение, а риск мошенничества снижен.
💡 Цели и преимущества нововведений
- Защита заемщиков от мошеннических схем, когда на клиента оказывается давление или создается ощущение срочности.
- Повышение прозрачности сделок — особенно важных, как автокредитование.
- Минимизация рисков злоупотреблений, связанных с моментальным распоряжением полученными средствами.
🏛 Подробности из официальных источников
- Федеральный закон от 13 февраля 2025 года № 9‑ФЗ внёс изменения в 353‑ФЗ, которые вводят эти нормы с 1 сентября 2025 года.
- Информационное письмо Банка России № ИН‑010‑59/93 от 25 июля 2025 года разъясняет исключения применительно к автокредитам и условиям перечисления средств на счет автодилера.
✅ Что важно помнить: практические рекомендации
- Если вы планируете взять автокредит в автосалоне, убедитесь, что банк перечислит средства напрямую продавцу таким образом, чтобы у вас не было возможности распоряжаться ими иначе.
- При любом потребительском кредите свыше 50 000 ₽ уточните, к какой категории относится ваша сделка, и будет ли применен период охлаждения.
- При наличии сомнений — проконсультируйтесь с сотрудником банка или юристом.
Дорогие читатели!
Если вы хотите быть в курсе самых актуальных новостей в области права, и получать их легко и быстро, присоединяйтесь к моему ТГ-каналу Адвокат Зайкин!
Уверен, Вы не будете разочарованы!