В 2025 году в России резко выросло количество отказов от страховок, навязанных при оформлении кредитов. За первые три месяца года граждане вернули деньги по 3,6 миллионам полисов — это в 23 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Причина — рост финансовой грамотности населения и более длительный срок, в течение которого клиент может отказаться от дополнительных услуг. Люди стали активнее защищать свои права и не желают переплачивать за ненужные опции.
Банки навязывают, клиенты возвращают
Главный всплеск отказов пришелся на страховки, оформленные при выдаче потребительских займов и автокредитов. Особенно часто граждане аннулируют договоры страхования жизни, предложенные банком одновременно с кредитом. Финансовые учреждения используют эти услуги как способ дополнительного заработка. Во многих случаях страховка — обязательное условие для получения займа, без нее сделку просто не заключат. Но уже после подписания договора заемщик имеет полное право вернуть стоимость полиса в течение 30 дней.
Даже если банк заверяет, что без страхования кредит не одобрят, стоит помнить, что навязывание таких услуг запрещено. После подписания договора у клиента есть месяц на то, чтобы отказаться от полиса и вернуть большую часть уплаченной суммы.
Общий объем возвратов по страховым продуктам за первый квартал составил 6,1 миллиарда рублей. Больше всего аннулированных договоров было связано с кредитами. Люди стараются снизить нагрузку на семейный бюджет, особенно на фоне роста процентных ставок и инфляции. Многие уже заранее оформляют страховку с намерением позже расторгнуть ее и получить обратно деньги.
Как работает возврат и повысит ли банк ставку после отзыва страховки?
Система возврата довольно прозрачная. У клиента есть 30 дней с момента заключения сделки, чтобы отказаться от страховки. Для этого достаточно подать заявление в банк или страховую компанию. Деньги обычно возвращают без лишней волокиты. Но есть нюанс: банк удерживает комиссию за продажу полиса, которая может составлять значительную часть суммы. В результате человек получает обратно не всю стоимость страховки.
Некоторые заемщики не читают внимательно условия договора. В нем может быть указано, что при возврате полиса повышается процентная ставка по кредиту. В этом случае выгода от отказа уменьшается. Есть и другие ловушки, например, сложные формулировки в документах, из-за которых клиент не всегда понимает, какие услуги ему навязаны. Несмотря на это, все больше людей осознанно отказываются от страховок и защищают свои интересы.
Перед тем как расторгнуть договор, нужно внимательно изучить кредитный контракт. Некоторые банки прописывают в нем повышенную ставку на случай отказа от страхования. Это может увеличить переплату по кредиту.
Изменения на рынке и реакция компаний
Резкий рост возвратов стал ударом по страховым компаниям и банкам. Модель, при которой большая часть дохода формировалась за счет комиссий с продажи страховых продуктов, начала давать сбои. Теперь финансовым организациям приходится искать новые подходы к клиентам. Простое навязывание услуг больше не работает — люди научились читать договоры и пользоваться своими правами.
Банки теряют доход от страхования, а страховые компании — стабильные взносы. Выплаты по таким полисам всегда были минимальными. До 75% всех собранных средств шли банкам в виде комиссий, остальное — страховщикам. На компенсации клиентам расходовалось менее 20%. При этом сами потребители редко получали ощутимую выгоду от таких полисов. Теперь же ситуация меняется: люди все чаще отказываются платить за то, что не несет реальной пользы.
На фоне этого тренда регулятор продолжает усиливать контроль над практиками навязывания услуг. С 2024 года банки обязаны уведомлять клиента о возможности возврата навязанных продуктов, а также указывать сроки «периода охлаждения». Это уже принесло первые результаты: жалоб на принудительное оформление страховок становится меньше.