Реструктуризация долга - начальный из предусмотренных законом этапов процедуры банкротства после первого судебного заседания. В большинстве дел он ранее попросту отсутствовал, однако судебная практика последних месяцев показывает новые тенденции. Именно о них и пойдет речь в новой статье компании "Моё право".
Что такое реструктуризация и как она работает?
Сама по себе процедура реструктуризации долгов может быть действенным механизмом в решении денежных проблем, но к ней прибегают крайне редко. Почему? Потому что особого экономического смысла для среднестатистического должника она не имеет в отличие от полного списания долгов через банкротство. Чаще всего, к реструктуризации прибегают люди в должности единоличных руководителей - директоров, не желающих расставаться с работой в связи с получением статуса банкрота. Помимо этого реструктуризация накладывает ограничения на управление финансами.
Напишите, чтобы задать вопросы о реструктризации.
Реструктуризация долгов и реализация имущества
На секундочку остановимся на этих важнейших этапах процедуры банкротства.
В законе нет четкого, однозначного понимания о том, как они друг с другом соотносятся. Многие другие суды вводили реализацию имущества сразу и без потерь времени на реструктуризацию.
Из практики - арбитражный суд Красноярского края всегда вводил реструктуризацию - и уже потом, если план реструктуризации никто не утвердил, "запускал" реализацию. Таким образом, процедура удлинялась без каких-то особых на то нужд.
Некоторые судьи в других регионах самостоятельно, по своей инициативе, вводили сначала реализацию, а потом "возвращали" должника к реструктуризации по ходатайству кредитора. А поскольку в 127 Федеральном законе прямого запрета на это нет, считается, что это должно остаться на судебное усмотрение. Переход из реализации обратно в реструктуризации становился сюрпризом в том числе и для юристов, не говоря о самих должниках, у которых процедура, близившаяся к концу, растягивалась еще на несколько месяцев!
В общем, вопросов было больше, чем ответов.
Изменения в процедуре банкротства в 2025 году
Теперь Верховный суд четко поставил точку в вопросах соотношения этих этапов.
Во-первых, если процедура начинается по инициативе кредитора, то суды вводят реструктуризацию по умолчанию. В том случае, если процедура вводится по инициативе должника, то здесь суды должны руководствоваться пожеланиями самого должника.
Это означает, что если должник хочет "идти" сразу в реализацию, и он не видит для себя возможности и перспектив погасить долги, то суд вынужден согласиться и ввести процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию.
Второй важнейший момент - Верховный суд разъяснил, что возврат из этапа реализации имущества в реструктуризацию легитимен.
Что значит переход из этапа реализации в реструктуризацию?
Это значит, что если кредиторы в ходе процедуры увидят, что финансовое положение должника позволяет ему погасить долг - скажем, он получил повышение на работе, как самозанятый или работник по найму стал больше зарабатывать, - то в этой ситуации банки могут заявить ходатайство, и суд должен удовлетворить его. Таким образом, должник должен будет погасить сумму долга за три или пять лет, если собрание кредиторов одобрит такой план. Очевидно, что кредиторы такой возможностью будут пользоваться - потому как при реализации имущества они, как правило, не получают ничего. Поэтому этот рычаг давления окажется для них крайне заманчивым.
При этом сценарии для должников возникают новые риски. Скажем, если раньше не было никаких препятствий, для того чтобы получать повышение по работе - то теперь как-то даже не очень выгодно расти в карьере в период процедуры банкротства. Если человек "пробыл" в реализации имущества 4 месяца, потом его повысили и кредиторы увидели, что за два последних месяца доход резко вырос, они могут сказать: "Нет, ребятки, давайте-ка мы вернем все назад и начнем процедуру реализации". И человек окажется на три года, а то, может быть, и на пять лет вот в таком подвешенном состоянии.
Случай из нашей практики.
Один из наших клиентов имел неподъемные долги - более 20 кредиторов, из которых только один - крупный банк - встал в третью очередь кредиторов. За месяц до окончания процедуры реализации имущества банк ВНЕЗАПНО утверждает план реструктуризации - ибо долг только перед банком (минуя МФО), должник мог и погасить. Судья не утвердил план, однако опасность такого сценария существовала.
Разъяснения Верховного суда (спойлер - должник все равно в выигрышном положении!)
Ранее сценарий "возвращения" к реструктуризации был совсем неприятным. И возникал логичный вопрос - а что делать с теми кредиторами, которые не вступают в процедуру? Особенно это актуально для микрофинансовых организаций - МФО тотально не вступают в банкротство по множеству причин. Во-первых, это дорого из-за судебных пошлин. Во-вторых, необходимо привлекать юристов - это тоже дополнительные издержки.
Просто кейс из практики - у женщины, которая банкротилась с нами, было более 60 долгов перед МФО. Сколько из этих организаций заявилось в суд, чтобы встать в очередь кредиторов? Правильно - ноль.
Но сейчас Верховный суд в этом вопросе просто открыл новую главу.
- Во-первых, он указал, что план реструктуризации должен затрагивать все долговые требования, указанные в исковом заявлении. То есть необходимо, чтобы все долги были отражены в этом плане, и деньги аккумулировались в интересах всех кредиторов, даже тех, которые не участвовали в деле. Включая МФО.
- И второй важнейший момент. Верховный суд указал, что если кредитор был уведомлен о формировании плана реструктуризации, то он связан с утвержденным планом и ничего с этим уже больше сделать не может. Это исключает возможность того, что микрофинансовые организации потом предъявят какие-то требования.
Что все это означает на практике?
1) Что план реструктуризации теперь не может быть введен только по решению вошедших в процедуру банков, минующих требования других кредиторов, не участвующих в деле (МФО). Посему его введение осложняется!
2) Что даже при введении реструктуризации все кредиторы оказываются в равном положении и не смогут после окончания процедуры реструктуризации заявиться с новыми требованиями.
Доверьте вашу процедуру банкротства профессионалам - и она пройдет спокойно и в максимально короткий срок.
Жить без долгов - ваше законное право!
С уважением, Егор Иванов, юрист по банкротству.
Получить бесплатную консультацию можно написав нам в Telegram.