С начала июня 2025 года в России вступили в силу новые нормы, которые уже обернулись внезапными блокировками банковских карт для многих граждан. Главная причина таких ограничений – расширение компетенции Росфинмониторинга. Теперь этот орган вправе приостанавливать сомнительные транзакции на срок до десяти суток без санкции суда.
Банковские учреждения также проводят самостоятельные проверки денежных переводов, руководствуясь указаниями ЦБ и Росфинмониторинга. Автоматизированная система анализирует операции клиентов, их периодичность, размеры сумм, любые отклонения от привычного поведения, а также содержание комментариев к транзакциям.
Особое внимание привлекают операции с небольшими суммами, поступающими от множества разных лиц, даже если это обычный сбор средств на подарок коллеге, оплата аренды поля для любительской игры в футбол или другие повседневные нужды.
Представители банков сообщают о многочисленных обращениях от клиентов, чьи карты были заблокированы после сбора денег на дни рождения или иные бытовые цели. Такие блокировки напрямую связаны с выполнением требований Федерального закона №115-ФЗ, направленного на предотвращение легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
Теперь кредитные организации обязаны контролировать все подозрительные переводы. Пристальное внимание уделяется поступлениям на личные счета малых сумм от разных отправителей. Банковские алгоритмы могут интерпретировать подобные операции как попытку отмывания денег, скрытую предпринимательскую деятельность или даже поддержку незаконных действий.
Чтобы снизить вероятность блокировки карты, специалисты рекомендуют избегать двусмысленных комментариев к переводам. Вместо фраз вроде «возврат долга» или «оплата аренды» целесообразнее использовать более нейтральные формулировки или вовсе не указывать комментарий, если это частный перевод.
Если деньги собираются на подарок или общее мероприятие, рекомендуется использовать специализированные платформы или сервисы, предназначенные для коллективных сборов. Альтернативный вариант - использование наличных средств.