💣 Взлет ставок: от 7 % до 21 %
В 2023 году ключевая ставка была в районе 7–12%. Но после всплесков инфляции она выросла до 21 % в октябре 2024 год. Это заставило банки поднимать ипотечные ставки до 12–20% и выше.
В мае 2025 года ключевая ставка впервые упала до 20 %.
✅И 25 июля – решающий поворот
Банк России снизил ключевую ставку с 20 до 18%. Это означает: инфляция действительно пошла вниз (до 9.2 %), а внутренний спрос замедляется.
📉 Зачем нам это знать?
Снижение ключевой ставки даёт банкам возможность снизить ипотечные ставки по кредитам. Уже сейчас мы наблюдаем понижение ипотечных ставок. Например: если ставка банка была 11 %, теперь она может упасть до 9 – 10 %, что экономит сотни тысяч переплат. А это шанс — и нужно действовать быстро.
Что изменилось в рыночной ипотеке: банки уже начали снижать ставки
После решения ЦБ крупные банки — Сбер, ВТБ, Альфа и др. — начали снижать рыночные ставки на 0,5–2 % в зависимости от первоначального взноса и вида ипотечной программы.
Ужесточение условий семейной ипотеки: кто лишился доступа?
- Ранее участвовали семьи с детьми до 18 лет, теперь — только до 6 лет или с инвалидом до 18 лет. Это резко сократило круг участников.
- Рефинансирование предыдущей льготной ипотеки (взятой после 23.12.2023) возможно только с выплатой переплаты — иначе ставка превращается в рыночную +2 %!
- Некоторые банки уже начали поднимать размер ПВ с 20.1 до 30.1% по программам: «Семейная» ,«IT-ипотека» , «Дальневосточная и арктическая»
- Ответственность банков выросла — некоторые приостановили прием заявок из-за прекращения компенсаций от государства. Банки могут просто отказать без объяснений.
- Программа теперь лишь до 2030 года, а расширение на семьи с детьми до 14 лет отложено до снижения ставки и анализа экономической ситуации.
Главные риски и подводные камни при изменениях льготной ипотеки
⚠️ Участники рынка предупреждают:
- Минфин опровергает массовые изменения, но эксперты прогнозируют ужесточение условий по подтверждению доходов и региональной регистрации.
- Возможные требования:
оформление только по месту регистрации семьи (чтобы исключить инвесторов);
повышение требований к доходу или взносу;
ограничение доступа к льготной ипотеке вне столичных регионов.
📊 Как это отражается:
- Семьи с ребёнком 7–17 лет теряют право на ставку 6 %;
- Более строгий контроль доходов и кредитной истории;
- Страхование жизни и здоровья становится обязательным условием.
Что делать сейчас: пошагово для тех, кто планирует ипотеку
Шаг 1. Если есть ребёнок до 6 лет или инвалид — подайте заявку сейчас, пока условия ещё действуют.
Шаг 2. Соберите документы заранее: подтверждение дохода, регистрацию по месту, отсутствие других льготных кредитов после 23.12.2023.
Шаг 3. Планируете на вторичку? Проверьте соответствие города: допустимо в условиях малых городов с ≤2 строящимися домами.
Шаг 4. Обязательно застрахуйте жизнь — ставка повысится при отказе.
Шаг 5. Рассмотрите варианты рефинансирования текущей ипотеки на выгодных условиях, если соответствует требованиям.
Шаг 6. Следите за новостями: возможны расширение круга участников, дифференцированная ставка и увеличение лимитов для больших семей.
Как КСТ помогает при строительстве или покупке с ипотекой
- Мы консультируем по ипотечным программам: помогаем подобрать банк, собрать документы, подготовить недвижимость для покупки.
- При строительстве дома помогаем оформить ипотеку под льготные условия: проект, геология, подрядчик — по требованиям банка.
- Держим связь с банками и следим за изменениями условий, чтобы успеть зафиксировать льготные ставки для клиентов.
🧾 Итоги: почему сейчас выгодно и важно действовать
- Ключевая ставка уменьшилась до ≈ 18 %, банки уже начали снижать ставки — значит, ипотека дешевеет.
- Семейная ипотека под 6 % годовых — реальная возможность получить выгодный кредит.
- Но условия программы стали строже: снижены возрастные ограничения, ужесточены требования.
- Если семья подходит — лучше действовать оперативно, подав документы сейчас, до возможного ужесточения.
- В противном случае можно рассмотреть рыночную ипотеку — она тоже дешевеет, но остаётся дороже льготной.
- Будет повышение стоимости строительства, так как при понижении ипотечной ставки, повышается спрос на строительство, материалы и так далее. Поэтому если вы планируете строительство или покупку жилья — действовать нужно сейчас.