Президент Владимир Путин подписал закон, призванный навести порядок на рынке рассрочек, получивших широкую популярность среди россиян. Документ устанавливает четкие правила игры для сервисов “купи сейчас, плати потом” (BNPL), наделяет их юридическим статусом и передает надзор за их деятельностью в руки Банка России.
Что изменится?
Закон определяет оператора сервиса рассрочки как юридическое лицо, имеющее право предоставлять подобные услуги. Ключевые изменения коснутся:
- Регистрации и контроля: Операторы будут обязаны включаться в специальный реестр и соответствовать определенным требованиям к капиталу. За их деятельностью будет следить Банк России.
- Прозрачности условий: Сумма рассрочки должна строго соответствовать стоимости покупки. Комиссии за оформление и досрочное погашение исключены. Штрафы за просрочку платежа ограничиваются 20% годовых от суммы задолженности.
- Оценки долговой нагрузки: Данные о рассрочках свыше 50 тысяч рублей будут передаваться в Бюро кредитных историй (БКИ). Это позволит оценить общую долговую нагрузку покупателя и предотвратить риски чрезмерной закредитованности населения.
Когда закон вступит в силу?
Закон начнет действовать с 1 апреля 2026 года. Положения, касающиеся отчетности перед Банком России, вступят в силу с 1 января 2027 года. Важно отметить, что документ не распространяется на договоры рассрочки, заключенные до вступления закона в силу.
Для чего нужен этот закон?
Необходимость регулирования BNPL-сервисов назрела давно. Рост популярности рассрочек при отсутствии четких правил создавал риски для потребителей и финансовой системы. Новый закон призван:
- Защитить права потребителей: Установить прозрачные и понятные условия, ограничить штрафы и комиссии, предотвратить “скрытые” платежи.
- Предотвратить закредитованность: Контролировать общую долговую нагрузку покупателей, минимизируя риски невозврата долгов.
- Обеспечить стабильность финансовой системы: Ввести операторов в правовое поле и обеспечить надзор за их деятельностью со стороны регулятора.
Мнение экспертов:
Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Никита Чаплин подчеркнул, что новый закон “устанавливает четкие правила для операторов, предотвращает злоупотребления и сохраняет доступность рассрочки для граждан”. По его словам, повышение лимита до 50 тысяч рублей позволит покупателям приобретать необходимые товары без излишних ограничений, сохраняя при этом прозрачность условий и контроль со стороны Банка России.
Перенос сроков вступления закона в силу, по мнению Чаплина, даст бизнесу достаточно времени для адаптации к новым требованиям без стресса.
Влияние на рынок:
Введение регулирования, безусловно, окажет влияние на рынок рассрочек. Операторам потребуется пересмотреть свои бизнес-модели, привести их в соответствие с новыми требованиями и готовиться к более пристальному вниманию со стороны регулятора.