✔️Ранее с 17.06.2023 по 17.06.2025 для лизинговых компаний действовал специальный обязательный контроль за возвратным лизингом в отношении физического лица.
Росфинмониторинг планирует вернуть не только такой контроль, но и добавить новый.
Согласно проекту нового приказа Росфина на ближайшие 2 года планируется ввести следующий обязательный контроль для лизинговых компаний:
1️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, которое он сам продал лизинговой компании. При условии, что сумма операции от 100 тыс, до 1 млн рублей.
2️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, если он является представителем продавца названного имущества лизинговой компании. Суммовой порог здесь такой же, от 100 тыс до 1 млн рублей.
Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств.
Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард. Деятельность таких организаций жестко регулируются. Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга.
В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир.
〰️Росфинмониторинг, устанавливая такой обязательный контроль, хочет видеть все указанные операции практически в онлайн режиме, чтобы оперативно реагировать на недобросовестных участников рынка.
@tot115fz