Сегодня российские граждане столкнулись с новой реальностью: обычный перевод другу или оплата покупки на рынке может привести к заморозке вашего банковского счёта. Банки, прикрываясь антиотмывочным законом 115-ФЗ, всё чаще действуют по принципу «сначала блокируем, потом разбираемся».
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Формально это делается ради защиты честных людей от мошенников и кражи средств. Но на деле создаётся атмосфера финансовой несвободы, когда гражданин вынужден доказывать свою невиновность просто за то, что перевёл деньги родственнику или купил продукты по переводу.
Растёт поток жалоб: заморозка средств может затянуться на 30 дней и более, а служба поддержки нередко действует в духе классической бюрократии — медленно, формально, с минимальной заинтересованностью в решении проблем клиента. В одном случае человек даже не мог получить свою пенсию — и это в стране, где забота о стариках декларируется как государственный приоритет.
Корни проблемы: от дропперов
Банки оправдывают свои действия борьбой с дропперами — подставными лицами, через которых проходит «грязный» капитал: деньги наркоторговцев, мошенников, нелегальных казино, криптообменников и теневых рынков.
Но здесь возникает вопрос: почему в попытке перекрыть кислород теневому бизнесу банки всё чаще душат добросовестных граждан?
Одной из причин стал негласный тренд на ужесточение финансового контроля. После введения ограничений на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц для «сомнительных клиентов» возникла новая система тотальной подозрительности. Теперь любой активный пользователь переводов рискует попасть в разряд «подозрительных», а значит — в потенциальных заложников банковской системы.
Каждый перевод, каждая копейка становятся объектом тотального мониторинга. В этой логике человек изначально «подозрителен», пока не доказал обратное.
Закон законом, а банки живут по-своему
Согласно закону, блокировка подозрительной операции возможна максимум на 2 рабочих дня. Если клиент не реагирует — на 30 дней. Всё, что дольше, — не норма, а признак того, что банк не справляется с потоком и перекладывает свои проблемы на граждан.
Фактически мы видим пример, когда закон становится ширмой для произвола. Человек может лишиться доступа к своим деньгам на месяцы, а потом ещё и доказывать в суде, что он не преступник.
Юристы советуют в таких случаях подавать иски о компенсации морального ущерба. Всё чаще суды встают на сторону граждан, присуждая десятки тысяч рублей компенсаций. Но сама необходимость таких действий показывает: банковская система постепенно превращается в инструмент давления, а не сервиса.
Как сохранить свои деньги и свободу действий
Чтобы снизить риск блокировки:
- Не переводите деньги незнакомым людям и по случайным номерам телефонов;
- Всегда указывайте назначение перевода — «подарок», «помощь», «оплата по договору»;
- По возможности берите чеки и заключайте договоры даже на мелкие покупки у частных продавцов.
Если вы уже попали под «финансовое подозрение», требуйте объяснений у банка, подавайте жалобу в ЦБ через интернет-приёмную, а в случае ущерба — идите в суд. Иначе мы сами смиримся с превращением финансовой системы в цифровую клетку.
Моё личное мнение
С каждым годом становится очевидно: финансовая система России движется по пути жесткого контроля, где закон превращается в инструмент тотальной подозрительности. Под лозунгом борьбы с преступностью строится система, в которой честный человек становится заложником бюрократии и алгоритмов.
На мой взгляд, это тревожный сигнал. Если сегодня мы спокойно принимаем блокировки по формальным признакам, завтра нас могут обязать отчитываться за каждый рубль.
А что думаете вы? Сталкивались ли с подобными блокировками и считаете ли вы, что это — оправданная мера. Обязательно делитесь своим мнением в комментариях - ваш опыт важен для всех читателей.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: