Все прекрасно знают, что при выдаче кредита предприятию банк практически всегда требует застраховать имущество, предоставленное в залог. Организация выполняет это требование и живет спокойно. На предложение застраховаться уверенно говорят: "Мы уже застрахованы!" А насколько обоснованно это спокойствие?
Недавно анализировала договора страхования по просьбе юристов одного из предприятий. В сухом остатке выяснилось, что часть рисков в них включена в усеченном формате (например, повреждение имущества из-за взрыва взрывчатых веществ или поджога в них не входит), страховое покрытие включает в основном конструктивные элементы зданий и т.д. А самое неприятное, что при оформлении договоров страхования менеджер страховой компании проигнорировал одно из требований Банка и, в сухом остатке, Договора подписаны, деньги уплачены, все вроде бы хорошо, но есть нюанс. Во-первых, при желании Банк в любой момент может придраться к недочетам в Договорах и на основании этого потребовать полного досрочного погашения кредита в любой момент (эта оговорка есть в кредитном договоре). И во-вторых, если, например, произойдет пожар, в первую очередь пострадает отделка и, то более важно, инженерное оборудование (провода, трубы и т.д.). На восстановление потребуется время и деньги, по страховке их не дадут, так как все это просто не включено в страховое покрытие. А финансы понадобятся: кредит, налоги, зарплата и т.д. Скидку на вынужденный простой никто делать не будет. А просрочка платежей по кредиту так же может привести к тому, что Банк потребует либо погасить кредит досрочно, либо начнет изымать залоговое имущество за долги. И бизнес в этом случае будет оценен просто как здания и земля, на которой они стоят.
Это далеко не первый случай, когда я сталкиваюсь с подобной ситуацией. Для клиента, о котором я здесь говорила, уже подготовлена программа страхования бизнеса, включающая в себя не только страхование имущества, но и страхование финансовых рисков (если из-за страхового события придется прервать работу, на этот период все обязательные платежи возьмет на себя страховая компания. Сразу убиваем двух зайцев: сокращаем расходы и "стимулируем" страховщика максимально быстро произвести страховую выплату, чтобы меньше платить нам "за просто")
Хочу подчеркнуть, что недостатки в договорах страхования в полном объеме юрист на предприятии, каким бы грамотным и профессиональным он не был, видит не всегда. Страхование - это отдельная отрасль и вникнуть во все нюансы полиса может только профессиональный страховщик.